«Банк жульничает с процентами?»: почему вам могут недоплатить и что с этим делать

Знаете, иногда кажется, что банки – это такие большие и серьезные организации, которые всегда действуют по правилам. Но тут выясняется, что не всегда все так гладко. Приходят жалобы, что кому-то на накопительный счет начислили совсем не тот процент, который обещали. А иногда вообще комиссию какую-то сняли, хотя ее быть не должно. Ну разве это не обидно? Особенно когда ждешь, что твои деньги принесут тебе еще больше денег, а выходит… совсем не то.

Почему банк может «обмануть» с процентом?

Есть тут одна история, довольно показательная. Человек видит в приложении банка: «Копилка» – до 10,5% годовых. Ну, думаю, неплохо, хоть и не рекорд, но лучше, чем ничего. У него уже был такой счет, он решил, что просто переведет туда свои кровные. И вот, через месяц смотрит – а ему начислили всего 5%. Как так? Он, конечно, в поддержку, а ему в ответ: «Так и должно быть». Ну разве это не похоже на обман?

А дело оказалось вот в чем. Банк-то, оказывается, может быть прав. В приложении он показал самую вкусную цифру – 10,5%, но там были такие условия, которые клиент просто не заметил. Например, что эта ставка действует только для новых счетов, открытых после определенной даты. А у него счет был старый. Или еще вариант: чтобы получить эти 10,5%, минимальный остаток на счете должен быть больше 100 рублей. Если меньше – то и процент будет ниже. Вроде бы мелочь, но вот так и получается, что вроде бы и обещали много, а по факту – совсем чуть-чуть.

Итак, что для нас это значит?

• Для молодых семей: Если вы копите на крупную покупку, типа машины или отпуска, и вам обещают «вкусный» процент, всегда перепроверяйте, для кого именно эта ставка. Часто такие предложения – для новеньких, а для старых клиентов – другие условия.
• Для пенсионеров: Если вы получаете пенсию на карту, и вам предлагают открыть накопительный счет с высоким процентом, убедитесь, что вы выполнили все условия. Иногда бывает, что проценты начисляются только на ту сумму, которая пролежала весь месяц, а если вы снимали деньги – то и процентов не будет.
• Для предпринимателей: Вам, скорее всего, нужно следить за такими вещами особенно внимательно. Часто банки предлагают разные «плюшки» для тех, кто переводит зарплату на их карты или оформляет кредиты. Но иногда эти «плюшки» действуют только на новые деньги, а не на все, что у вас уже есть.

Неприятно, когда обещают одно, а получается другое. Давайте разберемся, как не попасть в такую ситуацию.

Что делать, чтобы получить обещанные проценты?

Если банк ведет себя подозрительно:

• Читайте договор! Я знаю, это нудно. Но если вы не нашли в своем приложении или на сайте полный документ с тарифами, просто напишите в поддержку и попросите выслать. Или прямо спросите: «Где я могу посмотреть все условия?».
• Уточняйте про новых клиентов. Если видите супер-ставку, а у вас уже есть счет в этом банке, смело пишите или звоните в поддержку. Спросите: «Эта ставка для меня тоже действует? На каких условиях?».
• Проверяйте минимальный остаток. Иногда, чтобы получить процент, нужно, чтобы на счете в течение месяца была определенная сумма. Если ее не будет, то и процентов не ждите.
• Следите за капитализацией. Это когда проценты начисляются не только на начальную сумму, но и на уже начисленные проценты. Так ваши деньги растут быстрее. Но тут важно, чтобы вы не сняли деньги до даты начисления.

Иногда банки попадают в неприятные ситуации сами

Бывает и так, что банк сам виноват. Вот пример: клиентке обещали 12% по накопительному счету, если она пополнит его в сентябре. Она так и сделала, 2 сентября перевела деньги. Думала, вот сейчас-то проценты пойдут! А через месяц смотрит – на счете минимальный остаток «0 рублей». То есть, деньги просто так лежали, и никаких процентов ей не начислили. Консультант, оказывается, ее немного… обманул. Хотя клиентка все сделала правильно. В итоге банк, конечно, разобрался и все выплатил, но осадочек остался.

Или вот еще история: клиентка открыла накопительный счет, а банк с нее сразу списал комиссию за открытие. Потом, когда она хотела перевести деньги с дебетовой карты на этот счет, опять комиссия! Да такая, что она даже пополнить его нормально не смогла. А потом еще и за снятие наличных деньги взяли. Получается, банк вместо обещанных 13,5% заработал на ней еще больше, просто за счет каких-то технических сбоев и непонятных комиссий. Благо, после ее обращения и в этом случае разобрались и все вернули. Но, честно говоря, эти ситуации очень выбивают из колеи.

А что у других?

Подобные ситуации, когда обещания банков расходятся с реальностью, случаются не только у нас. В других странах тоже есть свои «хитрости». Например, где-то банки могут начислять проценты на минимальный остаток за месяц, а где-то – на ежедневный. И если вы сняли деньги в середине месяца, то проценты вам могут начислить только на ту сумму, которая была на счете весь месяц. Иногда банки завлекают клиентов супер-ставками на первый месяц, а потом ставка резко падает. Бывает, что за проведение операций по счету – даже если это просто переводы между своими счетами – берут комиссию. Так что, прежде чем положить деньги куда-то, всегда читайте все условия. Лучше потратить 10 минут на изучение, чем потом полгода выяснять отношения с банком.

Важно помнить:

• Читайте мелкий шрифт. Всегда!
• Уточняйте, для кого действуют акции. Новые или старые клиенты?
• Сравнивайте условия. Есть много других банков, где могут быть более выгодные и понятные предложения.

Не бойтесь задавать вопросы. И если чувствуете, что вас обманывают – отстаивайте свои права.