Просрочка по кредиту: что будет, если не платить и сколько можно ждать?

Давай честно, просрочка по кредиту – это страшно.

Никто не любит получать напоминания от банка, а уж тем более думать о каких-то там штрафах. Но знаешь что? Иногда случаются ситуации, когда ну совсем нет возможности внести платеж. И тогда возникает вопрос: а что будет, если пропустить один платеж? Или два? Может, вообще ничего не будет, если переждать пару месяцев?

Я вот тоже раньше думал, что один-два дня просрочки – это мелочь, ну подумаешь, пеня начисляется. Но, оказывается, даже самый маленький пропуск платежа уже влечет за собой определенные последствия. И чем дольше ты не платишь, тем неприятнее становится ситуация. Давай разбираться, как это вообще работает, и что тебя ждет, если ты вдруг окажешься в такой ситуации.

Что происходит, когда ты пропускаешь платеж?

Сразу скажу: без последствий не обойдется, даже если просрочка всего на один день. Банк, конечно, не будет сразу бить тревогу, но определенные меры предпримет. Важно понимать, что все зависит от того, как долго ты не платишь.

Короткая просрочка (до 7 дней):

Это, можно сказать, самая легкая стадия. Банк начислит пени за каждый день просрочки. Обычно такие просрочки считаются «техническими», если они случаются редко (пару раз в год) и недолгие. Но это не значит, что на них можно забивать.

Просрочка до месяца:

Тут уже хуже. Помимо пеней, банк может начислить штраф. И самое неприятное – твоя кредитная история начнет портиться. Это значит, что в будущем взять новый кредит будет сложнее, либо придется согласиться на менее выгодные условия.

Просрочка от 1 до 6 месяцев:

К уже имеющимся проблемам добавятся постоянные звонки и сообщения от сотрудников банка, которые будут настойчиво напоминать о долге. Они будут требовать оплатить кредит, включая все штрафы и пени. На этом этапе еще можно договориться с банком, попробовать оформить кредитные каникулы или новый график платежей.

Просрочка более 6 месяцев:

Вот это уже серьезно. Банк, скорее всего, передаст твой долг коллекторам или подаст в суд. Начинается самая неприятная часть – судебные разбирательства и попытки принудительного взыскания.

Какое наказание за неуплату кредита?

Как я уже говорил, все зависит от срока просрочки и условий твоего договора. Если ты пропустил ежемесячный платеж, банк начислит пени и штрафы. Ты найдешь точные суммы в своем кредитном договоре. Информация об этой просрочке попадет в БКИ (бюро кредитных историй). И вот тут начинается самое обидное: в будущем тебе будет сложнее получить новый кредит. Либо одобрят меньшую сумму, либо условия будут менее выгодными.

А если ты просто перестал платить, то жди проблем с коллекторами и судом. Банк будет пытаться решить вопрос до суда: звонить, писать, требовать оплату. На этом этапе лучше не игнорировать банк, а попытаться договориться. Объясни, что случилось, попробуй найти выход. Возможно, получится оформить кредитные каникулы или изменить график платежей. Это намного лучше, чем ждать, пока долг передадут коллекторам.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Вот это, наверное, самый страшный вопрос. Да, могут, но это очень редкий случай и только при определенных условиях. Обычно отношения между тобой и банком регулируются гражданским законодательством. Это значит, что за обычную неуплату кредита тебя не посадят, как за преступление. Но есть нюансы.

Мошенничество: Если докажут, что ты изначально не планировал возвращать деньги, подделывал документы, врал о доходах – вот тогда могут возбудить уголовное дело за мошенничество. Но если ты брал кредит честно, а потом просто потерял работу или заболел, и именно поэтому перестал платить, то за мошенничество тебя вряд ли накажут. Тут главное – доказать умысел.

Злостное уклонение: Есть еще статья про «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Это может быть, если сумма долга большая (от 2,25 млн рублей), дело уже передано судебным приставам, а ты всячески скрываешься: предоставляешь ложные сведения, меняешь место работы, не являешься по вызовам. При таких раскладах могут быть серьезные последствия, вплоть до уголовной ответственности. Но если долг небольшой, и ты не совершаешь таких явных противоправных действий, то бояться тюрьмы не стоит.

Сколько времени должно пройти, чтобы списали долг по кредиту?

Многие думают: «Ну, есть же срок давности, три года, потом все спишется». Да, срок исковой давности по кредитам – три года. Но это не значит, что банк будет сидеть и ждать. Обычно банки начинают действовать уже через 2-3 месяца просрочки: звонят, потом обращаются в суд или к коллекторам.

Еще важно помнить, что некоторые банки в своих договорах прописывают возможность взыскания долга через нотариальную надпись, минуя суд. Так что ждать, пока долг «сгорит», – плохая идея. Лучше самому искать пути решения проблемы.

Итог: Просрочка – это всегда неприятно, но паниковать раньше времени не стоит. Главное – не игнорировать проблему, а действовать. Свяжись с банком, попробуй договориться, а если долг становится неподъемным, ищи профессиональную помощь.