Банк одобрил кредитку с крошечным лимитом? Не спеши расстраиваться, вот что можно сделать!

Иногда бывает так: подаешь заявку на кредитку, ждешь с замиранием сердца, а тебе — одобрили! Но какой-то мизерный лимит, который и на кофе не хватит. Знаешь, такое бывает, и дело не в тебе. Просто банки сейчас стали осторожнее, и в январе средний лимит по новым кредиткам упал до 102 тысяч рублей. Это вообще минимум с апреля 2022 года! Но это не значит, что ты в ловушке. Давай разберемся, почему так вышло и как выбить себе нормальный лимит.

Почему тебе могли одобрить карту с маленьким лимитом?

На самом деле, причин может быть несколько, и не все они такие уж страшные:

• Доход? Не показали? Если ты не принес кучу справок, подтверждающих твой крутой доход, банк по умолчанию выдаст минимальный лимит. Им же надо как-то тебя оценивать, а без документов они ориентируются на минимум.
• Кредитная нагрузка высокая? Это когда ты уже кучу всего набрал — кредиты, другие карты. Банк смотрит на соотношение твоих доходов и расходов по всем долгам. Если долгов много, то и лимит по новой карте будет меньше. Так они страхуются, чтобы ты не увяз в долгах по уши.
• Кредитная история — темное пятно? Или ее вообще нет? Банки очень любят прозрачность. Если раньше были просрочки, или ты вообще никогда не брал кредитов, банк будет осторожен. Кто знает, как ты будешь платить?
• Ты для банка — никто? Если ты никогда не пользовался услугами банка, не хранил там деньги и не получал зарплату, то банк о тебе ничего не знает. Как они могут доверить тебе большую сумму? Вот и москвичу Алексею Ш. одобрили карту в десять раз меньше его зарплаты, потому что он был новеньким.
• Банк — параноик? Есть такие банки, которые сразу дают минимум, а потом, если ты себя хорошо покажешь, сами предложат больше. Это их консервативная политика.

Что делать, если лимит — это смешно?

Ладно, не будем паниковать. Маленький лимит — это не приговор. Вот что можно сделать:

1. Покажи банку, что ты молодец!

Начни активно пользоваться картой: покупай всё, что нужно, и главное — вовремя возвращай деньги. Если не успеваешь в льготный период, обязательно вноси хотя бы минимальный платеж. Это покажет банку, что ты надежный клиент. И они, скорее всего, сами предложат увеличить лимит через пару месяцев.

2. Напиши официальное «хочу больше»

Можно подать в банк заявление на увеличение лимита. Приложи к нему документы, подтверждающие твой доход (если он вырос), или просто другие документы: права, СНИЛС, загранпаспорт, выписку из ЕГРН, если у тебя есть недвижимость. Чем больше доков, подтверждающих твою состоятельность, тем лучше.

3. Ищи другие банки (но осторожно)

Если совсем невтерпеж, можешь попробовать подать заявки в другие банки, которые более лояльны к клиентам. Но помни: каждая новая кредитка учитывается в твоей кредитной нагрузке. Так что сначала лучше попробовать увеличить лимит там, где уже есть карта.

4. Разберись со старыми долгами

Банк постоянно следит за твоей кредитной нагрузкой. Если у тебя есть старые кредитки, которыми ты не пользуешься, или которые вот-вот истекут, а лимит по ним всё еще числится — это тоже влияет. Закрой ненужные карты, и твоя нагрузка снизится. Банку это понравится, и они могут пересмотреть лимит по новой карте. Но будь готов, что это не произойдет моментально.

Как часто банки пересматривают лимиты?

Тут все индивидуально. Кто-то раз в год, кто-то раз в полгода. Но если ты пользуешься картой правильно, банк сам может предложить увеличить лимит. Тебе придет СМС или уведомление в приложении.

А если деньги нужны прямо сейчас?

Если лимита по кредитке не хватает, а деньги нужны срочно, можно посмотреть в сторону микрозаймов. Новым клиентам МФО иногда дают займы под 0%. Это вариант, если очень надо.

Кому еще повезло с увеличением лимита?

Обычно больше всего шансов увеличить лимит у тех, кто:

• Регулярно получает зарплату на карту этого банка. Банк видит твои доходы и расходы, доверяет тебе больше.
• Имеет хорошую кредитную историю в других банках. Это подтверждает твою платежеспособность.
• Предоставляет банку дополнительные документы. Справки о доходах, выписки, ПТС на машину — всё это работает на тебя.
• Уже пользовался кредитной картой этого банка и успешно возвращал долг. Банк знает, что ты ответственный.

Так что, если тебе одобрили карту с небольшим лимитом, не вешай нос! Покажи банку, что ты надежный заемщик, и скоро сможешь пользоваться всеми благами кредитки по полной.