Душишь долги, а близкие не знают? Как не попасть в ловушку микрозаймов и что делать, если уже там

Думаешь, микрозаймы – это спасение, когда до зарплаты еще далеко? Типа, взял немного, быстро вернул, и никаких проблем? Знаешь, это как с первой сигаретой – кажется, что ничего страшного, а потом зависимость такая, что и не выбраться. У нас есть истории людей, которые оказались в этой ловушке, и, поверь, это совсем не весело. Они скрывают все от родных, боятся звонков коллекторов и живут в постоянном страхе. Одна девушка, Валерия, начала брать займы в 18 лет, и вот уже пять лет пытается расплатиться с долгами. Представляешь? Пять лет жизни ушли на то, чтобы выбраться из этого. Ее займов набралось 35, а общая сумма – почти 635 тысяч рублей. Зарплата у нее, кстати, 60 тысяч. Из них 16 тысяч – аренда, а 27 тысяч – платежи по кредитам. Понимаешь, да? Остается совсем немного на жизнь. Она боится, что коллекторы позвонят маме, у которой и так своих проблем хватает. И парня своего не посвящает, чтобы не портить отношения и не перекладывать на него свою ответственность. Это так тяжело – жить с такой тайной, каждый день боясь, что кто-то узнает.

Что делать, если ты в такой же ситуации?

Ладно, давай начистоту. Если ты уже понял, что влетел в эту долговую яму, первое, что нужно сделать – перестать скрывать это от близких. Да, страшно, знаю. Артем, который 12 лет жил с долгами, признался, что скрывать – это трусость, а не сила духа. Он думал, что лучше продлевать займы, чтобы не платить сразу, но это только увеличивало проценты. В итоге он потратил на долги 12 миллионов рублей! И это только за проценты! А ведь есть еще и сам долг. Его кредиторы звонили, он надеялся, что не достанут его родных. Но в итоге пришлось признаться. И знаешь что? Родные уже и сами догадались. А потом он намекнул и на работе. Оказалось, что лучше говорить правду, потому что когда долги растут, их уже не спрятать. Плюс, если ты не говоришь близким, они потом не смогут тебе помочь, когда станет совсем худо. А коллекторы, кстати, могут звонить и твоим родителям, и друзьям, и коллегам, так что тайны из этого все равно не получится. Лучше уж самому все рассказать, пока не поздно.

Как выбраться из долговой ямы

Если ты еще не взял свой первый микрозайм, лучше не начинай. Но если уже поздно, и долги растут, вот что можно попробовать:

• Перекредитовка. Если просрочек еще нет, попробуй взять кредит в банке, а на эти деньги погасить микрозаймы. Сейчас много кредиток с длинным льготным периодом. Если успеешь вернуть долг в этот период, переплата будет меньше, чем по микрозаймам.
• Помощь от близких. Если просрочки уже есть, банк вряд ли даст тебе кредит. Тогда стоит обратиться к родным. Может, они смогут помочь с кредитной картой или напрямую погасить часть долга.
• Кредитные каникулы. С 2024 года можно взять кредитные каникулы на срок до полугода. Но есть условия: доход должен упасть минимум на 30% за последние два месяца, а долг – не больше 450 тысяч рублей.
• Реструктуризация долга. Если каникулы не положены, попробуй договориться с МФО о реструктуризации. Может, они согласятся снизить платеж, увеличив срок. Им ведь тоже выгодно, чтобы ты вернул деньги.
• Банкротство. Это крайняя мера, когда совсем нет выхода. Это законный способ избавиться от всех долгов, но потом будут ограничения на выезд, будущие кредиты и работу на руководящих должностях.

Главное – не паникуй и не скрывай проблемы. Начни с разговора с близкими. Вместе вы сможете найти решение, которое подойдет именно вам.

Истории из жизни

Валерия (23 года): «Начала брать микрозаймы в 18 лет. Думала, это легко. Сейчас 35 займов на 635 тысяч рублей. Зарплата 60 тысяч, из них 16 – аренда, 27 – платежи по долгам. Боюсь, что коллекторы позвонят маме. От парня скрываю, чтобы не брать на себя ответственность». Это очень страшно, когда приходится жить с такой тайной.

Артем (35 лет): «12 лет беру микрозаймы. Думал, продление – это выход. Потратил на проценты 12 миллионов рублей! Понял, что скрывать – это трусость. Пришлось рассказать родным, они и так догадывались. Теперь думаю о банкротстве». Представляешь, 12 лет жизни ушли на эти долги!

А как у них?

В других странах тоже есть проблема с микрозаймами. Часто люди, не имея доступа к банковским кредитам, обращаются за быстрыми деньгами в МФО. Это может быть связано с низким уровнем финансовой грамотности или сложной экономической ситуацией в стране. В итоге, как и у нас, возникают проблемы с погашением, и люди попадают в долговую яму. Часто такие ситуации решаются через реструктуризацию долга или, в крайних случаях, через личное банкротство. Но везде, где есть микрозаймы, есть и истории, когда люди скрывают свои проблемы от близких, что только усугубляет ситуацию.