Каско: зачем оно нужно и как работает в России

Знаешь, что интересного произошло на рынке автострахования? В прошлом году полисами каско начали пользоваться почти на треть чаще, чем раньше. ЦБ РФ пишет, что это из-за того, что народ стал больше покупать новые машины, да и сами страховщики придумали более доступные варианты каско. Так что же это такое, это каско, и кому оно реально может помочь? Давай разберемся!

Что такое каско и зачем оно мне?

В отличие от того же ОСАГО, которое у нас как обязаловка, каско — это добровольное дело. Его главная фишка — защитить тебя, любимого, от всяких неприятностей с машиной. Ну, знаешь, если угнали, разбили в аварии, или просто кто-то третий подпортил твою ласточку. А еще — от всяких природных катаклизмов. Статистика такая, что каждый шестой, кто взял ОСАГО, еще и каско себе оформил. Вот такие дела.

А что там вообще в договоре обычно пишут?

Конечно, каждая страховая компания пытается удивить своими фишками и программами. Но есть несколько моментов, которые встречаются почти везде. Объект страхования — это твоя тачка, вместе со всеми ее штучками и допами. Можно страховать всё, что ездит: от легковушек до грузовиков. Только учти, некоторые компании могут сказать «нет» старым машинам или тем, у кого пробег зашкаливает.

Какие риски покрывает каско?

• Угон, кража, полный «конец» машины. Если угонят или машина в хлам — выплатят.
• Ущерб от всякого разного. Сюда входит ДТП, стихийные бедствия (град, ураган — все сюда), пожары, взрывы, если что-то упало на машину, вандализм и прочие неприятности.
• Плюшки и бонусы. Можно застраховать пассажиров от несчастных случаев, вызвать аварийного комиссара, или даже покрыть риски по повреждению стекол, фар, зеркал, колес и шин.

Когда страховка не работает?

Есть и обратная сторона медали. Страховая может сказать «нет» в таких случаях:

1. Сделал специально. Если ты сам умышленно свою тачку испортил — это не страховой случай.
2. Нарушил ПДД. Ездил пьяным за рулем или без прав? Получи свой ущерб сам.
3. Старость не радость. Естественный износ — это не их забота.
4. Мелкие царапины. То, что машине не мешает ездить, например, потертая краска или мелкие сколы — тоже не их проблема.

И еще важный момент: франшиза. Это такая сумма, которую ты сам платишь, если что-то случается. Зато сам полис тогда дешевле. Как всегда, либо дешевле, но с риском, либо дороже, но спокойнее.

А что предлагают разные страховые? Сравним!

Давай посмотрим, что там у «Ренессанса», «Тинькофф» и «АльфаСтрахования».

Что делать, если что-то случилось?

Главное — не паниковать! Если вдруг что-то произошло, тебе нужно сразу же сообщить страховщику. Как правило, есть срок, в течение которого ты должен это сделать. Например, при ущербе — до 10 рабочих дней, при угоне — всего 3 дня. У каждой компании свои правила, так что лучше держать их под рукой. Потом пишешь заявление, предоставляешь документы, и ждешь решения. А там уже либо выплата, либо направление на ремонт. Главное — все делать по инструкции, чтобы потом не было обидно.

Как получить максимум выгоды?

Если ты хочешь сэкономить, то франшиза — твой друг. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. Но помни, что при мелких авариях, когда ремонт стоит чуть дороже франшизы, тебе, возможно, придется платить самому. Еще один вариант — ограничение по пробегу. Если ты мало ездишь, это может сильно снизить цену. А если хочешь полную защиту, чтобы никаких вычетов за износ, бери опцию GAP. Это немного дороже, но зато при угоне или полной гибели авто выплатят полную стоимость, как будто она только что из салона.

Истории из жизни

Моя подруга Лена недавно попала в небольшое ДТП. Ее машина не сильно пострадала, но ремонт стоил около 50 тысяч. У нее было каско с небольшой франшизой, и ей пришлось доплатить только 15 тысяч, а остальное покрыла страховая. Это реально спасло ее бюджет! А вот знакомый Сергей, у него угнали машину. Без опции GAP ему выплатили стоимость авто, но уже с учетом износа, что было неприятно. Если бы он взял GAP, получил бы полную стоимость. Так что выбирать опции нужно с умом!

Есть ли похожие штуки в других странах?

Да, конечно! В Европе, например, каско — это почти такая же обязательная вещь, как у нас ОСАГО. Там тоже есть разные варианты: от полной защиты до каких-то минимальных пакетов. Иногда даже можно найти страховку, которая покрывает, например, только угон или только стихийные бедствия. А в США, например, многие штаты требуют каско, если машина в кредите. Так что мировая практика показывает, что каско — это важный инструмент для защиты автовладельцев.