Банки научат банкоматы не принимать деньги от мошенников: что теперь будет?

Знаешь, это как с сигнализацией в машине: вроде бы ставишь, чтобы от угона защититься, но иногда срабатывает не вовремя. Так и тут. Скоро банкоматы смогут сами решать, кому зачислять деньги на карту, а кого – вежливо, но твердо, попросить уйти. И все это – чтобы нас с тобой, обычных людей, меньше обманывали. Круто, правда?

НСПК, та самая, которая «Мир» обеспечивает, придумала сервис, который умеет распознавать мошеннические операции. То есть, если кто-то пытается перевести деньги, полученные нечестным путем, через банкомат, система может это заметить. И тогда, если банк-эмитент даст добро, пополнение просто не пройдет. Деньги, естественно, останутся у того, кто пытался их зачислить. Простым людям вроде нас это должно быть только на руку, потому что меньше шансов, что наши деньги пойдут куда-то не туда.

Но вот что меня волнует: а вдруг этот сервис ошибется? Вдруг я, например, снимал наличные, а мне нужно срочно положить деньги на карту, чтобы оплатить что-то важное, а банкомат мне такой: «Извините, вы подозрительный!»?

Ладно, давай по порядку разберемся, кого и как это может коснуться:

• Обычные граждане (вроде тебя и меня): Плюс в том, что мошенникам станет сложнее отмывать украденные деньги. А значит, меньше таких схем, где жертвами становятся наши близкие. Минус – есть маленький шанс попасть под раздачу самим, если система даст сбой.
• Предприниматели: Если вы регулярно работаете с наличкой, особенно если это касается оборота в небольших суммах, то, возможно, стоит быть внимательнее. Хотя, скорее всего, для легального бизнеса риски минимальны.
• Пенсионеры: Часто становятся жертвами мошенников. Новый сервис может стать дополнительной защитой, чтобы средства, украденные у пожилых людей, не могли быть легко зачислены на счета злоумышленников.
• Мошенники: Им, конечно, станет сложнее. Особенно тем, кто любит пользоваться популярной сейчас схемой с NFCGate, когда деньги переводят через специальные приложения, имитируя обычное пополнение.

Что делать, чтобы не попасть в неприятности?

Если ты – обычный человек и тебе просто нужно пополнить карту:

• Старайся не делать это в последний момент, если знаешь, что у тебя есть какие-то «нестандартные» операции по счету, о которых ты сам знаешь.
• Если вдруг банкомат отказал в пополнении – не паникуй. Сразу же свяжись со своим банком, выясни причину. В НСПК говорят, что деньги остаются у тебя, их просто не зачислят.
• И да, будь аккуратнее с разными схемами, о которых слышишь в интернете. Лучше перестраховаться.

А что было раньше?

Помнишь, недавно банки обязали проверять, не обманывают ли тебя, когда снимаешь наличку? Теперь у них есть целый список из девяти признаков, по которым они должны ориентироваться. Например, если ты вдруг решил снять всю зарплату в 3 часа ночи из банкомата, который находится в подозрительном месте, банк может заподозрить неладное. Это тоже все для нашей же безопасности, чтобы тебя не использовали в темную.

А за рубежом как?

В других странах, конечно, есть свои системы борьбы с отмыванием денег и мошенничеством. Например, в Европе банки очень строго следят за происхождением средств, особенно если речь идет о крупных суммах. Часто требуют документы, подтверждающие законность получения денег. В США тоже многоуровневая система проверки, которая включает анализ транзакций и даже проверку личности клиента в некоторых случаях. Так что, можно сказать, мы движемся в общем русле мировых трендов по защите финансов.