Новые правила: взять кредит теперь сложнее, но безопаснее

Слушай, новости такие: с 1 сентября в России вступили в силу новые правила для тех, кто хочет взять потребительский кредит. Теперь, если тебе нужна сумма от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, получить ее сразу не получится. Придется подождать четыре часа после оформления. А если хочешь взять кредит покрупнее, свыше 200 тысяч рублей, то придется запастись терпением на целых 48 часов! Да-да, два дня!

Знаешь, зачем это всё? Банк России ввел так называемый «период охлаждения», чтобы защитить нас с тобой от мошенников. Порой ведь как бывает: позвонили, надавили, убедили взять кредит, а потом сам не понимаешь, зачем тебе это надо было. Эксперты, кстати, тоже считают, что эти новые правила немного усложнят нам доступ к кредитам, но зато охладят рынок. И, честно говоря, это не самая плохая новость, особенно если учесть, что до этого люди брали кредиты просто так, на эмоциях.

Как это может нас затронуть?

Давай честно, ситуация на рынке кредитования сейчас довольно интересная. С одной стороны, ставки потихоньку снижаются, и люди стали активнее брать кредиты. Например, в июле портфель потребительских кредитов вырос просто рекордными темпами – на 175 миллиардов рублей! Это такой всплеск активности, какого давно не было. Ну и в таких условиях, когда все вокруг начинают брать в долг, некоторые эксперты опасаются «перегрева» рынка. Поэтому, вот это ожидание перед получением кредита, возможно, поможет нам всем не наделать глупостей и не набрать лишних долгов.

Для кого это особенно важно?

• Импульсивные заемщики: Если ты склонен принимать решения быстро, особенно когда речь идет о деньгах, то эти новые правила — твой спасательный круг. Тебе дадут время подумать, прежде чем брать кредит.
• Люди, которым деньги нужны «вчера»: Если у тебя возникла срочная, форс-мажорная ситуация, где каждая минута на счету, то новая задержка может показаться неприятной.

Что делать, чтобы получить максимум выгоды?

Если тебе срочно нужны деньги:

Окей, если ситуация действительно критическая, и тебе нужна небольшая сумма прямо сейчас, а ждать 48 часов ну совсем никак нельзя, то есть варианты. Эксперты говорят, что люди могут начать разбивать свои большие потребности на несколько мелких займов до 50 тысяч рублей. Пока что правило «одного займа в руки» не ввели, так что это возможно. Но будь осторожен, чтобы не попасть в лапы «черных кредиторов» или микрофинансовых организаций с дикими процентами.

Что делать, чтобы избежать проблем:

• Планируй заранее: Если знаешь, что тебе могут понадобиться деньги, попробуй оформить кредит за несколько дней до предполагаемой даты.
• Ищи альтернативы: Рассмотри другие варианты, если сумма небольшая. Возможно, есть возможность занять у друзей или родственников, или использовать накопления.
• Изучай МФО с умом: Если уж идешь в микрофинансовую организацию, внимательно изучи все условия, процентные ставки и сроки. Не бери больше, чем точно сможешь вернуть.

Как это повлияет на рынок?

Эксперты прогнозируют, что объем выдачи потребительских кредитов может снизиться на 10-25%. Это потому, что люди, которые берут кредиты на эмоциях, будут отсеиваться. С другой стороны, это хорошо для борьбы с мошенничеством – говорят, количество таких займов может уменьшиться на 20-30%. Так что, вроде как, и удобство немного теряем, но зато больше безопасности получаем.

Истории из жизни

Помнишь, когда-то давно, когда только появились первые онлайн-кредиты, люди их брали буквально не глядя? Бывало, что брали телефон в рассрочку, а потом оказывалось, что это полноценный кредит с процентами, которые съедали всю выгоду. Или вот случай, когда девушка, поддавшись рекламе, оформила кредит на шубу, а потом поняла, что ей эта шуба и не нужна вовсе, а платить пришлось.

Или, например, случай с одним моим знакомым. Ему позвонили якобы из банка и сказали, что на его счету подозрительная активность, и нужно срочно перевести все деньги на «безопасный счет». Он, конечно, испугался и все сделал. А потом оказалось, что это мошенники. Вот этот «период охлаждения» как раз и призван предотвратить такие ситуации. Даст человеку время опомниться и понять, что происходит.

Похожие истории в мире

Кстати, идея с «периодом охлаждения» не нова. В Европе, например, подобные правила действуют уже давно. В Германии, например, есть так называемое «право отказа», когда ты можешь вернуть товар или отказаться от услуги в течение определенного срока, даже если уже согласился. В Великобритании тоже есть законодательство, которое защищает потребителей от навязанных услуг и кредитов. Там, например, если тебе продали что-то под давлением, ты можешь вернуть это и получить свои деньги обратно. Эти меры работают, потому что дают человеку время подумать, а не действовать под влиянием момента. Так что, наша страна просто перенимает мировой опыт, чтобы сделать финансовый рынок более безопасным для всех нас.