Мошенники на кредитном фронте: как нас пытаются обмануть и что делать, чтобы не попасться

Слушай, знаешь, как бывает? Хочется взять кредит, потому что ну очень надо. И вроде бы все просто: нашёл объявление, позвонил, получил деньги. Но иногда за красивой обёрткой кроется такая подстава, что волосы дыбом встают. Вот недавно говорили, что Госдума одобрила закон, который позволит нам самим запрещать себе брать кредиты. Круто, да? Но пока этот закон не заработал в полную силу, нужно быть максимально осторожными. Мошенники не спят, и их схемы становятся всё изощрённее.

Маскировка под "своих": скупки, ломбарды и комиссионки

Представь: тебе срочно нужны деньги, а тут рядом – вроде бы честный ломбард или скупка. Они даже могут выглядеть как обычные магазины. Некоторые умудряются работать в одном помещении с легальными организациями. Но вот в чём подвох: настоящие ломбарды – это, конечно, не банки, но они всё же под надзором Банка России. Они выдают займы под залог, и ты знаешь, что если вернёшь деньги, вещь вернётся к тебе. Комиссионки – это вообще про другое: они продают твою вещь, а деньги отдают тебе уже после продажи. А скупки просто покупают твоё добро за копейки. Никаких тебе прав на выкуп.

Что это значит для тебя?

• Если ты обычный человек: Ты можешь перепутать такую "скупку" с ломбардом и попасть в ловушку.
• Если ты предприниматель: Возможно, ты захочешь сдать что-то ценное, чтобы быстро получить оборотные средства, но нарвёшься на обман.

Последствия? Могут выдать кредит на условиях, которые тебе совсем невыгодны, а потом, когда ты не сможешь его вернуть, забрать твоё имущество по смешным ценам.

"Автомобиль в аренду" с подвохом: возвратный лизинг для мошенников

Вот это вообще отдельная история. Казалось бы, возвратный лизинг – это нормальная тема, особенно для бизнеса. Ты продаёшь, например, свой автомобиль «лизинговой компании», а потом берёшь его у них же в аренду. Звучит нормально, особенно если деньги нужны на развитие своего дела. Но мошенники это дело тоже умудрились испортить.

Они могут продавать машины «чёрным кредиторам», а сами владельцы потом платят им как за аренду. При этом, что самое страшное, право собственности на авто может так и не перейти ГИБДД. А дальше начинается самое интересное: могут назначить такие проценты и штрафы, что ты просто физически не сможешь всё это выплатить. В итоге – машину забирают. Часто такие объявления звучат как «деньги под залог ПТС», а это уже тревожный звоночек.

Как это может тебя затронуть?

• Если ты автовладелец: Думаешь, что получаешь выгодное предложение, а на деле рискуешь лишиться машины и заплатить огромные проценты.
• Если ты ищешь быстрые деньги: Попасться на такую схему проще простого, особенно если срочно нужна сумма.

Что делать? Главное – не верить слишком заманчивым предложениям и всегда проверять, кто стоит за сделкой. А если вдруг тебя уже обманули, ищи любую возможность доказать факт мошенничества.

МФО-обманщики: когда "микро" значит "очень много"

Ещё одна классика жанра – когда мошенники притворяются микрофинансовыми организациями (МФО). Они даже в названии могут написать "микрокредитная" и работать как ООО. Но, увы, никаких правил они не соблюдают. Проценты могут быть космическими, а условия меняться в последний момент. Знаешь, как бывает? Тебе говорят одно, а в договоре – совсем другое.

А ещё хуже, если тебе не выдадут справку о том, что ты всё выплатил. Тогда эти «кредиторы» могут спокойно прийти к тебе через время и сказать: "А ты ещё должен!". Могут так закрутить договор, что ты просто не сможешь вовремя вернуть деньги, и тогда – прощай, машина или квартира.

Как это может повлиять на тебя?

• Для всех, кому нужны срочные деньги: Риск нарваться на такие «МФО» очень велик, потому что они обещают быстрое одобрение.
• Для тех, кто уже брал займы: Ты можешь столкнуться с тем, что тебе откажут в справке о погашении, и начнутся проблемы.

Что делать? Всегда требуй выписку о погашении займа. Если её не дают – это повод насторожиться. И, конечно, проверь, есть ли у такой организации лицензия.

Как мошенники заманивают? Листовки, соцсети и "деньги за час"

Ты наверняка видел эти объявления на столбах: "Деньги за час", "Кредит под залог ПТС", "Без справок и поручителей". Это их любимые приманки. Но сейчас они всё больше уходят в онлайн: соцсети, мессенджеры. В интернете им проще маскироваться под легальных игроков. А ещё они не ограничены географией – могут выдать деньги на карту в любом регионе. Но не думай, что всё так виртуально. Эти ребята работают с «чёрными коллекторами», которые вполне могут «материализоваться» у тебя дома, если ты просрочишь платёж.

Что делать, чтобы не попасться?

Самое главное – запомни: кредиты могут выдавать только организации с лицензией от Банка России. Никакие ИП или просто физлица не имеют права этого делать. Проверить, легальный кредитор перед тобой или нет, очень просто: зайди на сайт Центрального Банка. Там есть список всех лицензированных компаний и даже список тех, кто подозревается в нелегальной деятельности. Так что, прежде чем подписывать что-либо, загляни на сайт ЦБ.

А если уже попал?

Если ты столкнулся с мошенниками, которые выдают себя за МФО, обязательно сообщи в Центробанк. Приложи все доказательства: переписки, записи разговоров, что у тебя есть. Если уже оформил кредит у таких "специалистов", собирай абсолютно все доказательства взаимодействия с ними и неси заявление в полицию.

Для кого это важно?

• Молодые семьи: Часто нуждаются в дополнительных средствах, могут стать лёгкой добычей.
• Пенсионеры: Могут не обладать достаточной финансовой грамотностью, чтобы распознать обман.
• Предприниматели: Ищут быстрые способы пополнения оборотных средств, могут попасть на уловки с лизингом.