Смена фамилии: кредитная история останется с вами, но есть нюансы

Думаешь, поменять фамилию — это как удалить историю браузера? Типа, всё, никто ничего не знает? Вот и я когда-то так думала, когда решила взять новую фамилию. Но с кредитами всё оказалось чуточку сложнее. И знаешь что? Это даже хорошо, потому что банки должны понимать, с кем имеют дело.

Так вот, если ты вдруг решила выйти замуж, развестись или просто захотела сменить фамилию по любой другой причине, твоя кредитная история никуда не денется. Она как верный друг, всегда с тобой, даже если имя другое. Банки — ребята хитрые, они не только по фамилии тебя определяют. Давай разберемся, как именно они тебя найдут, даже если ты решила стать неузнаваемой.

Как банки узнают, что ты — это ты?

Первое, что бросается в глаза в новом паспорте — это отметка о старых документах. Да-да, на последней странице обычно пишут, какие паспорта были раньше. Так что, если ты принесешь новый паспорт, где есть эта пометка, банк спокойно посмотрит на твою предыдущую фамилию и сразу найдет всю твою кредитную историю. Ну, типа, как будто ты сама всё рассказала.

А еще фамилия — это не единственный способ идентификации. Банк смотрит на имя, отчество, а еще на адреса — регистрации и проживания. Всё это вместе создает уникальный портрет тебя как клиента. Если хоть что-то совпадает, банки знают, что это ты. И МВД, когда выдает новый паспорт, передает инфу об этом в единую базу. Оттуда уже бюро кредитных историй (БКИ) черпают данные и обновляют твою историю.

Кстати, если у тебя есть действующие кредиты, то по закону ты обязана уведомить банк о смене фамилии. Иначе могут быть сюрпризы.

Когда твоя кредитная история реально «обнуляется»?

На самом деле, кредитная история не обнуляется ни при смене фамилии, ни при каких-то других уловках. Она хранится семь лет с момента последней записи. Если семь лет прошло, и ты ничего нового не оформляла и не брала, то старые данные могут как бы «уйти», но это не значит, что история чистая. Это значит, что просто нет свежей информации.

Чтобы история не обновлялась и не «обнулялась», нужно просто перестать пользоваться кредитными продуктами. Закрыть все кредиты, не брать рассрочки, вовремя платить по счетам за коммуналку и алименты, не быть поручителем. Если ты будешь вести себя как примерный гражданин, твоя кредитная история со временем станет менее активной, но не потому, что ты фамилию сменила, а потому что прошло много времени без новых записей.

Бывает, конечно, что в кредитной истории появляются ошибки. Это прямо бесит, когда ты все платил вовремя, а там — просрочка. В таком случае, первый шаг — идти к тому, кто ошибся (то есть в банк или МФО). Если они не исправляют, тогда уже писать заявление в БКИ с подтверждающими документами. Они обязаны ответить за 30 дней.

Таблица: Как смена фамилии влияет на разные группы людей

Что делать, если хочешь улучшить кредитную историю?

Ладно, если ты реально хочешь, чтобы банки тебя любили и давали кредиты, есть только один путь — быть надежным клиентом. Помни, все эти «обнулить КИ за деньги» — это мошенники, даже не связывайся. А вот что реально работает:

• Плати вовремя: если с платежами туго, иди в банк и проси реструктуризацию.
• Не плоди кредиты: если их много, попробуй рефинансирование. Закрыл всё одним платежом, ставка ниже — красота.
• Закрывай ненужные карты: пылятся без дела? Лучше закрыть.
• Планируй бюджет: ну, знаешь, доходы, расходы, цели. Это поможет держать всё под контролем.
• Проверяй свою КИ: регулярно смотри, нет ли там косяков.
• Начни с малого: если банки отказывают, попробуй рассрочки на мелкие суммы. Погасишь — и рейтинг подрастет. Можно и кредитку с маленьким лимитом попробовать.
• Вклады и дебетовки: если есть накопления, открой вклад, пользуйся дебетовой картой. Банки сами могут предложить тебе кредиты.
• Найди поручителя: если есть знакомый с идеальной КИ, попроси его поручиться.

Так что, смена фамилии — это не волшебная палочка. Главное — это твоя платежная дисциплина и честность перед банками.