Как получить максимум от ОСАГО: разбираемся в расчетах выплат

Попасть в аварию – это всегда стресс, согласитесь? А когда еще и не знаешь, сколько денег сможешь получить на ремонт машины по ОСАГО, становится совсем невесело. Раньше, помню, страховые часто занижали выплаты, и приходилось биться за каждый рубль. Но сейчас правила немного изменились, и есть шансы получить честную сумму, если знать, как это работает. Давайте разберемся, как считают выплаты по ОСАГО и что влияет на конечную сумму, чтобы вас не обманули.

Кто и как регулирует выплаты по ОСАГО

Вообще, ОСАГО – это про обязательную страховку, поэтому и тарифы, и размер выплат строго регулируются законом. Помните, что по закону, с 2017 года, страховые компании сначала должны предложить вам ремонт. Это случилось потому, что люди часто жаловались на слишком маленькие выплаты деньгами. Но, честно говоря, большинству все равно удобнее получить деньги и сделать ремонт самому, где хочется. Иногда, правда, страховые сами предлагают деньги, потому что с поставками запчастей сейчас бывают задержки, и ремонт может затянуться. А за задержки им потом придется платить вам неустойку, так что им выгоднее дать вам деньгами.

Как считаются деньги за ремонт: главная методика

Максимум, что вам могут выплатить по ОСАГО за ущерб машине – это 400 тысяч рублей. Если ремонт дороже, разницу придется покрывать виновнику аварии. А вот за вред здоровью – уже до 500 тысяч на каждого пострадавшего. И тут важно: даже пассажиры виновника могут получить компенсацию, а вот сам виновник – нет. Так что, если вы не виновник, есть шанс получить деньги на лечение.

Считается ущерб по специальным справочникам, где прописана стоимость запчастей. Их составляет Российский союз автостраховщиков (РСА), а правила утверждает Центробанк. Раньше там были и оригинальные запчасти, и аналоги. Но сейчас, из-за проблем с поставками, если оригинальных запчастей нет на рынке, Центробанк разрешил не учитывать их стоимость при расчете. Вот тут и начинаются сложности: страховая может посчитать по цене аналогов, которые дешевле, а в сервисе вам поставят оригиналы, которые стоят дороже. Получается, что если вам дали деньги, то их может не хватить на оригинальные запчасти, а если выбрали ремонт – то он может затянуться.

Еще один момент – износ деталей. Если вам выплачивают деньги, то учтут, что запчасти уже не новые, и сумма будет меньше. А на СТО поставят новые, но за ремонт придется доплатить. Так что, решайте, что вам выгоднее: получить деньги и купить, что сможете, или подождать ремонта, но с новыми запчастями.

Что не возместят по ОСАГО

По ОСАГО не получится получить деньги за машину виновника аварии и за его здоровье. И, конечно, если ущерб больше 400 тысяч, то сверх этой суммы платит виновник. А чтобы покрыть ущерб больше, можно оформить ДСАГО – это как ОСАГО, но с бОльшими лимитами, или КАСКО, чтобы за ремонт своей машины, даже если вы виноваты, заплатила страховая.

Европротокол: когда это удобно

Если авария несерьезная, можно оформить все по европротоколу, без ГИБДД. Это когда столкнулись только две машины, нет пострадавших, ущерб не больше 400 тысяч, и оба водителя согласны, кто виноват. Оформить можно как в бумаге, так и онлайн – через приложения «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Если сделать фотофиксацию через приложение, то выплата будет до 400 тысяч, а если нет – только до 100 тысяч. Так что, если все условия подходят, европротокол – это самый быстрый способ разобраться с последствиями ДТП.

Что делать, если у виновника нет ОСАГО

Если у виновника нет полиса, придется идти в суд. Но сначала вызовите ГИБДД, чтобы все зафиксировали. Если виновник скрылся, то получится компенсировать только вред здоровью из фонда РСА (Российского союза автостраховщиков). Этот фонд – как подушка безопасности, если страховая виновника обанкротилась или у нее отозвали лицензию. Чтобы получить деньги оттуда, нужен полный пакет документов: заявление, справки из ГИБДД, медицинские документы, заключение о степени утраты трудоспособности и справка о вашем среднем заработке.

Как заявить о выплате

После аварии у вас есть пять дней, чтобы подать заявление в страховую. Понадобятся паспорт, извещение о ДТП (если заполняли), справка из ГИБДД, документы на машину, права, сам полис ОСАГО, если делали свою экспертизу – ее заключение, квитанция за эвакуатор и фото/видео с места ДТП. В течение еще пяти дней машину нужно показать оценщику или привезти на осмотр. Не затягивайте, иначе страховая может отказать в выплате.

Частые вопросы

• Почему страховая может занизить выплату? Чаще всего из-за того, что считают стоимость ремонта по аналогам запчастей, а вы хотите поставить оригиналы, которые дороже.
• Что делать, если выплата занижена? Если напрямую со страховой договориться не удалось, обращайтесь к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Его услуги бесплатны, и его решение обязательно для страховой.
• Что делать, если ущерб больше лимита? Сумму сверх покрытия оплачивает виновник. Если он не платит – взыскивайте через суд.