Мошеннические схемы: как не стать жертвой финансовых злоумышленников

Парадоксально, но несмотря на усилия финансовых организаций по защите клиентов, традиционные схемы обмана продолжают действовать. Мошенники используют различные методы, представляясь сотрудниками банков, государственных органов или страховых компаний. Их основная цель — получить доступ к вашим денежным средствам, оформить кредит от вашего имени или совершить иные противоправные действия. Рассмотрим актуальные схемы, методы их распознавания и действия, которые помогут вам избежать мошенничества.

«У вас неучтенный стаж, пенсия меньше!»

Эта схема часто используется для обмана пенсионеров. Злоумышленники звонят и сообщают о якобы неучтенном стаже, который привел к занижению размера пенсии. Для «исправления ситуации» предлагается записаться на прием в Социальный фонд или МФЦ. Далее запрашиваются паспортные данные, СНИЛС, ИНН, а затем — код из СМС-сообщения.

Этот код является ключом к вашему личному кабинету на «Госуслугах». Получив его, мошенники могут изменить привязанный номер телефона и получить полный доступ к аккаунту. Это позволяет им оформлять займы или использовать «Госуслуги» для подтверждения личности в различных сервисах, включая банки и МФО. В результате мошенники получают деньги, а вы — долговые обязательства.

Как распознать обман?

• Никогда не сообщайте! Официальные органы или банки никогда не запрашивают коды из СМС по телефону.
• Лучшая реакция — завершить звонок. Если вы сомневаетесь, не поддавайтесь на уговоры. Рекомендуется самостоятельно перезвонить в Социальный фонд по номеру 8-800-10-000-01 или обратиться в ближайший офис СФР.
• Проверьте свой статус. Если вы все же сообщили код, вероятно, доступ к «Госуслугам» был получен. Проверьте свою кредитную историю.

«Ваш начальник попросил помочь!» или «Мэр города звонит!»

Создание фейкового аккаунта в мессенджере занимает несколько минут, чем активно пользуются мошенники. Они создают аккаунты, имитирующие руководителей компаний, и пишут сотрудникам с просьбой о «сотрудничестве» с представителями госорганов. Затем следует требование перевести деньги на «спецсчет» или сообщить СМС-код. Данные для таких атак часто берутся из утечек или профилей в социальных сетях.

В последнее время мошенники стали создавать аккаунты мэров, ректоров и даже министров. Известен случай, когда злоумышленник, представившись мэром Москвы, использовал нейросети для подмены видео и выманил у преподавателя 2,2 млн рублей.

Что следует предпринять?

• Госслужащие не используют мессенджеры для официальной переписки. Если вам написал якобы чиновник, заблокируйте его.
• Свяжитесь с руководством по официальным каналам. Если сообщение пришло от имени вашего руководителя, уточните информацию у коллег или свяжитесь с ним по рабочей почте.
• Как распознать дипфейки. При видеозвонке обратите внимание на:
•  
  • Движения и фон: неестественная мимика, странные детали на фоне.
  • Глаза: редкое моргание.
  • Губы и голос: несовпадение артикуляции и звука.
• Мошенники часто используют видео низкого качества для маскировки подмены. Непривычное поведение собеседника или странные формулировки также являются поводом для настороженности.

«У вас просрочка по ипотеке!»

Ипотека является распространенным финансовым продуктом, что привлекает внимание мошенников. Они звонят, представляясь сотрудниками банка, и сообщают о просрочке по ипотеке, угрожая крупными штрафами, вплоть до 150% от суммы долга в день. Для «решения проблемы» запрашиваются номер кредитного договора, СНИЛС и, конечно, код из СМС. Это открывает доступ к вашим «Госуслугам» или онлайн-банку.

Что делать?

• Не доверяйте звонку. Если вам действительно необходимо оплатить ипотеку, рекомендуется завершить разговор и самостоятельно связаться с банком или написать в чат поддержки.
• Банки используют официальные каналы. Банки всегда уведомляют о просрочках через официальные каналы связи: электронную почту, пуш-уведомления в приложении.

«Вам срочно нужна флюорография!»

Эта схема основана на страхе за здоровье. Мошенники представляются сотрудниками «Единой медицинской службы» (такого ведомства не существует). Они спрашивают о дате последней флюорографии. Даже если вы недавно проходили обследование, они могут заявить об «ошибке в системе» и наличии данных только за прошлый год. Для «обновления» информации запрашиваются СНИЛС, полис ОМС и код из СМС.

Также могут запугивать «эпидемией» и необходимостью срочной диспансеризации, вновь запрашивая СНИЛС и код из СМС для доступа к «Госуслугам».

Как реагировать?

• Принуждение к медицинским процедурам недопустимо. В России нельзя принуждать к медицинским процедурам. Звонки с такими требованиями — это 100% мошенничество.
• Смело завершайте разговор. Все вопросы, касающиеся здоровья, следует решать с лечащим врачом.

«Двойной обман: сначала номер, потом деньги!»

Сначала вам звонит якобы сотрудник оператора связи и сообщает, что ваш номер будет отключен из-за истечения срока договора. Для сохранения номера требуется сообщить код из СМС. После этого мошенники получают доступ к вашим «Госуслугам». Затем следует звонок от «полицейского», «сотрудника ЦБ» или «Росфинмониторинга», который сообщает, что вы стали жертвой мошенников, и ваши деньги находятся под угрозой. Для их «спасения» предлагается срочно перевести средства на «спецсчет».

В результате деньги попадают к мошенникам. Вы остаетесь без сбережений и с долгами по кредитам, оформленным через взломанные «Госуслуги».

Как распознать?

• Номер звонящего. Если звонок не начинается с +7, особенно в мессенджерах (WhatsApp, Telegram, Viber), это свидетельствует о мошенничестве.
• Официальные лица не используют мессенджеры для связи. Полиция, ЦБ, банки используют официальные каналы связи.
• Проверяйте информацию! Завершите разговор и самостоятельно перезвоните в службу поддержки компании или в соответствующее ведомство.