Взял кредит другу, а он не платит? Рассказываю, что делать

Друг попросил помочь с кредитом, ведь ему отказали, а деньги нужны срочно? И вроде бы обещаешь, что он все сам вернет? Звучит заманчиво, но давай честно, есть тут свои подводные камни. Я вот сама когда-то помогала с этим, и знаю, какой это стресс.

Почему банки говорят «нет»?

На самом деле, банки не просто так отказывают. Они же умные, у них там системы, которые все просчитывают. Если твоему другу отказали, значит, банк увидел какие-то риски. Это может быть:

• Кредитная история никакая или, наоборот, слишком «богатая»: либо человек вообще не брал кредиты и не умеет с ними обращаться, либо у него уже столько долгов, что еще один он просто не вытянет.
• Доходы не соответствуют расходам: когда больше половины зарплаты уходит на оплату старых кредитов, банк понимает, что на новый денег может просто не хватить.
• Не подходит под «правила игры» банка: может, друг слишком молод, только-только 18 стукнуло, или работает неофициально, и доход нестабильный.

Эта система анализирует кучу всего: доходы, стаж, даже состав семьи. Если после всего этого банк сомневается, то почему ты должен быть уверен, что все будет хорошо?

А если друг не платит? Ты — должник!

Ладно, ситуация, когда вы взяли кредит для кого-то, а он решил не платить, — это уже ваша проблема с банком. И неважно, зачем вы это сделали. Вы — заемщик, вы подписали договор. Поэтому, если начнутся просрочки, это ударит по вашей кредитной истории. А потом могут быть проблемы с выездом за границу или получением новых кредитов. Обидно, да?

Что можно сделать, чтобы себя обезопасить?

Важно иметь доказательства, что деньги шли не вам. Тут помогут:

• Расписка о передаче денег: друг взял у вас деньги, которые вы внесли в счет кредита.
• Договор займа: письменный договор с другом, где прописаны все условия, включая проценты и штрафы, если он будет платить с задержками. Можно даже залог какой-нибудь придумать, чтобы было надежнее.

Если такие документы есть, то дальше два пути:

1. Платите сами, потом требуйте с друга: вы гасите кредит, а потом взыскиваете долг с друга через суд.
2. Привлекайте его к суду: если банк подал иск, можно сделать так, чтобы друга привлекли к этому делу как третье лицо. И объяснить суду, что деньги-то он получил.

Что если вы созаемщик или поручитель?

Если вы созаемщик, то по кредиту вы отвечаете так же, как и основной заемщик. Иногда — только в случае просрочки, иногда — наравне. В любом случае, если друг перестанет платить, вам придется вступать в игру. Просто отказаться не получится, придется разбираться через суд.

Поручитель тоже отвечает за долги. Если в договоре прописана солидарная ответственность — значит, вы отвечаете вместе с заемщиком. Если субсидиарная — то только после того, как банк пройдет все суды с основным должником.

Кого одобрят в 2025 году?

Аналитики говорят, что в 2025 году банки станут еще более осторожными. Скорее всего, они будут выдавать кредиты только тем, у кого платежи по всем кредитам не превышают 30% от зарплаты. И вообще, фокус сместится на госпрограммы, потому что ставки по обычной ипотеке будут высокими. Так что, если хотите взять ипотеку, ищите льготные варианты.