Самозапрет на кредиты с 1 марта 2025 года: как защитить себя от мошенничества

Это важная новость для всех, кто заботится о сохранности своих финансовых данных или стремится избежать излишней задолженности. С 1 марта 2025 года в Российской Федерации начнет действовать закон, позволяющий установить самозапрет на выдачу кредитов и займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Ранее существовала проблема, когда мошенники могли оформить кредит по украденным данным, что создавало значительные трудности для пострадавших. Теперь ситуация изменится.

В чём заключается суть нововведения? Вы получаете возможность самостоятельно уведомить все финансовые организации о нежелании получать кредиты. Это своего рода защитный механизм от нежелательных долговых обязательств. Цель закона — обеспечить защиту граждан от мошеннических действий с их паспортными данными, логинами и паролями. Если вы не планируете брать кредит в ближайшее время или хотите быть уверенными, что никто не оформит заём на ваше имя, данная функция будет для вас актуальной.

Как будет функционировать самозапрет?

С 1 марта 2025 года установить такой запрет можно будет через портал «Госуслуги». Это будет аналогично активации функции в личном кабинете. С 1 сентября 2025 года такая возможность появится и в многофункциональных центрах (МФЦ). Вы сможете выбрать, на кого распространяется запрет: на банки, на микрофинансовые организации, или на обе категории. Также будет предусмотрена опция указать тип кредитов, на которые действует запрет: только онлайн-займы или все виды кредитов. Для полной защиты от кредитов можно будет установить полный запрет.

Информация о вашем запрете будет отражена в кредитной истории. Это обязательная для проверки отметка, которую банки и МФО должны учитывать. Если финансовая организация обнаружит, что вы установили самозапрет, она обязана отказать в выдаче кредита. В случае, если кредит будет выдан вопреки запрету, вы не будете нести ответственность по такому договору. Даже если права по этому договору будут переданы другому лицу, новый владелец также не сможет предъявить к вам претензии.

Рекомендация: для максимально быстрого вступления запрета в силу заявление рекомендуется подать до 22:00. В этом случае уже на следующий день вы будете защищены от кредитных предложений.

Процедура оформления самозапрета

На портале «Госуслуги» процесс будет максимально упрощен. Вам потребуются только паспорт и СНИЛС. Необходимо будет войти в личный кабинет, найти раздел, касающийся кредитных историй, и выбрать опцию «Установить самозапрет». Там же вы сможете указать, на кого распространяется запрет и на каких условиях.

Заявление будет направлено во все бюро кредитных историй, которые внесут соответствующую информацию в вашу кредитную историю. Вы получите уведомление о завершении процесса. Это займет один день. Важно, чтобы ваши данные в Федеральной налоговой службе (ФНС) и паспорте совпадали. В случае расхождений заявление может быть отклонено, но вам будет сообщено о причине, чтобы вы могли внести исправления.

Возможность оформления через МФЦ

Если вы предпочитаете не использовать портал «Госуслуги», то с 1 марта по 1 сентября 2025 года появится возможность оформить самозапрет через МФЦ. Там также будет предложена простая форма заявления для подписания. Банк России обещает, что процесс будет максимально понятным.

Исключения из правил

Существуют определённые исключения. Самозапрет не будет распространяться на займы, обеспеченные автомобилем или ипотекой. Также исключение составляют образовательные кредиты, выдаваемые по государственным программам. Это объясняется минимальными рисками мошенничества по таким видам кредитов.

Стоимость услуги

Услуга по установке самозапрета является абсолютно бесплатной. Не требуется никаких досрочных погашений. Вы можете устанавливать и снимать запрет неограниченное количество раз. Ограничений по количеству или срокам действия нет. Запрет действует до тех пор, пока вы его не отмените.

Отмена самозапрета

Отменить запрет можно в любое время. Однако следует учитывать, что сразу после снятия запрета взять кредит не получится. Предусмотрен «период охлаждения» длительностью в один день. Это сделано для того, чтобы вы могли ещё раз обдумать необходимость получения кредита и не поддаться влиянию мошенников, действующих оперативно. Для снятия запрета через «Госуслуги» потребуется электронная подпись. Если её нет, придётся дождаться возможности снять запрет через МФЦ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• Защита от мошенников: Снижает риск оформления кредитов на ваше имя без вашего ведома.
• «Период охлаждения»: Время для обдумывания после снятия запрета.
• Помощь в самоконтроле: Может быть полезно для тех, кто склонен к импульсивным тратам.

Недостатки:

• Легкость отмены: Возможность снять запрет и снова оформить кредит, что подчёркивает важность самоконтроля.
• Потенциальные задержки: Существует риск, что мошенники могут воспользоваться задержками в обмене данными между системами, например, попытаться оформить кредит сразу после установки запрета, пока данные ещё не обновились.

Действия при необходимости получения кредита с установленным запретом

В случае возникновения необходимости в кредите, при наличии установленного самозапрета, вам потребуется его снять. Важно помнить о «периоде охлаждения» в один день. Отказать в установлении самозапрета вам не могут, это ваше законное право. Если возникнут проблемы с оформлением, они, скорее всего, будут связаны с ошибками в ваших данных, которые можно будет исправить и повторно подать заявление.