Хочешь сэкономить на автокредите? Рассказываю, как его погасить досрочно!

Знаешь, как бывает? Покупаешь классную тачку в кредит, а потом думаешь: «Вот бы от этого долга побыстрее избавиться!» И ведь реально, зачем платить банку больше, если можно этих денег себе оставить? Поэтому давай разберемся, как этот автокредит досрочно загасить, да так, чтобы и тебе выгодно, и банк не обиделся.

Можно ли вообще гасить раньше?

Спокойно, закон на твоей стороне! Никто тебе не запретит отдать долг быстрее. Главное, тут есть один нюанс: если с момента выдачи кредита прошло больше месяца, лучше заранее, а лучше письменно, предупредить банк. Обычно за 30 дней, но глянь в договор – там может быть и другой срок. Банки, конечно, не в восторге, когда им раньше времени всё отдают, ведь они на процентах зарабатывают. Так что, если задумал погасить раньше, первым делом – читай свой кредитный договор. Там все «подводные камни» прописаны.

Как это работает: целиком или по частям?

Есть два основных варианта: либо гасишь всё сразу, одним махом, либо частями. Если гасишь всё – это значит, что ты закрываешь и сам долг, и все набежавшие проценты. Если частями – ты можешь либо уменьшить свой ежемесячный платеж, либо сократить сам срок кредита. Тут уж как тебе удобнее.

Полностью – одним платежом

Если вдруг на тебя свалилась куча денег, например, премия или наследство, можно и весь кредит закрыть. Но тут прям сразу в кассу бежать не стоит. Лучше сначала с менеджером банка все рассчитать. Сколько именно нужно заплатить, чтобы долг был полностью погашен, с учетом всех процентов. Когда всё оплатишь, не забудь: нужно убедиться, что деньги дошли, взять справку, что ничего не должен, и отказаться от всех лишних платных услуг, если они были подключены.

Частями – как удобнее

Свободные деньги можно и частями вносить. Например, получил ты зарплату, и знаешь, что можешь на 5 тысяч больше заплатить, чем обычно. Смело плати! Это здорово уменьшит либо твой ежемесячный платеж, либо срок кредита. Представь: платишь ты 30 тысяч, а можешь и 35. Вот эти лишние 5 тысяч, если их регулярно вносить, реально помогут быстрее от кредита избавиться и сэкономить на процентах.

А что насчет рефинансирования?

Если у тебя ставка по автокредиту оказалась, ну, скажем так, не самой выгодной, можно попробовать рефинансироваться. Это как взять новый кредит под более низкий процент, чтобы закрыть старый. Банки на это часто идут, чтобы клиентов не терять. Особенно если у тебя хорошая кредитная история, и ты уже какой-то срок платил по кредиту, шансы получить рефинансирование выше.

Условия: что говорит закон и банки?

Банк не может тебе отказать в досрочном погашении. Это факт. Но они могут свои условия выставить, чтобы тебе было не так уж и выгодно. Например, могут быть штрафы или комиссии. Поэтому, еще раз: всегда читай договор и консультируйся с менеджером. Закон требует, чтобы ты уведомил банк за 30 дней, написал заявление на последний платеж, оплатил все начисленные проценты. И обязательно возьми справку о том, что долгов нет.

Что потом? Машина – твоя, без обременений!

Как только ты всё погасишь, счет твой закроется. Но лучше еще раз проверить это в личном кабинете или приложении банка. Важно помнить: пока кредит не погашен, машина находится в залоге у банка. Как только долг закрыт, банк должен в течение нескольких дней снять этот залог. Это делается через Федеральную нотариальную палату. Можно даже ускорить процесс, если самому написать заявление в банк.

Как проверить, сняли ли залог? Есть сайт Федеральной нотариальной палаты, там всё можно посмотреть по данным автомобиля. И да, когда ты досрочно погашаешь кредит, ты можешь вернуть часть неиспользованной страховки. Нужно только написать заявление в страховую компанию или в банк.

Плюсы и минусы: стоит ли оно того?

Конечно, главный плюс – это экономия на процентах. Но тут есть момент: при аннуитетной схеме (когда платежи одинаковые) большую часть процентов ты платишь в начале срока. Так что реально ощутимая экономия будет, если погасить кредит значительно раньше. А вот в последние месяцы кредита уже не так уж и выгодно гасить досрочно. Банки могут всякие комиссии придумать, которые всю выгоду съедят. Информация о досрочном погашении попадает в твою кредитную историю, но на сам рейтинг это не влияет. Хотя, если будешь постоянно так делать, банки могут посчитать тебя немного непредсказуемым. Но я думаю, лучше быть чуть «непредсказуемым» и быстрее от долгов избавиться, чем платить лишнее.

Так что, как правильно погасить?

1. Договор – твой лучший друг. Изучи его досконально.
2. Свяжись с банком. Уточни все условия, нет ли штрафов.
3. Рассчитай точную сумму. Помни, проценты начисляются каждый день.
4. Напиши заявление. И отдай его менеджеру заблаговременно, дней за 30 до желаемой даты.
5. Заяви о последнем платеже. Это тоже важно.
6. Получи справки. О состоянии счета и об отсутствии задолженности.
7. Проверь снятие залога. Чтобы машина стала полностью твоей.

Вот и всё! Немного усилий – и ты свободен от лишних процентов. Удачи!