Заблокирована карта? Думаешь, деньги в безопасности? Спойлер: не всегда!

Ладно, давай начистоту. Карта, которую ты только что заблокировал, кажется просто бесполезным куском пластика, правда? Ну, знаешь, потерял, украли, или просто сломалась. Но вот что самое интересное – даже с такой «мертвой» картой мошенники иногда умудряются провернуть свои темные делишки. И это не всегда про поддельные доверенности у кассы, такое сейчас редкость. Чаще они лезут туда, где есть лазейки в системе безопасности банков. Давай разберемся, как такое вообще может случиться и как уберечь свои кровные.

Почему даже заблокированная карта может быть уязвима?

Смотри, когда ты блокируешь карту, ты просто говоришь банку: «Стоп, с этого пластика больше ни шагу!». Все операции – оплата в магазине, снятие наличных, переводы – становятся невозможны. Но деньги-то остаются на счету, сам счет ведь никто не закрывает. Его можешь заблокировать и ты сам, через приложение или позвонив в банк, и сам банк, если заподозрит что-то неладное. Кстати, на случай потери или кражи карты, всегда лучше иметь под рукой карту с моментальным выпуском, чтобы было куда перевести деньги. Например, “Tinkoff Black МИР” или “Альфа-Карта” – отличные варианты.

Но вот где подвох: мошенники действуют очень быстро. Им бывает достаточно пары секунд, чтобы успеть провести несколько операций, пока ты еще не нажал заветную кнопку «Заблокировать». Особенно если суммы небольшие – часто для них даже ПИН-код не нужен, особенно если лимит на такие покупки установлен банком выше 3000 рублей. А еще бывает такая штука, как оффлайн-режим. Представь: плохая связь, или система перегружена. Тогда оплата проходит не сразу, а вроде как в долг, и информация о заблокированной карте может просто не дойти вовремя. И вот твой платеж проходит, хотя карта уже типа «мертва».

А еще прикол с авиабилетами! Некоторые авиакомпании вообще не заморачиваются с ПИН-кодами при бронировании, оплата может пройти позже. Мошенники этим пользуются: предлагают билеты со скидкой, оплачивают их украденной картой, скидывают тебе подтверждение. Ты оплачиваешь им деньги, а потом в аэропорту выясняется, что билет – фикция, потому что платеж не прошел. Вот такой вот «сервис».

И помни: временная блокировка (заморозка) – это одно, ее можно снять. Постоянная – это другая история, тут уже только перевыпуск карты. А еще, если карта была привязана к автоплатежам или кредитам, деньги могут списываться дальше, потому что счет-то активен.

Итог: заблокированная карта – это хорошо, но не панацея. Главное – быть начеку и быстро реагировать.

Что делать, если с твоей «замороженной» карты все-таки списали деньги?

Спокойно, без паники. Первым делом – звонок в банк, служба поддержки, все дела. Расскажи им, что произошло. Потом, в течение суток, обязательно иди в отделение и пиши заявление о несогласии с операцией. В нем укажи все детали: когда, сколько, почему ты не согласен (главное – подчеркни, что карта была заблокирована!). И требование вернуть твои деньги. Возьми два экземпляра, один оставь им, свой забери с отметкой. И обязательно попроси выписку, где видно это списание. А еще, самое главное – закажи перевыпуск карты! Та, заблокированная, формально может оставаться активной, пока не получишь новую.

Дальше – в полицию. Да-да, как бы это странно ни звучало. Кража денег – это уголовное преступление. Подай заявление, получи талон. Это тебе потом пригодится в общении с банком. А статистика такая: за прошлый год мошенники украли у россиян почти 16 миллиардов рублей, и только треть преступлений раскрыли. Но сам факт, что ты обратился в полицию, уже на твоей стороне.

Банк обязан вернуть деньги, если докажут, что безопасность не обеспечили, или не остановили подозрительную операцию, или списали после твоих жалоб, или это был их технический сбой. Кстати, с конца июля 2024 года банки вообще обяжут возвращать украденное в течение 30 дней. Это уже новый закон, и это круто!

А если банк отказывается? Требуй письменный отказ с объяснениями. Потом жалуйся в Центробанк и в суд. Если ты все делал правильно – не передавал данные, вовремя сообщил – закон на твоей стороне.

Как не попасться на удочку мошенников: пару советов от меня

Знаешь, чего хотят мошенники? Они постоянно придумывают новые схемы. В прошлом году украли 15,8 миллиарда рублей! Прикинь, сколько это! А еще они стали умнее: собирают инфу о тебе из открытых источников, из утечек данных. И потом звонят, пишут, мол, «мы из службы безопасности банка», «у вас подозрительная операция» или «вам положена выплата». Говорят всякие страсти-мордасти, лишь бы ты назвал код из СМС или перевел деньги на «безопасный счет».

Будь начеку:

• Звонят с мобильного, а не с официального номера? Осторожно!
• «Сотрудник» говорит с ошибками или акцентом? Беги!
• Постоянный фоновый шум в трубке? Тоже подозрительно.
• Настойчиво просят назвать код из СМС или перейти по ссылке? Это 100% мошенники!

Еще они могут завладеть твоими сообщениями. Как? Через переадресацию, поддельные документы, или даже выпуская дубликат твоей сим-карты. Или вот еще: после удаления банковских приложений из магазинов, они рассылают ссылки на «обновление», а скачиваешь ты на самом деле вирус, который дает им полный контроль над твоим телефоном. Так что, если телефон стал тормозить, греться, батарея быстро садится, или вдруг появились какие-то окна – бегом к специалистам!

Фишинг – тоже зло. Это когда создают сайты, максимально похожие на банковские или магазины. Заходишь, вводишь логин, пароль, и вся инфа у них. Часто такие сайты прячутся в ссылках из мессенджеров. Обращай внимание на адрес сайта: должен начинаться с “https”, а не “http”, и доменное имя должно быть без ошибок.

И самое главное: не храни на карте все свои сбережения. Лучше пусть лежат на вкладе или накопительном счете. Если карта потерялась или данные утекли – сразу переводи все на другую, лучше ту, что с бесплатным обслуживанием. И после блокировки – обязательно перевыпускай карту или закрывай счет.

Никому не сообщай коды из СМС, CVV-код с обратной стороны карты, пароли! Никому! Даже если это «сотрудник банка». Помни, банки вернули клиентам лишь жалкие 8,7% от украденного в прошлом году. Так что твоя безопасность – в твоих руках.