Съёмная квартира: кому и зачем нужна страховка? Разбираемся в деталях

Знаешь, когда снимаешь квартиру, думаешь только о том, как бы вовремя заплатить за аренду и не забыть про коммуналку. А про страховку? Ну, обычно этим хозяева занимаются, чтобы их добро было в порядке и соседи не жаловались. Но вот недавно задумалась: а если я, как арендатор, захочу подстраховаться? Особенно если планирую жить на одном месте долго. Это вообще реально? Давайте разберемся, можно ли застраховать чужую квартиру, стоит ли оно того и какие риски вообще имеет смысл включать в такой полис.

В чем фишка: я или хозяин?

Так вот, оказывается, что страхователем может быть не только сам хозяин, но и мы, арендаторы. Это подтверждают эксперты из «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия». Если страхует хозяин, то и выгоду он получает. А если страхуешь ты, то выгоду получает хозяин, если, конечно, в договоре аренды или самом полисе не прописано иное. Принципиально разницы нет, главное — подтвердить, что квартира твоя надолго, ну, то есть больше 11 месяцев. Для этого подойдет договор аренды.

Кстати, будь готов, что для нас, арендаторов, тариф будет немного выше — на 5-20% дороже, чем для собственников. Исключение — «коробочные» программы, там всё фиксировано.

От чего защищаемся: полный набор

Что включать в страховку, если ты арендатор? Да то же самое, что и собственник! Пожар, затопление, стихийные бедствия, противоправные действия всяких третьих лиц, ну и кража со взломом, конечно. Это базовый набор, как напоминают в «АльфаСтраховании».

Еще можно застраховать отделку и всякие встроенные штуки: натяжные потолки, теплый пол, красивые обои. В «Росгосстрахе» советуют не забывать про свою гражданскую ответственность. Почему? Потому что живешь ты, и если что-то случится с имуществом соседей, отвечать тебе. А если еще и свою технику и мебель привез, то ее тоже можно застраховать. Тогда в случае чего выплата будет тебе.

Если вдруг что-то произошло, и ты все оформил как положено, то идешь в страховую или к агенту. Только помни: мелкие бытовые поломки, типа сломанного стула или отколовшейся плитки, обычно в страховку не входят.

Хозяева, вам тоже есть о чем подумать!

Некоторые компании предлагают специальные страховки для тех, кто сдает квартиры. И это интересно! Например, можно застраховать риск потери арендной платы, если арендатор съехал раньше срока по уважительным причинам. «Ингосстрах» говорит, что так можно компенсировать простой квартиры.

А еще, когда ищешь квартиру на агрегаторах, иногда собственникам предлагают застраховать жилье перед сдачей. Либо это включают в аренду, либо агрегатор дарит как бонус за то, что пользуешься их сервисом. Прикольно, правда?

Таблица последствий

Что делать, если…

Если квартира пострадала не по вашей вине:

• Спокойно свяжитесь с хозяином и страховой компанией собственника.
• Предоставьте все необходимые документы (договор аренды, акт приема-передачи).
• Если ваше личное имущество пострадало, а оно застраховано, обращайтесь в свою страховую с соответствующими документами.

Если вы случайно повредили квартиру или имущество соседей:

• Немедленно сообщите собственнику и, если есть, страховой компании.
• Если у вас есть страховка гражданской ответственности, свяжитесь со своей страховой и следуйте их инструкциям.
• Если страховки нет, будьте готовы к тому, что придется возмещать ущерб из своего кармана. Постарайтесь договориться с собственником о разумной сумме и способе оплаты.

Истории из жизни

Слушай, а ведь такое и раньше случалось! Помню, снимали мы квартиру в старом доме, и соседи сверху как-то умудрились прорвать трубу. Вода полилась к нам, испортила новые обои и немного подмочила мой любимый ноутбук. Хозяин, конечно, страховку имел, но там было только «стены и перекрытия». Мой ноут, конечно, не влез. Пришлось самому чинить. Вот тогда я впервые задумался: а не проще ли было мне самому застраховать свою технику? И ведь это было бы не так уж и дорого, если посчитать.

Или вот еще пример: подруга сняла квартиру, и там была такая классная встроенная кухня. А потом она случайно разбила дорогую стеклянную столешницу. Хозяин, конечно, расстроился, но поскольку в договоре было прописано, что арендатор отвечает за всё, что ломает, ей пришлось заказывать новую. И стоило это немало! Она потом говорила: «Эх, знала бы, что так будет, оформила бы страховку на эту самую отделку и мебель».

За границей так уже давно

Кстати, во многих странах Европы и в США арендаторы страхуют жилье и свое имущество уже лет сто как само собой разумеющееся. Там это прямо часть культуры аренды. Когда снимаешь квартиру, тебе могут даже предложить сразу оформить полис «арендатора», который покрывает твои вещи и твою ответственность перед соседями и хозяином. Это считается нормальным, и никто не удивляется. Даже наоборот, если ты этого не сделал, могут посмотреть косо. И это правильно, потому что так все спокойнее живут. Никто не боится, что из-за какой-то мелочи придется продавать почку, чтобы возместить ущерб.