Что происходит?

Слушай, ситуация неприятная, но знаешь, довольно частая. Если вдруг так получилось, что не можешь вовремя внести платеж по кредиту – не паникуй! Сбер провел исследование и выяснил, что чаще всего люди допускают просрочки из-за трех основных причин. И, честно говоря, это не всегда какая-то безответственность. Почти треть опрошенных (34%) столкнулись с банальной задержкой зарплаты. Особенно страдают сотрудники небольших компаний (до 100 человек) и те, кто работает в строительстве, торговле или в сфере недвижимости. Представляешь, вроде бы все нормально, а тут зарплату задержали – и всё, платеж повис. Это же касается и нас с тобой, если мы работаем в подобных сферах.

Вторая по распространенности причина, которая, кстати, впервые вышла на второе место – это потеря работы (11%). Да, раньше это случалось реже, но сейчас, когда средний срок поиска работы – пять месяцев, это становится серьезной проблемой. Потеря стабильного дохода – это всегда стресс, а тут еще и кредит, который никто не отменял. А знаешь, что самое обидное? Еще 11% людей допускают просрочку просто по ошибке. Забыл оплатить, деньги на другой карте оказались, или просто не проверил баланс. Чаще всего такие ошибки совершают женщины, москвичи, петербуржцы и люди в возрасте 30-50 лет. Ну, бывает, кто из нас не забывал?

Список причин продолжают: отсутствие денег (8%), болезнь (7%), когда расходы превышают доходы (5%), непредвиденные траты (тоже 5%), технические сбои (4%), снижение доходов (4%) и даже крупная покупка (3%). В общем, список как будто про каждого из нас.

Что делать, если ты оказался в такой ситуации?

Самое главное – не прятать голову в песок! Банки, как оказалось, готовы идти навстречу. По словам Дениса Кузнецова из Сбера, у них есть масса вариантов: реструктуризация долга, кредитные каникулы, и даже помощь в поиске работы. Главное – это диалог. Если ты понимаешь, что возникнут трудности, лучше сразу позвонить в банк и объяснить ситуацию. Они заинтересованы в том, чтобы найти решение, которое подойдет именно тебе. Не жди, пока накопится долг и проценты.

Таблица последствий

Инструкции: как избежать проблем и что делать?

Если ты знаешь, что платеж будет задержан или доход снизится:

• Свяжись с банком ЗАРАНЕЕ. Не жди, пока наступит дата платежа. Объясни ситуацию, попроси о кредитных каникулах или реструктуризации. Чем раньше обратишься, тем больше шансов на лояльное решение.
• Проанализируй свои расходы. Сократи необязательные траты. Посмотри, на чем можно сэкономить прямо сейчас.
• Ищи дополнительные источники дохода. Возможно, есть подработка или возможность продать что-то ненужное.

Если ты потерял работу:

• Немедленно обратись в банк. Потеря работы – это веская причина для кредитных каникул.
• Активно ищи новую работу. Используй все доступные ресурсы: сайты вакансий, социальные сети, знакомых.
• Рассмотри вариант временного трудоустройства. Даже если работа не по специальности, она поможет закрыть базовые потребности и, возможно, частично погасить кредит.

Если ты допустил ошибку (забыл оплатить):

• Исправляй как можно быстрее. Если есть возможность, внеси платеж, как только понял ошибку.
• Настрой автоплатеж. Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, настрой автоматическое списание средств для погашения кредита.
• Установи напоминания. Используй календарь или будильник, чтобы не забыть о дате платежа.

Что было раньше?

Помнишь, как в 2020 году ввели первые программы кредитных каникул из-за пандемии? Тогда тоже многие оказались в сложной ситуации: кто-то потерял работу, кто-то бизнес. Банки предлагали отсрочки платежей, и это многим помогло. Тогда это было вынужденной мерой, но показало, что банки могут быть гибкими. Сейчас, когда такие причины, как задержка зарплаты, выходят на первый план, важно помнить, что банки готовы помогать, если клиент не скрывается, а идет на контакт. Это общая практика во многих странах: если у заемщика возникают трудности, банки предлагают различные варианты урегулирования задолженности, чтобы не допустить полного дефолта.

Например, в США существуют программы помощи заемщикам, которые потеряли работу или столкнулись с медицинскими счетами. Банки могут предложить временное снижение процентной ставки, отсрочку платежей или изменение графика погашения. В Европе также распространены консультации с кредитными брокерами, которые помогают найти оптимальное решение в сложных финансовых ситуациях. Главное – не оставаться один на один с проблемой. И знаешь, иногда даже простые советы вроде "брать кредит с комфортным ежемесячным платежом" могут спасти от многих неприятностей. Всегда пользуйся кредитными калькуляторами перед оформлением.