А ты знал, что страховку по кредиту в Сбере можно вернуть? Легко!

Помнишь, как тебе навязывали страховку при оформлении кредита? А ведь это не просто какая-то бумажка, а вполне себе реальные деньги, которые улетают в никуда, если не случается ничего плохого. И знаешь что? Сбербанк, как и другие, тоже не прочь на этом заработать. Но вот какая штука: даже если ты подписал все бумаги, вернуть страховку по кредиту зачастую можно. И сегодня я тебе расскажу, как это сделать, чтобы не переплачивать банку за то, чем ты, скорее всего, не воспользуешься.

А зачем вообще нужна эта страховка?

Давай по-честному, когда берешь кредит, голова идет кругом от цифр и условий. А тут еще и страховка. Ее продают как защиту – мол, если с тобой что-то случится (потеря работы, болезнь, не дай Бог, смерть), то страховая компания все покроет. Банку так спокойнее, ведь он свои деньги точно получит. А тебе вроде как легче, ведь долги не лягут на родственников. Бывает, что страхуют даже от потери работы – тогда страховщик сам платит за тебя часть кредита.

Есть еще всякие там титульные страховки для ипотеки (защита от того, что вдруг объявится какой-то дядя и скажет, что квартира его) или страховка самого залога – например, машины, которую ты купил в кредит. Если ипотеку берешь, то страховку самой квартиры банк потребует обязательно. А вот машину по КАСКО, если в кредит, — это уже добровольно, но без нее банк может предложить менее выгодные условия: выше процент или больше первый взнос.

Страховка: плюсы и минусы, как ни крути

Слушай, как и везде, тут есть свои за и против. Давай разберем:

• Плюсы:
  • Если с тобой что-то случится, кредит не перейдет на родных – страховая все оплатит.
  • Часто из-за страховки снижают процент по кредиту. Иногда даже на пару процентов! Это реально выгодно.
  • Банк может дать больше денег в кредит, если ты застраховался.
  • Полис действует весь срок кредита, даже если ты погасишь его досрочно. И вот тут самое интересное – часть денег за страховку можно вернуть!
• Минусы:
  • Иногда стоимость страховки включают в тело кредита, и он становится чуть больше.
  • Есть куча причин, по которым страховая может не выплатить. Типа войны, радиации или если ты сел за руль пьяным.
  • Надо доказывать, что наступил страховой случай. Это не всегда просто.
  • А может, и вовсе ничего не случится за все время кредита, и страховка окажется ненужной.

Можно ли вернуть страховку в Сбере? Да!

Чаще всего Сбербанк подсовывает страховки от своих же компаний – «СберСтрахование» или «СберСтрахование жизни». Но знаешь что? Отказаться от них можно! Вот основные случаи, когда деньги можно вернуть:

• «Период охлаждения»: это как гарантия, что ты передумал. Обычно 14 дней с момента покупки полиса. Если успеешь, вернешь почти все деньги. Но есть нюанс: обязательные страховки, как та же страховка квартиры при ипотеке, так просто не отменить.
• Досрочное погашение: если ты закрыл кредит раньше срока, то можешь вернуть часть денег за страховку. Особенно это касается договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года. Закон на твоей стороне!
• Отпала возможность страхового случая: это сложнее, но если доказать, то можно.
• Прописано в договоре: если сам договор страхования или его условия говорят о возможности возврата – смело пользуйся.

Главное – не тяни! Чем быстрее ты поймешь, что хочешь вернуть страховку, тем больше шансов получить деньги.

Как это работает на практике?

«Период охлаждения» – это твои 14 дней. Подал заявление – вернули деньги. Просто, как дважды два. Но помни: если ты взял страховку, которая обязательна по закону (например, страховка недвижимости для ипотеки), то просто так отказаться не получится. Тут либо меняешь страховщика, если договор позволяет, либо, если не будет страховки, банк может потребовать досрочно вернуть весь кредит. Да-да, так бывает.

Досрочное погашение – это отдельная песня. Если кредит погашен раньше, а страховой договор еще действует, можешь получить назад часть денег. Это пропорционально дням, которые остались до конца срока страховки. Закон это разрешает, но главное – проверить, что договор с тобой заключен после 1 сентября 2020 года. Если договор старше, то тут сложнее, но иногда можно доказать, что страховку просто навязали, и тогда через суд тоже можно что-то вернуть.

А если отказывают?

Если банк или страховая говорят «нет», требуй письменный отказ с объяснением причин. Если причина не убедительная – пиши жалобу в Банк России или к финансовому уполномоченному. А если и это не помогает, то, конечно, есть суд. Ну, или можно попробовать сразу обратиться с иском, если чувствуешь, что прав.

Сколько можно вернуть?

Все зависит от ситуации. Если ты вернул страховку в «период охлаждения» и она еще не начала действовать, то вернется вся сумма. Если страховка уже работала, но ничего не случилось, то вычтут стоимость тех дней, когда она действовала. Все эти условия прописаны в договоре, так что читай внимательно!

Что делать, чтобы вернуть деньги?

По сути, тебе нужно написать заявление в ту компанию, где ты оформил страховку (чаще всего это «СберСтрахование» или «СберСтрахование жизни»).

Что писать в заявлении:

• Кому: название банка/страховой.
• От кого: твои ФИО, адрес, телефон.
• Основание: почему хочешь вернуть страховку (например, «период охлаждения» или «досрочное погашение кредита»).
• Номера договоров: кредитного и страхового, сроки их действия.
• Твои данные: паспорт, реквизиты карты для возврата денег.

Какие документы приложить:

• Паспорт.
• Оригинал страхового полиса.
• Само заявление на отказ.
• Если кредит погашен досрочно – справку об отсутствии задолженности.
• Квитанцию об оплате страховки.

Важно помнить: если ты отказываешься от страховки, банк может пересмотреть условия по кредиту. Например, поднять процентную ставку. Так что взвесь все «за» и «против».