Перевод пенсионных накоплений из НПФ в СФР: пошаговая инструкция

Ваша будущая пенсия – это не только традиционные накопления. С 2002 года в России существует накопительная пенсия, средства которой могут быть инвестированы. Однако, если Вы считаете, что Ваш негосударственный пенсионный фонд (НПФ) недостаточно эффективно управляет инвестициями, или желаете вернуть свои средства под государственное управление, необходимо разобраться в процедуре перевода. Рассмотрим, как это можно осуществить.

Что такое накопительная пенсия?

Пенсионные накопления представляют собой средства, формировавшиеся за счёт отчислений Вашего работодателя (если Вы работали официально с 2002 по 2014 год и родились после 1967 года), а также за счёт Ваших добровольных взносов. Кроме того, на эти цели можно было направить средства материнского капитала.

Эти средства хранятся либо в Социальном фонде России (СФР), либо в одном из НПФ. НПФ инвестируют эти деньги с целью их приумножения. Несмотря на привлекательность идеи, на практике результаты инвестирования могут отличаться от ожидаемых. Именно поэтому возникает вопрос о возможности перевода накоплений в фонд, который вызывает больше доверия.

Кто является обладателем накопительных пенсий?

Проверьте, относитесь ли Вы к одной из следующих категорий граждан, имеющих пенсионные накопления:

• Граждане 1967 года рождения и младше, официально работавшие с 2002 по 2014 год.
• Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, официально работавшие с 2002 по 2004 год.
• Лица, самостоятельно осуществлявшие дополнительные взносы на накопительную пенсию.
• Лица, направившие на эти цели средства материнского капитала.

Если Вы не помните, где именно хранятся Ваши средства, Вы можете узнать эту информацию на портале «Госуслуги». Изначально все накопления находились в СФР, поэтому, если Вы не предпринимали никаких действий по их переводу, скорее всего, они по-прежнему там.

Когда смена фонда выгодна, а когда сопряжена с рисками?

Важно понимать, что смена пенсионного фонда возможна, но имеет свои особенности. Существует два основных варианта:

• Срочный переход: Этот вариант считается более надёжным. Вы ожидаете пять лет, и Ваши накопления переходят в новый фонд вместе со всеми заработанными процентами. При этом Вы не теряете инвестиционный доход.
• Досрочный переход: Этот вариант сопряжён с определёнными рисками. Вы можете перевести деньги уже на следующий год, но существует вероятность потери дохода от инвестиций за незавершенный пятилетний период. Если фонд за этот период показал убыток, Вы можете потерять и часть самих накоплений. Фонд не компенсирует эти убытки при досрочном переводе.

Как избежать потери дохода? Рекомендуется отслеживать пятилетние циклы. Если Вы никогда не меняли фонд или последний раз делали это до 2012 года, то Ваши пятилетние циклы завершаются в 2025, 2030 годах и далее. Если Вы меняли фонд, отсчитайте пять лет от даты последнего перевода. Либо подайте заявление на «срочный» переход, и он будет завершён через пять лет после подачи.

Таблица: Как перевод пенсии может повлиять на Вас?

Как перевести средства из НПФ в СФР?

Если Вы приняли решение о возвращении в СФР, необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявление. Это можно сделать тремя способами:

• Онлайн через «Госуслуги» (требуется усиленная квалифицированная электронная подпись – УКЭП). Вам необходимо зайти на портал, выбрать раздел «Ведомства», найти соответствующую услугу, указать необходимые данные, выбрать управляющую компанию (в СФР она одна) и клиентскую службу. Все документы подписываются Вашей УКЭП.
• Лично в отделении СФР. Если у Вас нет УКЭП или Вы не хотите её оформлять, Вы можете обратиться в ближайшее отделение Социального фонда. Также возможно установить запрет на другие способы подачи заявления, тогда только личное обращение будет доступно.
• Через представителя. Если Вы не можете подать заявление лично, Вы можете оформить нотариально заверенную доверенность на своего представителя. Однако, если ранее Вы устанавливали запрет на подачу заявления через представителя, его необходимо будет снять лично.

Важно! Заявление необходимо подать до 1 декабря. Если Вы передумали, Вы можете отозвать его до 31 декабря.

Что делать, если Вы хотите перевести средства из одного НПФ в другой?

В этом случае процедура несколько отличается. Если Вы выбираете другой негосударственный фонд, Вам потребуется заключить с ним договор ДО подачи заявления в СФР. Далее все действия аналогичны переводу в СФР: через «Госуслуги», лично или через представителя.

Что делать, если Вы выбрали «не тот» фонд?

Не стоит паниковать. Вы можете переводить свои накопления между фондами неограниченное количество раз. Главное – помнить о правилах: раз в год это возможно, но с потенциальными потерями, а раз в пять лет – без потерь. Таким образом, если Вы выбрали фонд, который оказался неэффективным, не обязательно ждать пять лет, Вы можете подать заявление на перевод.

Международный опыт управления пенсионными накоплениями

Во многих странах мира граждане также управляют своими пенсионными накоплениями. Например, в Великобритании существует система Personal Pensions, где каждый самостоятельно выбирает, куда инвестировать свои пенсионные средства – в акции, облигации, фонды. Это предоставляет большую гибкость, но и возлагает ответственность на вкладчика. Если инвестиции окажутся убыточными, это будет Вашей проблемой. В США также действует система 401(k), где работодатели предлагают различные варианты инвестирования, и сотрудники самостоятельно выбирают, куда вкладывать. Основное отличие от российской системы заключается в том, что там чаще всего более развитый и прозрачный фондовый рынок, а также больше возможностей для действительно выгодного инвестирования. Однако и риски там соответствующие.

Заключение

Таким образом, если Вы считаете, что Ваш пенсионный фонд работает не так, как Вам хотелось бы, не бойтесь действовать. Главное – подходить к этому вопросу обдуманно. Помните о пятилетних циклах, чтобы избежать потери дохода. Используйте портал «Госуслуги» для проверки информации и подачи заявления. И не забывайте, что Ваша пенсия – это Ваша ответственность, и только Вы можете сделать её лучше!