Рефинансирование под залог недвижимости: как не прогореть и что можно выиграть?

Слушай, а ты когда-нибудь задумывался, что делать, если старые кредиты давят, а новый, более выгодный, как назло, не одобряют? У банков есть такая штука — кредит под залог недвижимости. И вот они предлагают этим погасить все старые долги. Звучит как спасение, да? Но есть нюансы, и очень важные.

Что такое кредит под залог недвижимости?

По сути, это когда ты отдаешь банку свою квартиру или дом в качестве гарантии. Если вдруг не сможешь платить, банк эту твою драгоценность продаст. Из-за этого банк меньше рискует, и ставка по такому кредиту обычно ниже, чем без залога. Плюс, можно получить бóльшую сумму. Но, конечно, есть и минусы: придется потратиться на оценку и страховку имущества. И да, недвижимость у тебя уже должна быть.

А что такое рефинансирование?

Это когда ты берешь новый кредит, чтобы погасить старый, но уже на более выгодных условиях. Например, ставка ниже или срок больше. Это особенно круто, если у тебя куча разных кредитов — можно все объединить в один и платить один раз в месяц одному банку. Платеж можно сделать меньше, а можно и срок сократить, если хочешь побыстрее рассчитаться.

Когда стоит вообще связываться с рефинансированием под залог?

Самое главное, что дает такой кредит — возможность сделать ежемесячный платеж комфортнее. Даже если ставку не снизят, можно просто растянуть срок кредита. Так платеж станет меньше. Это реально выход, если денег впритык. Еще плюс — все кредиты в одном месте, особенно если раньше брал под высокие проценты. Но, слушай, тут есть и риски. В залог идет твоя недвижимость, а это уже серьезно. И если просто растянуть срок, то общая переплата по кредиту может вырасти очень сильно.

Вот смотри, пример. Алексей взял два кредита: на 3 миллиона под 15% на 5 лет и на 1 миллион под 13% на 3 года. Каждый месяц платил около 105 тысяч. Через два года понял, что это слишком много. Оставалось по первому кредиту 2 миллиона, по второму — 350 тысяч. Он взял кредит под залог своей квартиры на 2,5 миллиона на 6 лет под 17%. Старые кредиты закрыл, а новый стал платить всего 55 тысяч в месяц. Удобнее? Да. Но он растянул выплаты, и теперь платить будет дольше.

Что предлагают банки сейчас?

Банки вроде Т-Банка, Альфа-Банка, Норвик Банка, Газпромбанка и МТС Банка сейчас дают кредиты под залог недвижимости. Ставки могут быть от 8,8% до 36% годовых, а суммы — до 30 миллионов рублей. Надо внимательно смотреть условия.