Сервисы оплаты частями (BNPL): особенности использования и выгода

Мир покупок постоянно меняется. Теперь нет необходимости копить средства или оформлять сложные кредиты для приобретения желаемого товара. Появились сервисы «покупай сейчас, плати потом» (BNPL), которые предлагают удобные условия оплаты. Однако важно разобраться, в чём заключаются особенности их использования, кто получает выгоду и каковы последствия в случае несвоевременной оплаты. Рассмотрим эти аспекты подробнее.

Что такое BNPL и каковы его преимущества и недостатки?

BNPL-сервисы позволяют разделить стоимость покупки на несколько частей. Примечательно, что зачастую они не учитывают кредитную историю пользователя. Это может показаться привлекательным, поскольку отсутствуют излишние проверки и необходимость оформления кредита. Однако существуют определённые ограничения. Сервисы работают только с определёнными магазинами-партнёрами. Если интересующий вас магазин не входит в число партнёров, воспользоваться данной услугой не получится. Кроме того, суммы покупок, доступные для оплаты через BNPL, обычно ограничены, чаще всего до 50 тысяч рублей, а иногда и меньше. Таким образом, для приобретения дорогостоящих товаров, например, ноутбука стоимостью сто тысяч рублей, потребуется рассмотреть другие варианты.

Кто получает выгоду от BNPL-сервисов?

В первую очередь, от использования этих сервисов выигрывает бизнес. Возможность приобрести товар сразу, не дожидаясь заработной платы, способствует росту продаж и увеличению оборота. За эту возможность магазин выплачивает BNPL-сервису комиссию, которая составляет примерно 4-6% от суммы покупки. Для потребителя, при соблюдении условий, оплата может быть беспроцентной, если платежи вносятся в стандартные сроки.

Примеры сервисов оплаты частями

• «Яндекс.Сплит»: изначально функционировал в рамках экосистемы «Яндекса», но теперь сотрудничает с множеством партнёров. Предусмотрена оплата четырьмя частями без комиссии. Возможно увеличение срока до 4-6 месяцев, но в этом случае взимается комиссия около 299 рублей за каждые 5 тысяч рублей. Если стоимость покупки превышает установленный лимит, первый платёж будет увеличен. Текущие лимиты достигают 100 тысяч рублей.
• «Долями» (от Тинькофф): также разделяет сумму на 4 равные части, первый платёж осуществляется сразу, остальные — раз в две недели. Стандартный лимит составляет 50 тысяч рублей. Важно отметить, что одновременно можно совершать не более двух покупок. Для удобства пользователей предусмотрено отдельное приложение для отслеживания всех операций.
• «Плати частями» (от Сбера): аналогичен «Долями», также предполагает 4 платежа. Имеет большое количество партнёров, но приложение доступно только для Android. В личном кабинете можно изменить привязанную карту или осуществить досрочное погашение.
• «Части» (от Совкомбанка): предлагает стандартные 4 платежа, но с особенностью — досрочное погашение не предусмотрено, оплата осуществляется строго по графику.
• +7 PAY: данный сервис может одобрить до 100 тысяч рублей по номеру телефона. Первый платёж составляет от 0 до 25%, а срок — от 6 недель до 6 месяцев. Комиссию, как правило, оплачивает магазин.

Последствия несвоевременной оплаты

Несвоевременная оплата может привести к неприятным последствиям. Если на карте недостаточно средств в день списания, предоставляется два дополнительных дня для пополнения. В случае отсутствия оплаты и после этого срока, начисляется штраф — около 5-6% от неоплаченной суммы. При систематическом игнорировании платежей сервис может отказать в дальнейших покупках, а данные могут быть переданы коллекторам или в суд. Поэтому рекомендуется избегать просрочек.

Что важно учитывать перед использованием?

Перед тем как воспользоваться услугой оплаты частями, рекомендуется внимательно изучить типовой договор. В нём содержится полная информация об условиях и штрафах. Несмотря на то, что эти сервисы не учитывают кредитную историю, они могут способствовать формированию привычки к постоянным покупкам, даже при наличии других кредитных обязательств. Это может привести к трудностям с погашением всех платежей. Поэтому важно объективно оценивать свои финансовые возможности.

BNPL против рассрочки: ключевые различия

Рекомендации по использованию

BNPL-сервисы являются удобным инструментом при разумном подходе к их использованию. Они позволяют приобрести необходимые товары, не создавая значительной нагрузки на бюджет. Однако важно помнить, что это схоже с получением кредита, но без излишней бюрократии. Поэтому, прежде чем нажимать кнопку «оплатить частями», рекомендуется тщательно обдумать необходимость покупки и оценить свою способность своевременно вносить последующие платежи. Если все аспекты учтены и данный вариант вам подходит, использование BNPL-сервисов может быть целесообразным.