Как ипотечная страховка поможет тебе платить меньше: реальный расчет

Знаешь, как бывает? Оформляешь ипотеку, и кажется, что все – теперь ты на годы привязан к одному платежу. А что, если я скажу, что есть способ сделать этот платеж чуточку меньше? И это не какая-то магия, а вполне себе рабочий финансовый инструмент – ипотечная страховка. Да-да, та самая, которую банки так любят предлагать. Но мы же с тобой умные, нам нужно понять, действительно ли это выгодно.

В общем, история такая: банки часто готовы снизить процентную ставку, если ты оформишь страховку жизни и здоровья. И это логично – для них это снижение рисков, а для тебя – возможность сэкономить. Давай прикинем, сколько можно вытянуть из такой схемы.

Экономим на ипотеке: считаем вместе

Вот смотри, реальный пример. Девушка, ей 30 лет, берет ипотеку на 5 миллионов рублей. Срок – 20 лет, первоначальный взнос – миллион. Ставка – 16%. Изначально ее платеж – 55 650 рублей в месяц. За 20 лет она бы отдала банку почти 9.4 миллиона рублей, то есть переплата составила бы огромные 9.3 миллиона!

Теперь представим, что она оформляет страховку. Это обойдется ей примерно в 3600-6000 рублей в год. Не так уж и много, правда? Зато банк снижает ставку на целый процент – до 15%. И что происходит? Ее ежемесячный платеж падает на 2979 рублей, до 52 671 рубля. А переплата за 20 лет – уже 8.6 миллиона. Чувствуешь разницу? Только за счет снижения ставки она экономит почти 715 тысяч рублей!

Но это еще не все! Эти сэкономленные 35 748 рублей в год (даже если взять самую дорогую страховку за 6000, чистая выгода все равно около 30 тысяч) она решает пустить на досрочное погашение. И знаешь, какой эффект? Ее платеж постепенно снижается, и в последний год она будет платить уже не 55 тысяч, а около 40 тысяч. Итоговая экономия на переплате за весь срок – больше 1.2 миллиона рублей! Честно? Я тоже сначала не верила, что такие цифры возможны.

Таблица: Как страховка меняет твои платежи

Что делать, чтобы платить меньше?

Ладно, давай по шагам, как тебе использовать эту фишку:

1. Сначала узнай свой точный ежемесячный платеж по ипотеке.
2. Спроси у своего банка, готовы ли они снизить ставку, если оформишь страховку жизни и здоровья.
3. Посчитай, каким будет новый платеж, если ставку снизят.
4. Узнай стоимость страховки для тебя и прикинь, сколько ты будешь экономить в год чистыми.
5. Вот эту сэкономленную сумму раз в год отправляй на досрочное погашение основного долга. Так ты постепенно будешь снижать свои ежемесячные платежи. Круто же, правда?