«Покупай сейчас, плати потом»: как пользоваться сервисами оплаты частями и есть ли выгода

Знаешь, что? Мир покупок меняется прямо на глазах. Теперь не обязательно копить или влезать в сложные кредиты, чтобы купить ту самую вещь. Появились сервисы «покупай сейчас, плати потом» (да-да, BNPL, как их называют умные люди), и это прям удобно. Но давай честно, есть ли в этом подвох? Разберемся, как это работает, кто на этом зарабатывает и что будет, если вдруг забудешь оплатить очередной платеж. Давай по порядку!

Что такое BNPL и почему это выгодно (или нет?)

Эти штуки, BNPL, они позволяют тебе разбить стоимость покупки на несколько частей. И самое интересное — часто они даже не смотрят на твою кредитную историю. Вроде бы круто, да? Никаких лишних проверок, никаких заявлений на кредит. Но есть нюансы. Сервисы работают только с определенными магазинами-партнерами. Если твоей любимой лавочки там нет, то и воспользоваться этой фишкой не получится. Да и суммы там не бесконечные, обычно до 50 тысяч рублей, а иногда и меньше. Так что если тебе нужен новый крутой ноутбук за сто тысяч, то придется искать другие варианты.

Кто же тут в выигрыше?

На самом деле, больше всего от этих сервисов выигрывает бизнес. Представь: ты можешь купить что-то прямо сейчас, а не ждать зарплаты. Продажи растут, оборот увеличивается. Вот за эту радость магазин и платит BNPL-сервису комиссию, где-то 4-6% от суммы твоей покупки. А ты, если все делаешь по уму, можешь вообще не платить никаких процентов, если укладываешься в стандартные сроки.

Примеры «разбивателей» покупок

• «Яндекс.Сплит»: начинали с экосистемы «Яндекса», но теперь подключили кучу партнеров. Можно платить частями на 4 платежа без комиссии, или растянуть удовольствие на 4-6 месяцев, но тогда возьмут около 299 рублей за каждые 5 тысяч. Есть фишка с первым платежом: если твоя покупка дороже лимита, то первый платеж будет больше. Теперь лимиты аж до 100 тысяч!
• «Долями» (от Тинькофф): тоже делится на 4 равные части, первый платеж сразу, остальные — раз в две недели. Лимит стандартный — 50 тысяч. Важно: больше двух покупок одновременно нельзя. Удобно, что есть отдельное приложение, где можно все отслеживать.
• «Плати частями» (от Сбера): похож на «Долями», тоже 4 платежа. Партнеров много, но приложение пока только для Android. В личном кабинете можно поменять карту или погасить досрочно.
• «Части» (от Совкомбанка): стандартные 4 платежа, но есть одна фишка — досрочно погасить нельзя, только по графику.
• +7 PAY: этот сервис может одобрить до 100 тысяч рублей по номеру телефона. Первый платеж — от 0 до 25%, а срок — от 6 недель до 6 месяцев. Комиссию обычно платит магазин.

А что, если не заплатить вовремя?

Ой, вот это неприятный момент. Если на карте не окажется денег в день списания, дают еще два дня на «пополнение». Если и это не помогло, то жди штраф — около 5-6% от неоплаченной суммы. Если совсем забить, то сервис может отказать в будущих покупках, а данные могут улететь коллекторам или даже в суд. Так что лучше не рисковать!

Что важно знать перед покупкой?

Ладно, давай честно. Перед тем, как нажать заветную кнопку «оплатить частями», лучше всего заглянуть в типовой договор. Там вся правда про условия и штрафы. И помни, хоть эти сервисы и не смотрят в кредитную историю, они могут подсадить тебя на постоянные покупки, когда ты и так уже набрал кредитов. А потом можешь просто не справиться со всеми платежами. Так что рассчитывай свои силы!

BNPL vs. Рассрочка: в чем разница?

Мой вердикт: использовать или нет?

Слушай, эти сервисы — удобный инструмент, если им пользоваться с умом. Можно купить что-то нужное прямо сейчас, не напрягая бюджет. Но помни: это все равно что взять кредит, только без лишних бумажек. Поэтому прежде чем кликать «оплатить частями», трижды подумай: а оно тебе точно надо? Есть ли деньги на следующие платежи? Если все взвесил и понял, что это твой вариант, то почему бы и нет!