Коллекторы звонят? Что делать, чтобы эти звонки не свели с ума

Нежданные гости на проводе

В наше время, когда кредиты есть почти у каждого, звонки от коллекторов — уже не такая уж редкость. Иногда кажется, что они просто не знают, как еще достать человека: то в дверь позвонят, то сообщения пришлют, а то и вовсе ночью разбудят. Знаешь, я сама пару раз сталкивалась с такой ситуацией, и это, честно говоря, неприятно. Хочется просто покоя, а тут опять этот звонок.

И ведь ладно бы, если бы дело касалось только тебя. Но ведь бывает, что долг перешел на тебя по наследству, или мошенники оформили кредит на твое имя. Это вообще отдельная история, и хочется сразу разобраться, кто, откуда и зачем.

Почему вообще коллекторы начинают звонить?

Просто так долг в коллекторское агентство не передают. Это значит, что человек уже долгое время не платил по кредиту, и банк решил, что пора действовать. Обычно долг передают либо по агентскому договору, когда коллекторы просто помогают банку взыскать деньги, либо по договору цессии — тогда коллекторы выкупают долг и становятся новым кредитором. Во втором случае, кстати, они не имеют права начислять новые проценты, так что это может быть даже выгодно, ведь они готовы идти на уступки, лишь бы вернуть свои деньги.

Иногда коллекторы звонят даже тем, кто никогда не брал кредит. Это значит, что кто-то воспользовался твоими данными для оформления займа. Как это проверить? 

Разбираемся в правилах игры: что можно, а чего нельзя

С 2016 года в России действует закон, который регулирует работу коллекторов. Его, конечно, периодически обновляют, потому что некоторые моменты всё ещё вызывали вопросы. Последние изменения вступили в силу в феврале 2024 года. Теперь коллекторами могут заниматься только те компании, которые официально зарегистрированы в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это значит, что если тебе звонят какие-то непонятные люди, которые не могут назвать номер своей организации в реестре, — это уже повод насторожиться.

Что изменилось после февраля 2024?

• Определение коллектора: Теперь чётко прописано, кто такой коллектор и чем он занимается.
• Ограничения на звонки: Коллекторы не могут звонить больше 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. И это с учётом того, что звонки в пятницу и субботу считаются за один день.
• Письменные уведомления: Можно написать заявление, чтобы запретить любые телефонные звонки и личные встречи. Тогда все уведомления будут приходить только письменно.
• Нельзя беспокоить должников, признанных банкротами, инвалидов I группы, недееспособных или тех, кто находится на стационарном лечении.

А ещё с апреля 2024 года коллекторы больше не могут взыскивать долги по ЖКХ у тех, кто живёт по договору социального найма. Это касается жилья, которое находится в государственной или муниципальной собственности. Так что, если ты снимаешь такое жилье, твои долги за коммуналку теперь не перейдут третьим лицам.

Когда коллектор имеет право звонить?

Новые правила очень строгие:

• В будни: с 8:00 до 22:00.
• В выходные и праздники: с 9:00 до 20:00.

И помни про лимиты: не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Даже если коллектор позвонил в пятницу, а потом в субботу, это уже считается за одну неделю, и следующие звонки будут по новым лимитам только со следующего понедельника.

Что нельзя делать коллекторам?

Закон запрещает им проникать в твое жилье или общаться с твоими родственниками без твоего согласия. Если они это делают, то могут получить штраф или вообще лишиться лицензии. Но знаешь, они могут попробовать поговорить с твоими близкими, чтобы как-то на тебя повлиять. Но только если ты сам им дашь такое письменное разрешение, и те люди, с кем они собираются говорить, тоже дадут согласие.

Что делать, если звонят коллекторы: пошаговая инструкция

Первое и главное — не паникуй и не груби в ответ. От хамства сумма долга меньше не станет, а вот нервы ты себе изрядно потреплешь. Даже если коллектор ведёт себя невежливо, старайся сохранять спокойствие. Уточни, по какому вопросу звонят, и убедись, что это действительно тот самый коллектор, а не мошенник.

Что должен сказать коллектор при звонке?

По закону, он обязан представиться: сообщить свой индивидуальный номер, ФИО или название кредитора, а также сумму и структуру долга. Если он этого не делает — это уже нарушение.

Главное — не прячься!

Думать, что долг сам исчезнет, — это большая ошибка. Так что, если есть возможность, начинай потихоньку гасить долг. Если же ситуация совсем сложная, может, стоит подумать о банкротстве?

Как общаться с коллекторами?

Ты имеешь полное право не общаться с ними. Можешь просто игнорировать звонки или сменить номер телефона. Все сообщения, которые приходят от них, обязательно сохраняй. Телефонные разговоры лучше записывать — для этого есть специальные приложения. Только предупреждай их, что ведёшь запись.

Если коллектор пришел лично?

Дверь не открывай! Сразу вызывай полицию. Закон на твоей стороне, и они должны защитить твои права.

Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон

Как понять, что коллекторы перегибают палку? Смотри:

• Слишком частые звонки в неудобное время.
• Вранье про долг или про последствия.
• Угрозы, грубость, оскорбления, шантаж.
• Разглашение твоих персональных данных или банковской тайны.

Куда обращаться с жалобами?

• ФССП: Если коллекторы нарушают закон, приставы могут их наказать, а в случае серьезных нарушений — вообще исключить из реестра.
• НАПКА: Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. За нарушения они тоже могут исключить фирму из своей ассоциации.
• Роспотребнадзор.
• Банк России: Если коллекторы действуют как агенты банка, а банк выбрал недобросовестного партнера.
• Полиция: В случае угроз или применения насилия.

Не забывай: каждый разговор записывай, каждый документ сохраняй. Если коллекторы нарушают закон, у тебя всегда есть доказательства.

Что делать, если звонят по чужому долгу?

Бывает и такое: тебе звонят по долгу, который вообще не имеет к тебе никакого отношения. Причин может быть несколько:

1. Полный тезка: Ты и должник — однофамильцы.
2. Ошибочный номер: Должник при оформлении кредита указал твой номер телефона.
3. Смена номера: Ты купил номер, который раньше принадлежал должнику.

Как себя вести в такой ситуации?

Не бросай трубку сразу! Постарайся спокойно объяснить, что ты не имеешь к этому долгу никакого отношения. Попроси звонящего представиться, назвать ФИО, название кредитора и коллекторской организации, а также сумму долга.

Если это действительно не твой долг, скажи об этом и попроси исключить твой номер из базы данных. Если коллекторы продолжают тебя беспокоить, подавай жалобу на их неправомерные действия. И, конечно, записывай каждый разговор!

Как правильно общаться с коллекторами: главное

Всегда помни, что ты имеешь право на защиту. Коллекторы должны работать по закону, а ты должна знать свои права.

• Фиксируй все: Записывай разговоры, делай скриншоты сообщений.
• Проверяй информацию: Убедись, что звонящий — официальный представитель коллекторского агентства.
• Не бойся жаловаться: Если коллекторы нарушают закон, обращайся в соответствующие органы.