Упс, неудобно платить? Как сдвинуть дату платежа по кредиту или ипотеке

Знаешь, бывает такое: вроде бы все просчитал, когда брал кредит или ипотеку, а потом жизнь такая штука – меняется. И вот уже привычная дата платежа, которая раньше была удобной, вдруг становится настоящей засадой. То зарплату задержали, то дату выдачи сдвинули, а может, ты просто решил взять еще один кредит и хочешь, чтобы платежи по разным долгам не бились в один день. Звучит знакомо? Давай разбираться, как можно вежливо попросить банк подвинуть эту самую дату платежа.

Как вообще назначается эта дата?

Смотри, тут у банков свои причуды. Кто-то дает тебе полную свободу выбора – выбирай любой день, какой душе угодно. Другие более строгие и предлагают список одобренных ими дат. А есть и те, кто просто привязывает дату платежа к моменту, когда тебе выдали сам кредит. И вот тут главное правило: если ты хочешь, чтобы платеж по кредиту совпадал с днем получения зарплаты, сразу говори об этом при оформлении. Тогда потом не придется танцевать с бубном вокруг этой даты.

Когда ты подписываешь договор, тебе выдают такой специальный график платежей. Там все расписано: какая сумма, когда и кому. Даже если у тебя ипотека на 20 лет, там будут все даты на весь этот срок, и даже итоговая сумма с процентами. Красота, правда? Кстати, если вдруг твоя дата платежа выпадает на какой-нибудь праздник или выходной, банки обычно списывают деньги в ближайший рабочий день. Они же не хотят, чтобы ты забыл про долг, так что жди СМС или пуш-уведомление.

Зачем вообще может понадобиться менять дату?

Ну, жизнь такая штука, что год-два, и все может пойти не по плану. Вот пара примеров, почему может потребоваться эта самая смена даты:

• Смена работы: Ты привык получать зарплату 10-го числа, и платеж по кредиту ставил на 12-е. Все было чики-пуки. А потом ты меняешь работу, и на новом месте зарплату платят 15-го. И вот уже 12-е число становится неудобным, потому что денег еще нет.
• Новые кредиты: Иногда берешь второй или третий кредит, и хочется, чтобы все платежи шли не в один день. Можно, например, сделать так, чтобы один кредит платился с аванса, а другой – с основной части зарплаты. Или наоборот, собрать все «кредитные дни» в одну дату, чтобы не забывать.

Окей, а как это сделать-то?

Способов есть несколько, и все они зависят от твоего банка. Иногда достаточно просто позвонить на горячую линию и сказать: «Хочу перенести дату». Для ипотеки может потребоваться написать письмо на электронку банка. Там ФИО, номер договора и коротко, почему тебе это нужно. Обычно в течение пяти рабочих дней ответят, можно ли это сделать.

Если ты человек старой закалки и любишь все делать лично, то можно и в офис банка прийти. Паспорт, договор – и вперед, писать заявление. Но сейчас, конечно, все проще. Многие банки позволяют менять дату прямо в приложении или личном кабинете. В том же Тинькофф Банке, например, через чат можно решить этот вопрос, но только если ты уже второй платеж вносишь и это твой единственный кредит в этом банке. У Сбербанка тоже есть свои фишки, они могут отправить уведомление с инструкцией, как это сделать.

Важный момент: общая сумма долга не меняется. Но вот распределение процентов может немного измениться, и в первые месяцы платеж может быть чуть другим. Так что будь готов.

В какую дату можно попасть?

Тут тоже все зависит от банка. Например, Альфа-Банк может предложить только 10-е или 20-е число месяца, и все. Другие, как Сбербанк через «ДомКлик», более гибкие: если ты обратился 20 апреля, а платеж у тебя 15-го, то новую дату можно выбрать с 21 апреля по 14 мая. А вот в ВТБ, например, есть варианты с 2-5 числа или с 15-18 числа месяца.

Что еще может понадобиться?

Кроме паспорта и самого договора, если ты меняешь дату из-за смены работы, банк может попросить копию трудового договора или приказа о переносе зарплаты. Такая вот бюрократия.

А могут ли отказать?

Да, еще как могут! Не все банки вообще предоставляют такую услугу, а те, кто предоставляет, могут отказать в конкретных случаях. Например, в Тинькофф Банке кредит наличными, после того как его выдали, изменить уже нельзя. В ВТБ тоже говорят, что по кредитам наличными такой опции нет. Иногда решение остается на усмотрение банка, и могут не перенести дату, если у тебя есть просрочки, если кредит с господдержкой, военная ипотека или какие-то особые платежи. Если до конца кредита остался один платеж, или ты был на кредитных каникулах – тоже можешь не дождаться переноса. И обычно банки разрешают так делать не чаще одного раза в год.

А сам банк может что-то поменять?

Нет, сам банк не имеет права менять дату платежа без твоего ведома. Ведь график платежей – это часть договора, и любые изменения должны быть согласованы с тобой.

Как все сделать

1. Свяжись с банком любым удобным способом: позвони, напиши в чат или приди в офис.
2. Скажи, что хочешь перенести дату платежа и предложи новое число.
3. Напиши заявление, если попросят.
4. Получи новый график и плати по нему. 

Легко же!