«Черные кредиторы»: Как не попасться на удочку мошенников и что делать, если это уже случилось

Знаешь, бывают такие ситуации, когда очень нужны деньги, а банки отказывают. Вот тут-то и появляются всякие «добрые» люди, которые обещают быстро и без лишних вопросов. Но что, если за этими обещаниями скрываются настоящие мошенники, которые готовы отобрать у тебя последнее? Это не страшилка, а реальность, с которой сталкиваются люди, обращаясь к так называемым «черным кредиторам». Они действуют без лицензии, обещают золотые горы, а в итоге оставляют с пустыми карманами и испорченным имуществом.

Кто такие «черные кредиторы» и чем они опасны?

Центробанк говорит, что это те, кто выдает деньги без специального разрешения. Да-да, даже если они маскируются под МФО или банк, но лицензии у них нет — это мошенники. Легальные кредиторы — банки, МФО, кооперативы — работают по строгим правилам: процент не выше определенного, никаких угроз и порчи имущества. У них есть контроль со стороны закона. «Черным кредиторам» же закон не писан. Они могут установить ставку хоть 10% в день, а потом угрожать расправой или забрать твою машину. Неприятно, правда?

Вот почему к ним идти — гиблое дело:

• Работают без лицензии и могут использовать любые методы для возврата долга: угрожать тебе и твоим близким, портить имущество, запугивать, применять силу.
• Обещают одно, а в договоре — другое. Могут использовать твои данные для других мошеннических схем.
• Проценты могут быть просто космическими — никаких ограничений!
• Никакой реструктуризации или кредитных каникул с ними не договоришься.

Как мошенники заманивают людей

Они постоянно меняют схемы, но суть одна — заманить и обмануть. Сейчас они активно используют Telegram, но Банк России борется с этим, блокируя такие аккаунты. Иногда они маскируются под легальные МФО или ломбарды. Помню, как один парень рассказывал, что ему предложили «возвратный лизинг» авто. Звучало выгодно, но по сути — это способ забрать машину, а не выдать кредит. Другая схема — псевдо-ломбарды, которые на самом деле просто скупают вещи, а потом через ИП работают вне закона, завышая проценты и не гарантируя сохранность залога.

Как вычислить мошенника?

Самое главное — не вестись на слишком выгодные предложения. Низкий процент, одобрение кредита даже с плохой кредитной историей — это красные флаги. Мошенники любят давить на эмоции, торопить, путать условиями договора. Запомни: кредиты гражданам могут выдавать только организации с лицензией ЦБ или те, кто числится в реестрах участников финансового рынка (МФО, ломбарды, КПК). Все остальные — нелегалы. Проверить любую организацию можно на сайте Банка России (cbr.ru) или в приложении «ЦБ Онлайн». Там же есть список компаний с признаками нелегальной деятельности. Лучше заранее проверить, чем потом локти кусать.

Что делать, если ты уже пострадал?

Если ты попал в лапы «черных кредиторов», правило одно — обращаться в полицию. Они часто работают в паре с «черными коллекторами», которые не стесняются в методах. Нелегалы создают невыполнимые условия, а потом «выбивают» долг. Если же ты имел дело с легальным кредитором, то и коллекторы будут действовать по закону. Важно знать, что с 2021 года есть статья в Уголовном кодексе за незаконное предоставление потребительских кредитов, с наказанием до трех лет лишения свободы.

Что делать, если банки отказывают?

Отказ в кредите — это не приговор. Обычно банки отказывают, если у тебя плохая кредитная история, большая долговая нагрузка (больше 50% дохода уходит на кредиты) или ты не подходишь по их внутренним правилам. Чтобы повысить шансы на одобрение, главное — вовремя платить по текущим кредитам. Покупай что-то в рассрочку, соблюдай график платежей. Это улучшит твой кредитный рейтинг. Можно также открыть вклад или накопительный счет в банке, завести зарплатную карту. И, конечно, не проси больше половины своего ежемесячного дохода. Если банки отказывают, есть много способов улучшить свою ситуацию и получить нужную сумму.