Пенсия и самозанятость: как совместить и не потерять деньги

Слушай, а ведь это реально крутая тема – получать пенсию и при этом иметь свой маленький бизнес или подработку. Знаешь, сколько пенсионеров уже так делают? Огромное количество! И это здорово, ведь кто сказал, что на пенсии нужно сидеть сложа руки? Можно же и доход иметь, и любимым делом заниматься. Но, как это часто бывает, есть тут пара моментов, о которых надо знать, чтобы потом не удивляться, почему пенсия вдруг стала меньше или пропали какие-то льготы. Давай разберемся, как тут всё устроено, чтобы ты точно ничего не упустил.

Как это вообще работает?

Ладно, давай сразу к сути: оформить самозанятость, будучи пенсионером – это абсолютно легально и не так страшно, как может показаться. Федеральная налоговая служба (ФНС) тебя не считает работающим в классическом смысле, если ты просто платишь налог на профессиональный доход (НПД). Это значит, что твоя пенсия, все надбавки и индексации – они остаются с тобой. Никто не отберет! И вот почему так происходит: самозанятые по умолчанию не платят обязательные страховые взносы в Социальный фонд России (СФР). А раз взносов нет, то и стаж твой не растет, и пенсионные баллы не копятся. Для государства ты как бы на заслуженном отдыхе, но с возможностью немного подработать.

Но есть и обратная сторона медали. Если ты вдруг решишь, что тебе нужны эти самые баллы или ты хочешь, чтобы пенсия росла, можно начать платить добровольные страховые взносы. И вот тут начинается самое интересное. Как только ты начинаешь их платить, тебя автоматически причисляют к работающим пенсионерам. А это значит, что всяких приятностей может стать меньше.

Что теряем, а что сохраняем?

Итак, если ты просто самозанятый и не платишь взносы, то:

• Пенсия индексируется: Твою пенсию будут индексировать каждый год, как и у всех неработающих пенсионеров.
• Сохраняются социальные доплаты: Если твоя пенсия ниже прожиточного минимума, ты можешь получать региональную доплату. И самозанятость без взносов этому не помеха.
• Доступны льготы: Различные льготы, например, на оплату ЖКХ, тоже остаются с тобой.

Но если ты решил платить добровольные страховые взносы, чтобы твоя пенсия росла, то:

• Индексация пенсии приостанавливается: Тебя будут считать работающим, и ежегодная индексация для тебя отменяется. Индексировать будут только после того, как ты перестанешь платить взносы.
• Социальные доплаты могут отменить: Опять же, если ты платишь взносы, ты не сможешь получать доплату до прожиточного минимума.

Важно помнить: если какие-то льготы зависят от общего дохода, то при самозанятости будут учитывать не только пенсию, но и все доходы от твоей деятельности. Так что внимательно следи за суммами.

Таблица последствий для разных групп

Как максимизировать выгоду или минимизировать риски?

Если хочешь сохранить максимум льгот и получать все индексации:

• Оформляй самозанятость.
• Не плати добровольные страховые взносы в СФР.
• Следи за своим годовым доходом от самозанятости, чтобы не превысить лимит в 2,4 млн рублей.
• Помни, что ты не можешь нанимать сотрудников и продавать товары, которые не произвел сам.

Если хочешь, чтобы пенсия росла, даже на пенсии:

• Оформи самозанятость.
• Подай заявление в СФР для уплаты добровольных страховых взносов. В 2024 году минимальная сумма – около 49 500 рублей за год.
• Будь готов к тому, что индексация пенсии приостановится, а доплаты до прожиточного минимума не будут начисляться.
• Учитывай, что теперь ты – работающий пенсионер.

История из жизни

Знаешь, у моей бабушки была такая ситуация. Она на пенсии, но очень любит вязать. Раньше продавала шарфы подружкам, а тут кто-то ей подсказал про самозанятость. Оформили ей все быстро, буквально за пару часов. Теперь она вяжет на заказ, принимает предоплату через тот же «Мой налог», и все честно. Пенсия приходит как обычно, никаких проблем. И ей приятно, и нам спокойнее, что она занята делом. Она, правда, не стала платить добровольные взносы, говорит, ей и так хватает, главное – чтобы пенсия не уменьшалась.

А вот у соседа отца история другая. Он бывший инженер, на пенсии, но очень хотел продолжать работать в своей сфере, консультировать. Оформил ИП, а потом перешел на самозанятость, потому что там налоги меньше. Он платил взносы, чтобы стаж шел. Ну и как итог – пенсия у него хорошая, но вот индексацию ему не делали последние два года. Он говорит, что ему было выгодно, но если бы знал заранее про индексацию, возможно, выбрал бы другой путь. Каждый случай уникален, тут надо считать.

Что бывает в мире?

На самом деле, во многих странах пенсионеры имеют возможность подрабатывать, не теряя при этом своих пенсионных выплат. В Германии, например, пенсионеры могут работать до определенного количества часов в месяц без потери пенсии. В США тоже есть программы, которые позволяют пожилым людям получать доход от своей деятельности, при этом их социальное обеспечение не сильно страдает. В каждой стране свои нюансы, но общая тенденция – поддерживать активность пожилых людей. Наш подход с самозанятостью – это, в принципе, прогрессивно, потому что он дает свободу действий, но, конечно, требует внимательности к деталям. Кто-то выбирает стабильность пенсии, кто-то – рост дохода за счет взносов. Это как с выбором тарифа у мобильного оператора, только про жизнь.