Слушай, а знаешь что? С 1 октября 2025 года грядет что-то реально полезное для всех, кто работает на себя или развивает свой небольшой бизнес. Государство запускает программу кредитных каникул. То есть, если у тебя вдруг возникнут трудности с выплатами по кредиту, можно будет взять паузу до шести месяцев. Это прям глоток свежего воздуха, особенно когда рынок шатает, и непонятно, что будет завтра.

Какие последствия могут быть?

Для рынка в целом: Это здорово, что государство поддерживает малый и средний бизнес. Это может помочь стабилизировать ситуацию, предотвратить банкротства и сохранить рабочие места. По сути, это такая подушка безопасности, которая не даст мелким предпринимателям слететь с катушек из-за временных проблем. Такая мера может повысить доверие к финансовой системе страны, показывая, что государство заботится о своих гражданах и бизнесе.

Как это может коснуться тебя? Если ты самозанятый или владелец малого/среднего бизнеса, то это прямая возможность передохнуть. Например, если ты строишь что-то свое, а тут нагрянул какой-то форс-мажор – задержка поставок, резкое падение спроса, или, не дай бог, проблемы со здоровьем, то эти каникулы спасут. Ты сможешь сосредоточиться на решении текущих проблем, не думая о том, как бы еще закрыть кредит.

Возможные негативные последствия

Банки могут поднять ставки. Логично же, что если риски возрастают, то и ставки тоже. Так что, если ты планируешь брать новый кредит, можешь столкнуться с более высокими процентами. Банки, конечно, постараются заложить эти риски в будущие продукты. И еще, сама по себе отсрочка платежа — это не прощение долга, проценты все равно будут начисляться. Так что общая сумма долга может вырасти, если не рассчитать все заранее. Честно? Это может немного расстроить, но зато долг не будет висеть дамокловым мечом.

Возможные позитивные последствия

Поддержка в трудный момент. Главный плюс — это возможность сохранить бизнес и не влезать в еще большие долги, когда ситуация улучшится. Представь, ты взял кредит на оборудование, а тут – пандемия или кризис. С каникулами ты не потеряешь это оборудование и не будешь иметь проблем с банком, пока ситуация не нормализуется. Это реально спасительная история.

Таблица последствий

Инструкции по последствиям

Как предусмотреть и уменьшить риски?

Анализируй свой долг. Прежде чем брать каникулы, посчитай, сколько процентов набежит за это время. Может, выгоднее будет платить даже небольшими суммами? 

Общайся с банком. Не жди, пока грянет гром. Если чувствуешь, что будут проблемы, иди в банк заранее. Обсуди условия, может, предложат реструктуризацию, которая будет выгоднее. 

Имей запасной план. Всегда держи небольшой финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Это твоя личная страховка.

Что сделать, чтобы получить максимум выгоды?

Планируй заранее. Если знаешь, что через пару месяцев могут возникнуть трудности, подавай заявление на каникулы заблаговременно. 

Используй освободившиеся средства с умом. Не трать их на ерунду! Вложи в развитие бизнеса, погаси другие, более дорогие кредиты, или сформируй резервный фонд. 

Изучи все условия. Убедись, что ты понимаешь, как начисляются проценты и когда нужно будет возобновить платежи. Это поможет избежать неприятных сюрпризов.

Что нужно знать о кредитных каникулах?

Кто может получить? Самозанятые и представители малого и среднего бизнеса. 

Какой лимит? Для самозанятых — до 10 млн рублей. Для микропредприятий — до 60 млн, для малых — до 400 млн, для средних — до 1 млрд рублей. Правительство сможет менять эти суммы. 

Как оформить? Через банк, по почте или лично. 

Как часто? Раз в пять лет, до шести месяцев по каждому кредиту. 

На какие кредиты? На все, включая льготные и госпрограммы поддержки.

Подобные истории из жизни

Знаешь, такие истории случались и раньше, хоть и не так масштабно. Помнишь, в 2020 году, во время пандемии, тоже вводили послабления по кредитам для бизнеса? Тогда многие компании, особенно из пострадавших отраслей (туризм, общепит), смогли переждать самый сложный период. Например, один мой знакомый владелец небольшого кафе смог таким образом сохранить коллектив и не закрыться. Он взял отсрочку на полгода, а за это время смог перестроить меню, найти новых поставщиков и даже запустил доставку, которая потом стала очень популярной. Еще один пример – ИП, который занимается грузоперевозками. У него сломался основной тягач, а новый ждать пришлось долго. Он оформил кредитные каникулы по лизингу на старую технику, а за это время успел заработать на других машинах, чтобы покрыть расходы на покупку новой.

Пример из других стран

Подобные меры поддержки предпринимательства не являются чем-то новым для мирового финансового рынка. Например, в Европе, особенно после кризисов, часто вводят программы субсидирования кредитов или временного освобождения от уплаты процентов для малого бизнеса. В США, после финансового кризиса 2008 года, были запущены программы поддержки, которые включали в себя отсрочки по кредитам для МСП. Тогда это помогло многим компаниям сохранить рабочие места и пережить трудные времена. В Австралии, во время пандемии, правительство также предлагало предпринимателям различные формы финансовой поддержки, включая отсрочку платежей по кредитам, чтобы избежать массовых банкротств.