Что делать, если умер родственник, а у него кредиты? Объясняем простыми словами

Знаешь, такое случается – уходит из жизни близкий человек, а вместе с горем приходит и другая забота: а что там с его долгами? Ипотека, кредиты, кому он что должен… Это как снежный ком, который может накрыть и тебя, если ты вступаешь в наследство. Давай разберемся, как это работает, чтобы ты не боялся и знал, что делать.

Кредиты как часть наследства? Да, это так

Вот такая у нас, к сожалению, система. Когда человек умирает, всё, что ему принадлежало – имущество, деньги, да и долги тоже – переходит к его наследникам. Это прямо прописано в законе, так что тут никаких сюрпризов быть не должно. Это как будто вместе с квартирой тебе достается и неоплаченный счет за коммуналку.

В общем, если ты принимаешь наследство – будь готов, что вместе с ценными вещами тебе могут достаться и кредитные обязательства. Тут нельзя выбрать: «вот это беру, а вот это – нет». Либо всё, либо ничего.

Как не платить по кредитам умершего, если не хочешь?

Есть только один путь – отказаться от всего наследства целиком. Это не так просто, как кажется, и есть свои нюансы. Во-первых, заявление нужно подать нотариусу в течение шести месяцев после смерти человека. Это такой период, когда решается, кто и что получает. Если вдруг ты думаешь, что можно отказаться от долгов, а квартиру оставить себе – так не получится, закон не разрешает.

А вот если наследник – несовершеннолетний? Тут вообще отдельная история. Просто так от наследства отказаться не получится. Нужно получить разрешение от органов опеки. И знаешь, они не всегда дают добро, ведь это тоже может быть не в интересах ребенка.

А откуда вообще узнать про долги?

Иногда бывает, что умерший не оставил никакой информации о своих кредитах. В таком случае нотариус, который ведет наследное дело, должен сам запросить эту информацию. Но часто бывает так, что банки сами узнают о смерти заемщика – перестают поступать платежи, они начинают проверять, и вот уже звонят наследникам. Так что, если есть подозрения, можно и самому связаться с банками или проверить свою кредитную историю.

Сколько всё-таки придется отдать?

Главное, что нужно понимать: ты не будешь платить за умершего больше, чем получил в наследство. Вот такая вот справедливость. Если тебе досталась машина стоимостью 500 тысяч рублей, то и долг ты будешь выплачивать максимум на эту сумму. Даже если сам кредит был больше.

И еще такой момент: пока идет оформление наследства, пока всё решается, банки не имеют права начислять штрафы и пени. Проценты, конечно, могут капать, но вот штрафы – это уже нарушение. После того, как ты вступил в права наследника, можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга, возможно, получится найти удобный график платежей.

Есть ли исключения? Кому повезет?

Да, есть случаи, когда долги не переходят. Например, если у человека были алиментные обязательства или штрафы, связанные с его личностью. Или если кредит был застрахован на случай смерти. В таком случае страховку получит банк, и наследникам платить ничего не придется. Это важно выяснить!

А еще, если у умершего был созаемщик или поручитель, то тут все зависит от договора. Созаемщик – он как бы такой же заемщик, и долг автоматически переходит к нему. А вот поручитель – тут может быть по-разному, иногда договор может предусматривать, что после смерти заемщика ответственность поручителя заканчивается.

Что делать, если кредитная машина в залоге?

Если у умершего была машина или квартира в залоге у банка, то вместе с долгом они переходят и к наследникам. Но запись о залоге никуда не денется. Если платить долг тяжело, лучше сразу связаться с банком и попытаться договориться о новых условиях. Иначе банк имеет право продать залоговое имущество, чтобы погасить долг.

А налоги?

Если ты продаешь унаследованное имущество, например, квартиру, и прошло меньше трех лет с момента получения наследства, то придется заплатить налог. Но есть вычеты! На жилье – 1 млн рублей, на другое – 250 тысяч. Так что, если продал унаследованную квартиру за 3 млн, а вычет – 1 млн, то налог будешь платить только с 2 млн.

Еще есть госпошлина за оформление наследства у нотариуса. Её размер зависит от того, насколько близкий ты родственник. Для детей, родителей, супругов – 0,3%, но не больше 100 тысяч. Для всех остальных – 0,6%, но не более 1 млн.

Что делать, если человек умер, а у него кредиты?

Если ты наследник, то нужно уведомить банк о смерти заемщика. Предоставь им копию свидетельства о смерти. Можно еще проверить свои кредитные истории, вдруг там есть еще какие-то скрытые долги. Главное, помни, что твоя ответственность ограничена стоимостью наследства.