Слова, после которых банк заморозит перевод: что нельзя указывать в назначении платежа

Недавно я сама попала в неловкую ситуацию — хотела помочь подруге и перевела ей деньги через онлайн-банк. В назначении платежа честно написала: «займ на оплату учебы». Уже через 20 минут пришло уведомление: «Перевод временно заблокирован. Обратитесь в службу поддержки».

Оказалось, я попала под автоматическую систему фильтрации, которая отслеживает подозрительные формулировки. И я точно не одна такая. Многие люди, даже не подозревая, пишут в комментариях к переводам фразы, которые мгновенно вызывают тревогу у банков. Расскажу, какие слова лучше не использовать и почему.

Почему банки проверяют назначение платежа

С 2023 года российские банки ужесточили контроль за переводами. Это связано с требованиями Центробанка по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и нелегальной деятельностью.

Каждый перевод проходит через автоматическую систему — AML-контроль (anti-money laundering). Она анализирует не только сумму, но и текст в поле «назначение платежа». Если система находит «красные флаги», деньги блокируются на 1–3 дня, а иногда — навсегда.

Слова, которые точно вызовут подозрение

Вот список формулировок, которые лучше не использовать при переводе денег. Даже если вы честно помогаете близкому человеку, такие слова могут быть расценены как признак незаконной финансовой деятельности.

Какие переводы чаще всего блокируют

Особое внимание банки уделяют:

• Суммам от 600 000 рублей — по закону такие переводы автоматически попадают под проверку.
• Переводам между физлицами с коммерческими формулировками (например, «оплата за ремонт»).
• Повторяющимся платежам с одинаковым назначением — это может выглядеть как регулярный бизнес.
• Переводам в регионы с высоким риском (например, в Крым или на Кавказ) — особенно при наличии подозрительных слов.

Что делать, если деньги заморозили

Если вы уже отправили перевод и получили уведомление о блокировке — не паникуйте. Вот что нужно сделать:

1. Свяжитесь с банком через чат, горячую линию или в отделении.
2. Поясните цель перевода — будьте готовы назвать, кто вы для получателя (друг, родственник), и при необходимости — подтвердить это (например, скрином переписки).
3. Не придумывайте ложные причины — банк может запросить документы, и тогда последствия будут серьезнее.
4. Дождитесь решения — обычно это занимает 1–3 рабочих дня.

Как писать назначение платежа, чтобы не попасть под блокировку

Правило простое: избегайте слов, которые могут быть связаны с бизнесом, займами или услугами. Лучше использовать нейтральные и личные формулировки.

Примеры безопасных вариантов:

• «Финансовая поддержка маме»
• «Помощь другу в трудной ситуации»
• «Возврат личных средств»
• «Совместные расходы на отпуск»
• «Подарок ко дню рождения»

Если перевод связан с расплатой за что-то — лучше указать это косвенно: «Оплата части покупки телефона» вместо «Оплата за товар».

А если всё-таки нужен займ?

Если вам срочно нужны деньги, не стоит рисковать переводами и придумывать схемы. Лучше оформить микрозайм в проверенной микрофинансовой организации. Это легально, быстро и не повлияет на вашу банковскую репутацию.

На KrasnodarBanki.ru вы можете сравнить все актуальные предложения: микрозаймы, кредитные карты, депозиты и дебетовые карты — выбирайте то, что подходит именно вам.