Прощай, спокойствие? Как теперь будут забирать долги без суда. И кто в группе риска

Знаешь, что самое обидное? Когда вроде бы все свои долги оплачиваешь вовремя, а потом выясняется, что у тебя могут просто взять и списать деньги с карты или вклада без всяких судов. Да, именно так – без предупреждения, без решения судьи, просто потому что где-то там что-то зависло. Звучит как кошмар, правда? Особенно если ты привык, что все эти финансовые вопросы решаются через официальные инстанции, а тут такое.

Честно говоря, сама мысль о том, что твои кровные могут улететь куда-то без твоего ведома, уже напрягает. Давай разберемся, как это вообще работает, и что нужно делать, чтобы случайно не оказаться в такой ситуации. В последнее время законодательство идет в сторону упрощения взыскания долгов, и это касается не только банков. Но давай по порядку.

Что происходит, когда ты кому-то должен

Обычно, когда ты перестаешь платить по кредиту, коммуналке или налогам, кредитор (банк, управляющая компания, налоговая) сначала пытается с тобой договориться. Если не получается, и долг накапливается (обычно это происходит через 3 месяца просрочки), они идут в суд. Там уже выносят решение, которое превращается в исполнительный лист. Вот этот лист попадает к судебным приставам. А уж они-то, приставы, имеют полное право арестовать твое имущество – будь то деньги на счетах, машина, квартира, даже любимая собака (ну, не совсем, но ты понял). Если сам не отдаешь, они это имущество продают и гасят долг.

Но есть и другой путь – без суда. Знаешь, как это бывает? Закон позволяет взыскивать долги, если в договоре была специальная оговорочка, и если это заверил нотариус. То есть, если ты подписал кредитный договор, где написано, что в случае чего банк может сам списать деньги с твоих счетов, это законно. Это работает для кредитов (кроме тех, что выдают микрофинансовые организации, тут свои правила), займов, договоров хранения и проката. А еще сейчас активно обсуждается законопроект, который позволит ФНС списывать налоги без суда. Так что, если раньше это было редкостью, то теперь это становится нормой. Надо быть внимательнее.

Могут ли деньги с твоего вклада улететь из-за кредита?

Ладно, давай честно: если ты пользуешься услугами одного банка – и кредит там берешь, и вклад держишь – это не значит, что банк может просто так взять и забрать твои накопления. Каждый продукт – это отдельный договор, и именно там прописано, как и что банк может сделать. Чаще всего в кредитных договорах пишут, что банк имеет право списывать долги со ВСЕХ твоих счетов в этом же банке. Обычно они сначала стараются списать с текущего счета (зарплатного), потом с накопительного, и только потом – с вклада. Это чтобы ты не терял проценты по вкладам. Но это не всегда так, все зависит от условий конкретного договора. Так что, если ты подписывал договор, где было про списание, будь готов.

А еще, помимо банков, деньги с твоих вкладов могут списать и те же судебные приставы, если есть исполнительный лист. Так что, получается, твои деньги могут уйти и через банк, и через приставов, если есть долги.

А что нельзя забрать? И кому повезло?

Слушай, закон не дурак, он все-таки защищает нас от полного обнищания. Так, с твоей зарплаты, пенсии или других доходов не могут взять больше половины. Исключение – алименты или возмещение вреда здоровью, тут могут забрать до 70%. Но самое главное: никто не может тронуть твой прожиточный минимум! Это такая сумма, которая устанавливается государством для каждого региона, и она нужна, чтобы ты мог хоть как-то прожить. Например, в Москве это около 27 тысяч рублей, а в среднем по стране – где-то 19 тысяч. То есть, даже если у тебя огромные долги, у тебя обязательно оставят эту сумму.

И еще есть целый список денег, которые вообще не трогают. Это всякие пособия на детей, материнский капитал, декретные, пенсии по потере кормильца, компенсации за лекарства или проезд, выплаты по инвалидности, пособия по погребению, выплаты при стихийных бедствиях, уходе за нетрудоспособными и всякие другие государственные выплаты. То есть, если тебе приходят деньги, которые относятся к этим категориям, их никто не спишет.