Осторожно, мошенники! Как не попасть на удочку недобросовестных кредиторов

Слышали, наверное, про такие истории, когда вроде бы и деньги нужны, и предложение заманчивое – кредит под низкий процент, без справок и поручителей. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, да? И, увы, часто так и есть. Мошенники сейчас такие изобретательные, что просто диву даешься. То они под видом известного банка звонят, то в интернете обещают золотые горы, а на деле – только дыру в кармане.

Вот смотри, ситуация простая. Тебе срочно нужны деньги, скажем, на ремонт машины, а зарплата только через две недели. И тут тебе на глаза попадается реклама: «Кредит за 15 минут! Без проверок!». Ты такой: «Ого, вот это сервис!». Заходишь, заполняешь заявку, а там… ну, как обычно, мелким шрифтом куча всяких условий, которые ты, конечно, не читаешь, потому что ну кому охота тратить время, когда деньги вот-вот понадобятся.

В итоге, ты получаешь эти деньги, но через месяц понимаешь, что отдавать надо в два раза больше, чем брал. Или еще хуже – твои персональные данные уходят куда-то в темные уголки интернета. Знаешь, у меня друг так попался, когда хотел взять кредит на первый взнос по ипотеке. Вроде бы солидный сайт был, всякие лицензии висели. А потом оказалось, что они просто собирали данные, чтобы потом продавать их коллекторам.

Что делать, чтобы не стать жертвой?

Ладно, давай начистоту. Как не попасть в эту ловушку? Во-первых, всегда проверяй банк или микрофинансовую организацию. Есть официальный реестр ЦБ РФ, где можно посмотреть, есть ли у них лицензия. Если тебя просят внести какой-то «страховой платеж» или «комиссию» ДО получения денег – это сразу красный флаг. Ни один нормальный кредитор так не делает.

Во-вторых, не верь слишком заманчивым предложениям. Низкий процент – это хорошо, но если он обещан всем подряд, без разбора, то что-то тут нечисто. Банки тоже люди, они считают свою выгоду. И да, будь осторожен с тем, кому ты доверяешь свои данные. Фото паспорта, СНИЛС, ИНН – это всё очень ценная информация.

Если ты все-таки решил взять кредит, сравнивай предложения разных банков. Не поленись посидеть вечерком, открыть несколько сайтов. Посмотри на условия, на процентные ставки, на полную стоимость кредита (ПСК). Она должна быть указана крупными буквами. И обязательно прочитай договор перед подписанием. Если что-то не понятно – не стесняйся спрашивать у менеджера.

Последствия для разных групп

Знаешь, как это бывает? Ты вроде бы думал, что всё под контролем, а потом оказалось, что ты должен не банку, а какой-то непонятной конторе, которая работает по своим правилам. И вот тут начинается самое интересное – звонки, письма, а иногда и визиты.

А вот если ты все сделал правильно, то смотри: ты получил деньги на нужную тебе вещь, и выплата по кредиту у тебя адекватная. И главное – ты спокоен, потому что знаешь, что всё чисто и прозрачно.

Что делать, если уже попался?

Если так получилось, что ты уже связался с мошенниками, не паникуй. Первым делом – прекрати любое взаимодействие. Не отвечай на звонки, не переводи деньги. Обратись в полицию и напиши заявление. Сохрани все переписки, записи разговоров – это может пригодиться. И, конечно, если ты уже перевел какие-то деньги, попытайся оспорить платеж через свой банк.

Как это было у других?

Пример из жизни: моей знакомой позвонили якобы из службы безопасности Сбербанка и сообщили, что кто-то пытается снять деньги с ее счета. Попросили перевести их на «безопасный счет». Она, конечно, испугалась и перевела все свои сбережения. В итоге – ни денег, ни «безопасного счета». Просто мошенники. Это случилось прошлым летом, и до сих пор она пытается вернуть свои средства через суд, но шансов мало.

А вот другой случай. У знакомого моего соседа попытались украсть данные карты. Он как раз оформлял кредит онлайн, и сайт выглядел очень правдоподобно. Но он обратил внимание, что в адресной строке браузера вместо «https» было просто «http». Это уже подозрительно, потому что все серьезные сайты используют защищенное соединение. Он закрыл страницу и нашел другой банк. Как потом выяснилось, тот сайт был фишинговым, и если бы он продолжил, то его карту могли бы просто опустошить.

Похожие схемы в мире

Подобные мошеннические схемы, к сожалению, распространены повсеместно. Например, в США и Европе очень часто орудуют мошенники, которые под видом «легкого займа» предлагают оформить кредитную карту с заоблачными процентами или продают несуществующие товары в рассрочку. Есть такая схема, когда мошенники предлагают «рефинансирование» старого кредита под более низкий процент. Человек соглашается, отправляет документы, а потом оказывается, что это был просто предлог для получения его персональных данных.

Еще один пример – это «быстрые займы» через мобильные приложения. Часто такие приложения обещают минимум документов, но в итоге требуют доступ к твоей телефонной книге, сообщениям и даже фотографиям. Если ты не выплачиваешь займ вовремя, твои контакты могут получить сообщения с компрометирующей информацией, а твои фото – быть использованы для шантажа. Это, конечно, уже крайние формы мошенничества, но они существуют.

Я сама, когда мне нужны были деньги на ноутбук, тоже немного засмотрелась на одно предложение. Но потом вспомнила все эти истории и решила, что лучше подождать и накопить, чем рисковать.