Кредиты наличными: банки снова открывают кошельки, но будь осторожен!

Знаешь что? В июле банки выдали 1,56 миллиона кредитов наличными. Это на 13,1% больше, чем в июне. Звучит круто, правда? Но тут есть нюанс… Если сравнить с прошлым годом, то выдач стало меньше на целых 46,5%. Так что, вроде как, дела идут в гору, но до прежних времен еще далеко. Как будто ресторан открылся после ремонта, народу стало больше, но старых цен и блюд пока нет.

Почему ставки падают и кредитов стало больше?

Эксперты говорят, что главная причина – банки снизили полную стоимость займов. Теперь взять кредит стало дешевле, примерно на 4 процентных пункта. Плюс, в начале квартала скорректировали лимиты, и банки смогли активнее работать. Понимаешь, это как если бы перед праздниками цены на фрукты снизили – люди сразу стали покупать больше.

Что будет дальше? Обещают, что во второй половине года потребительское кредитование будет расти. Ставка Центробанка снижается, а банки стали смелее давать в долг. Говорят, если так пойдет и дальше, то к концу года мы можем даже обогнать показатели прошлого года. Хотя прошлым летом ставки росли, а сейчас – падают. Вот тебе и разница! У меня, например, в прошлом году отпуск был дороже из-за высоких ставок.

А еще банки активно раздают кредитные карты. В июле их выдали 1,19 миллиона, что на 9% больше, чем в июне. Объемы выдач по ним вообще выросли на 21%! Это значит, что банки готовы рисковать и кредитовать более гибко, чтобы хоть как-то компенсировать спад по обычным кредитам наличными.

Таблица: Кого и как это коснется?

Как получить кредит и не попасть впросак?

Главное, на что смотрят банки – это твоя долговая нагрузка. То есть, сколько ты уже должен другим банкам. Если боишься отказа, есть пара хитростей:

• Найди созаемщика: если у тебя есть кто-то с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, это сильно повысит шансы.
• Снизь сумму: может, тебе не нужна вся сумма сразу? Возьми меньше, и скорее всего, одобрят.
• Увеличь срок: чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Но помни, что за долгий срок ты больше переплатишь.
• Подтверди доход: сейчас можно получить выписку из Социального фонда России на «Госуслугах». Это официально подтвердит твой доход, и банк увидит, что ты надежный клиент.

Слушай, но помни: даже если кредиты стали доступнее, оценивай свои силы реально. Лучше взять чуть меньше, чем потом не спать ночами.

Было такое раньше?

Помнишь, как в 2022 году ставки по кредитам росли как на дрожжах? Тогда банки вообще неохотно давали деньги, и получить кредит было реально сложно. Многие сидели без заемных средств, ждали, пока ситуация стабилизируется. А потом, когда ставки начали немного отпускать, снова появились предложения, но уже с более жесткими условиями. Сейчас мы наблюдаем что-то похожее на отскок после периода затишья. Банки пытаются наверстать упущенное, но осторожно.

Кстати, в Европе и Америке давно практикуют такие периоды роста и спада кредитной активности. Например, после кризиса 2008 года там тоже было сложно получить кредит, но потом, по мере стабилизации экономики, банки снова стали более лояльны. Это обычный цикл: экономика растет – кредиты дают активнее, экономика тормозит – кредиты выдают с оглядкой.

Знаешь что? Важно не только то, что банки снова дают кредиты, но и то, как мы сами к этому относимся. Если раньше ты брал кредит только на «хотелки», то сейчас, возможно, стоит подумать о более разумных тратах. И если уж брать, то на что-то действительно важное, что поможет тебе в будущем.

Вот, например, Локо-Банк предлагает кредит «Наличными», Т-Банк тоже со своим «Наличными», Банк Синара – «Простой и удобный», а Совкомбанк – «Стандартный плюс». Всегда сравнивай условия, прежде чем подписать договор!