Платить частями или кредитной картой: как не попасть в ловушку?

Знаешь, когда видишь крутую вещь в магазине, а денег впритык? Многие сейчас предлагают оплатить покупку буквально «на ходу» — частями, или так называемым BNPL (buy now, pay later). Ну, типа, «купи сейчас, заплати потом». Похоже на кредитку, правда? Ведь с ней тоже можно тянуть с оплатой, пользуясь беспроцентным периодом. Давай разберемся, что к чему, и как это реально может повлиять на твои финансы.

Разбираемся в деталях: кредитка против оплаты частями

Казалось бы, и там, и там банки, но есть важный нюанс. Оплата частями — это не совсем кредит. Тебе не нужно подписывать кучу бумажек, и далеко не всегда эти сервисы вообще сообщают о твоих покупках куда-либо, в отличие от кредитных карт. Но чтобы вообще что-то купить, тебе все равно нужна будет банковская карта — либо кредитная, либо дебетовая. А вот кредитка — это уже полноценный финансовый инструмент. Тебя тщательно проверяют, ты подписываешь договор, и вся информация о твоих тратах и платежах улетает в бюро кредитных историй. Так что, если ты студентка или только начинаешь свой финансовый путь, оплата частями может быть единственным вариантом, а вот для опытных «финансистов» кредитка открывает больше возможностей, но и больше ответственности.

Кредитная карта: универсальный солдат

С ней можно везде — и в супермаркете, и онлайн, и даже наличку снять (хотя это обычно невыгодно). Главное — уложиться в беспроцентный период. Это как будто банк дает тебе деньги в долг на пару месяцев, и если вернешь вовремя, то проценты платить не придется. Звучит заманчиво, но помни, что на снятие наличных и переводы этот «волшебный» период чаще всего не распространяется. Так что будь осторожна.

Как получить?

Не всегда одобряют сразу, чаще всего банки хотят видеть клиентов старше 21 года. Заявку подать легко — онлайн, а вот получить саму карту — это уже целая история с проверками и подписанием документов. Так что, если планируешь тратить с кредитки, лучше оформить ее заранее.

Как вернуть долг?

Ежемесячно вноси деньги. Чем быстрее, тем лучше. Иначе начнут капать проценты, и вся выгода от беспроцентного периода уйдет в никуда.

Плюсы и минусы кредитных карт

Слушай, а ведь с кредитки можно реально зарабатывать! Если грамотно пользоваться беспроцентным периодом и перекидывать деньги на накопительный счет, то можно получить небольшой, но приятный бонус. Например, если оформить карту с кешбэком на путешествия, а потом внезапно захотелось в отпуск, ты можешь оплатить билеты картой, а потом вернуть деньги вовремя. Выгода двойная!

Кстати, вот несколько карт, которые часто хвалят за бесплатное обслуживание и долгий льготный период:

• «120 дней на максимум» от Уралсиб: До 120 дней без процентов, кэшбэк до 30%.
• «СберКарта» от Сбербанка: 120 дней без процентов, повышенный кэшбэк на «Мегамаркете».
• «Карта возможностей» от ВТБ: До 200 дней без процентов на покупки, кэшбэк до 25%.
• MTS Cashback от МТС Банка: До 111 дней без процентов, кэшбэк до 5%.

Сервисы оплаты частями: удобно, но с нюансами

Есть и другой вариант — оплата долями. Самые известные — «Яндекс.Сплит», «Долями» от Т-Банка, «Плати Частями» от Сбербанка. Принцип у них один: делишь покупку на несколько частей, и списывается она частями. Первый платеж — сразу, остальные — раз в две недели или раз в месяц. Если уложиться в стандартный срок (обычно 2 месяца), то переплат не будет. Но если захочется растянуть оплату на 4-6 месяцев, придется заплатить комиссию, которая добавится к первому платежу. Удобно, что можно оформить даже в 18 лет, и не всегда это сильно влияет на твою кредитную историю, если что-то пойдет не так. Но есть и минус — платить можно только у партнеров этих сервисов. Так что, если захотелось чего-то эдакого, а магазин не в списке, придется искать другой способ.

Как это работает на практике?

В интернет-магазине: выбираешь оплату долями, вводишь номер карты, выбираешь срок и подтверждаешь СМС. Первый платеж сразу уходит.

В обычном магазине: сканируешь QR-код на кассе, переходишь по ссылке, выбираешь карту, срок и подтверждаешь. Первый платеж — тоже сразу.

Лимиты тоже есть:

• «Яндекс.Сплит»: индивидуально.
• «Долями»: часто до 30 000 рублей.
• «Плати Частями»: до 30 000 рублей, но есть ограничения по общей сумме.

Возврат тоже возможен, но будь готова, что комиссия сервиса может не вернуться.

Плюсы и минусы оплаты частями

Честно? Я сама люблю платить частями, когда вижу какую-то классную вещь, а бюджет пока не позволяет. Особенно приятно, что первый платеж у меня ушел сразу, а остальные будут потом, когда я уже получу зарплату.

Кому что лучше подходит?

Если нужна какая-то мелочь, и магазин поддерживает оплату частями, то это отличный вариант. Особенно если тебе еще нет 18, или ты не хочешь светить свою кредитную историю. А вот если нужен дорогой товар, или магазин не в списке партнеров, то тут уже выручит кредитка. Главное — оформить ее заранее, чтобы в нужный момент она была под рукой.

Вывод такой: если ты знаешь, что сможешь вернуть деньги по кредитке в беспроцентный период, но при этом по ней идет хороший кэшбэк (например, на ту же электронику), то лучше использовать ее. А если боишься пропустить срок или тебе просто удобнее платить маленькими частями, то сервисы оплаты долями — твой выбор. Главное — всегда оценивай свои возможности и не влезай в долги, которые не сможешь вернуть!