МФО будут проверять получателей микрозаймов: новые меры защиты от мошенничества

Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы для хищения денежных средств. Одной из распространённых является оформление микрозаймов на чужие имена. Представьте ситуацию: вы получаете SMS-уведомление об одобрении займа, который вы не оформляли, а средства уже переведены злоумышленникам. Банк России принял решение противодействовать этой практике, и с 1 сентября микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны проверять, кому именно перечисляются средства. Это значимое изменение для повышения финансовой безопасности.

Как будет осуществляться проверка?

При оформлении микрозайма МФО будут обязаны сверять ваши данные — фамилию, имя и отчество — с данными владельца счёта или карты, на которую вы запрашиваете перевод средств. Ранее было достаточно указать номер карты. Теперь для получения средств может потребоваться подтверждение того, что карта действительно принадлежит вам. Одним из способов подтверждения может стать предоставление справки из Федеральной налоговой службы (ФНС) обо всех ваших счетах и картах. Предполагается, что это может ускорить процесс получения займа.

Обратите внимание: Если вы уже оформляли в данной МФО два или более займа в течение последнего года и использовали тот же счёт, повторная проверка не потребуется. Это упрощает процесс для постоянных клиентов.

Что это означает для заёмщиков?

Для граждан, пользующихся микрозаймами, это означает следующее:

• Безопасность: Главное преимущество — это усиленная защита от мошенничества. Оформить займ на ваше имя без вашего ведома станет значительно сложнее. Снижается риск столкнуться с неожиданными долговыми обязательствами.
• Удобство: Предоставление справки из ФНС может ускорить процесс получения средств, что особенно важно, когда деньги требуются срочно.
• Возможные задержки: В первые недели сентября возможны небольшие задержки с выдачей займов, пока все МФО адаптируют свои внутренние процессы к новым требованиям. Просим вас учитывать этот фактор.

Для тех, кто не пользовался займами, но обеспокоен мошенничеством:

• Самозапрет: Вы можете установить «самозапрет» на оформление займов. Это означает, что ни одна МФО не сможет выдать вам кредит без вашего личного согласия. Это эффективный инструмент для защиты вашей кредитной истории.

Рекомендации по обеспечению финансовой безопасности

Если вы когда-либо оформляли займы или просто заботитесь о своей финансовой безопасности, рекомендуем вам рассмотреть возможность установки «самозапрета» через портал Госуслуг. Эта процедура занимает минимальное время, а спокойствие в финансовых вопросах бесценно. Также важно помнить: никогда не сообщайте полные данные вашей карты или коды из SMS-сообщений третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка или МФО.

Международный опыт

Подобные меры по усилению контроля и борьбе с мошенничеством в финансовой сфере не являются уникальными. В других странах, например, в Европе или США, давно действуют строгие процедуры проверки личности заёмщика и отслеживания движения средств. Например, в США банки обязаны проверять данные клиента по паспорту и другим документам, а также отслеживать источник средств, поступающих на счёт. Это помогает бороться не только с мошенничеством, но и с отмыванием денег. Иногда банки даже запрашивают дополнительные документы, если транзакция вызывает подозрения.

В России такие меры также постепенно внедряются. Ранее мошенники могли легко обналичить средства, полученные по чужому займу, зная лишь номер карты. Теперь, когда требуется сверка данных владельца карты, это становится значительно сложнее. Это способствует повышению безопасности ваших финансовых средств.