Кредиты могут стать недоступными: что ждет россиян к концу 2025 года

Знаешь, какая штука с кредитами? Ставка снижается, а значит, вроде бы брать их должно быть проще. Но есть нюанс… Банки начинают беспокоиться, что мы все дружно возьмем столько, что потом не сможем отдать. Это как с воздушным шариком – чем больше надуваешь, тем больше риск, что он лопнет. И вот тут-то и начинают придумывать всякие «чрезвычайные меры», чтобы этого самого «кредитного пузыря» не допустить.

Ладно, давай честно. Инфляция у нас все еще кусается, а доходы у многих не такие уж и большие. Поэтому крупные покупки – это часто не на свои кровные, а в кредит. И вот тут начинается самое интересное: народ тянется за кредитами, а вместе с ним растет и долг каждого из нас, да и просрочек становится больше. Если раньше просрочка по потребкредитам была где-то 8,9% от всего, то уже в первом полугодии она подскочила до 11,7%. Цифры не шуточные, правда?

Так что, если ставка продолжит падать, желающих взять денег в долг будет больше. Но и те, кто не сможет вернуть, тоже увеличатся. Банки, чтобы не попасть впросак, могут начать требовать залог даже за обычный потребительский кредит, если у тебя долги уже больше половины твоей зарплаты. Это может коснуться многих!

По прогнозам, к концу 2025 года ставки по потребкредитам могут упасть до 18-20% годовых. И, казалось бы, здорово! Но это может привести к тому, что банки еще сильнее закрутят гайки. В итоге, получить кредит будет сложнее для многих.

Что делать, чтобы не остаться без денег?

Главное, на что смотрят банки – это твоя долговая нагрузка, то есть сколько ты уже должен по всем своим кредитам относительно своей зарплаты. Если этот показатель слишком высокий, то скорее всего, тебе откажут. Но не паникуй!

• Привлеки созаемщика: Если у тебя есть друг, родственник или супруг с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, попроси их выступить созаемщиком. Это сильно повысит твои шансы.
• Уменьши сумму или увеличь срок: Если тебе не нужна вся сумма сразу, попроси меньше. Или, наоборот, если ты боишься больших ежемесячных платежей, попробуй увеличить срок кредита – так ежемесячный платеж будет ниже.
• Подтверди доход правильно: Можно получить выписку из Социального фонда России через «Госуслуги». Это надежный способ подтвердить свои доходы, который банки любят.

А еще, не забывай следить за своей кредитной историей! Это поможет тебе понять, как тебя видят банки.

Что по ставкам сейчас?

Вот несколько примеров, куда можно посмотреть:

• Кредит «Наличными» от Локо-Банка
• Кредит «Наличными» от Т-Банка
• Кредит «Простой и удобный» от Банка Синара
• Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка

(Предложение актуально на дату публикации материала.)

Как это может повлиять на разные группы людей?

Молодые семьи: Если вы планируете крупную покупку, например, квартиру или машину, и уже имеете кредиты, возможно, придется поднапрячься, чтобы получить новый. Банки могут стать более осторожными.

Предприниматели: Для тех, кто получает доход неофициально или имеет нестабильные поступления, получить кредит может быть сложнее. Подтверждение дохода станет еще важнее.

Работающие пенсионеры: Если у вас есть стабильный доход, но уже есть кредитные обязательства, банки могут попросить залог, даже если раньше этого не делали.

Офисные сотрудники: Даже если у вас стабильная зарплата, но большая долговая нагрузка, могут возникнуть трудности. Лучше заранее просчитать все варианты.

Что было похожего раньше?

Вспомним, как было лет 5-7 назад, когда тоже были разговоры о «кредитном пузыре». Тогда банки тоже начали закручивать гайки, требовать больше документов и повышать ставки для тех, кто уже был «в долгах». Особенно это коснулось тех, кто брал кредиты на мелкие бытовые нужды, но делал это часто. В итоге, люди, которым действительно нужны были деньги на важные цели (например, лечение или ремонт), столкнулись с отказами или очень высокими ставками. Тогда это привело к тому, что некоторые стали обращаться в микрофинансовые организации, где ставки еще выше, и это уже было настоящей ловушкой. Так что, реальные истории, когда банки становятся «скупее» на выдачу кредитов, случались. И тогда многие действительно начинали искать альтернативные источники финансирования, или вовсе отказывались от крупных покупок, копя деньги годами.

Что еще бывает в мире?

Подобные ситуации, когда банки начинают осторожничать с кредитами из-за опасений «кредитного пузыря», случаются по всему миру. Например, в США после кризиса 2008 года банки очень сильно ужесточили требования к ипотеке. Казалось бы, простое жилищное кредитование стало доступно далеко не всем. Люди, которые раньше спокойно получали ипотеку, вдруг стали получать отказы. Это привело к снижению темпов строительства жилья и некоторому спаду на рынке недвижимости. А в Европе, особенно в странах с высокой инфляцией, банки часто требуют внести больший первоначальный взнос по автокредитам или потребительским кредитам, чтобы снизить свои риски. Если взять пример Южной Кореи, там тоже есть такая практика: если твоя долговая нагрузка высокая, тебе могут выдать кредит, но под очень высокий процент, или же попросить гарантии от третьего лица. Так что, наша ситуация – это не какая-то уникальная российская проблема, а скорее глобальный тренд, когда банки пытаются балансировать между желанием заработать и необходимостью минимизировать риски.