Ой, всё! Когда вернуть страховку НЕ получится: разбираемся в «периоде охлаждения»

Знаешь, как бывает? Купил страховку, а потом вроде и не нужна она мне вовсе. Особенно обидно, когда её «впарили» вместе с кредитом, а ты и не заметил. Хорошая новость — есть такой штука, как «период охлаждения». Это как второе дыхание, когда можно вернуть полис и получить все деньги обратно, без всяких там штрафов и вопросов. Раньше это было 14 дней, а с этого года, если страховку дали вместе с кредитом, то целых 30 дней! Удобно, правда? Если вдруг передумал или нашел что-то получше, можно смело расторгать. Я сам так с одной кредитной картой попался, но успел вернуть страховку, так что знаю, о чем говорю.

Но не все так просто, братцы!

Ладно, давай честно. Есть такие страховки, от которых в период охлаждения просто так не отвяжешься. Если тебе «налепили» страховку к ипотеке, и банк из-за этого ставку по кредиту снизил, то вернуть полис можно, конечно. Но будь готов: банк, скорее всего, тут же поднимет тебе ставку обратно. Так что думай, стоит ли эта морока того. И еще пара моментов, когда «период охлаждения» не работает:

• ОСАГО и обязательное страхование имущества при ипотеке. Эти полисы — как налог, они обязательные. Закон говорит, что без них никак, поэтому вернуть их в период охлаждения не получится.
• Страховка для иностранцев. Если иностранец оформляет ДМС для патента или права на работу, этот «период охлаждения» для него не действует.
• Полис для выезжающих за границу. Ну, тут понятно, если ты за границу едешь, то полис тебе нужен сразу, а не «после периода охлаждения».
• Страховой случай уже произошел. Если не дай бог что-то случилось, и страховая уже выплатила тебе деньги, то расторгнуть договор уже не получится.

Почему так? Ну, тут все просто: некоторые страховки — это как бы защита для всех нас, а не только для тебя. Вот ОСАГО, например, нужно, чтобы если ты кого-то «причешешь» на дороге, было кому возместить ущерб. А страховка для ипотеки — это защита банка, чтобы он свои деньги не потерял, если у тебя вдруг проблемы возникнут. Это как бы общественные интересы, понимаешь?

Что делать, если тебе «впарили» страховку?

Если хочешь вернуть деньги:

1. Проверь договор. Убедись, что это добровольный вид страхования, а не обязательный.
2. Считай дни. Отсчитай 14 или 30 дней с момента покупки полиса.
3. Пиши заявление. Обратись в страховую компанию с заявлением о расторжении договора и возврате денег.
4. Приложи документы. Возможно, понадобятся копии договора, чека и т.д.

Если банк снизил ставку из-за страховки, а ты хочешь ее вернуть:

1. Сначала верни страховку. Сделай все по пунктам выше.
2. Сразу иди в банк. Сообщи им, что расторгнул страховку, и уточни, как теперь изменится ставка по кредиту.
3. Пересчитай платеж. Убедись, что ежемесячный платеж стал больше.

А что было раньше?

Раньше, конечно, было проще. Почти любую страховку можно было вернуть в течение 14 дней. Но потом рынок рос, появлялись новые продукты, и стало понятно, что есть такие вещи, которые без страховки просто не работают. Например, та же ипотека. Если бы все могли вернуть страховку, которая гарантирует банку возврат денег, то и ипотеку бы выдавали под куда больший процент, а то и вовсе не выдавали бы. Так что эти ограничения — это не просто прихоть страховых, а часть большой финансовой системы.

Помни, что если тебе в договоре прописали срок «периода охлаждения» меньше 14 дней — это нарушение закона. Можешь смело требовать свое, и даже обратиться в соответствующие органы, если страховая отказывается тебя слушать.