Почему за ОСАГО в Москве и Петербурге приходится платить больше, чем в Урюпинске

Знаешь, почему у кого-то страховка на машину выходит ну совсем копеечная, а у тебя прям ощутимо кусается? Дело не только в том, как ты водишь, но и где прописан. Сегодня поговорим про такую штуку, как коэффициент территории в ОСАГО. Он, конечно, не главный, но тоже влияет на итоговую сумму.

На что умножают твою страховку?

Давай сразу разберемся, из чего вообще складывается цена страховки. Это не просто какая-то волшебная цифра. Все считается по формуле, где есть несколько коэффициентов:

• БТ – это база. Стоит от 1646 до 7535 рублей, зависит от твоей истории и тарифного коридора ЦБ.
• КТ – тот самый коэффициент территории. Про него сейчас и говорим. Его диапазон от 0,64 до 1,88.
• КБМ – это твоя личная скидка за безаварийную езду. Чем меньше аварий, тем меньше коэффициент (и цена).
• КВС – возраст и стаж. Молодым и неопытным ездить дороже.
• КО – если у тебя мультидрайв (любой водитель), то КТ будет выше.
• КМ – мощность двигателя. Чем мощнее тачка, тем больше платишь.
• КС – сезонность. Если ездишь только летом, можно сэкономить.

В общем, чтобы посчитать итоговую стоимость, все эти штуки перемножают. И вот этот КТ, который зависит от места регистрации, может сильно повлиять на конечную сумму.

Почему в столицах дороже?

Все просто: чем больше машин в городе, тем выше вероятность аварий. И, конечно, чем больше аварий, тем больше страховых выплат. Логично, что страховые компании закладывают это в стоимость. Поэтому в мегаполисах, где пробок больше и машин просто жуть, КТ обычно выше.

Если хочешь узнать точные цифры для своего города, можешь посмотреть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Там есть список, где все расписано.

Если живешь не там, где прописан?

Слушай, это частая история. Прописан где-нибудь в глуши, а работаешь и живешь в столице. По правилам, указывать нужно место, где ты реально будешь ездить. Но если оформляешь онлайн, система часто берет адрес из паспорта. И полис выходит дешевле, конечно.

Но вот какой подвох: если вдруг попадешь в аварию в том регионе, где реально живешь, а в полисе указан другой (с более низким КТ), и страховая докажет, что ты специально обманул, чтобы сэкономить, – денег можешь и не получить. Или получить, но с большими проблемами.

Так что, я бы на твоем месте указал в полисе тот регион, где ты чаще всего будешь наматывать километры. Если ты не зарегистрирован там, где живешь, и планируешь ездить именно там – лучше напрямую сходи в страховую. Да, полис будет дороже, но зато спишь спокойно.

А было похожее?

Кстати, такая система с разными коэффициентами для разных регионов – не что-то новое. В разных странах тоже есть свои нюансы. Например, в США цена страховки зависит от штата, а иногда и от конкретного почтового индекса. Причем разница может быть огромной! Это связано с уровнем аварийности, статистикой угонов, стоимостью ремонта авто и даже с уровнем преступности в районе. Так что, наши страховые просто следуют мировым трендам, хотя и не всегда делают это очевидно для нас.