Перевод на карту вместо терминала: почему это опасно и что делать

Знаешь, иногда в магазинах или кафе предлагают оплатить покупку не картой через терминал, а простым переводом на карту. И вроде бы это удобно, быстро, без лишних телодвижений. Особенно когда торопишься и нет времени ждать, пока освободится кассир или пока терминал заработает. Но давай честно, за этой кажущейся простотой может скрываться немало проблем. Я сама как-то столкнулась с таким предложением, и, честно говоря, это заставило задуматься.

Зачем продавцы просят переводить деньги на карту?

Чаще всего причина довольно проста: продавцы пытаются сэкономить. Во-первых, это комиссия за эквайринг – те самые проценты, которые банк берет за каждую безналичную операцию. Эти проценты могут варьироваться, но они есть. Во-вторых, и это, пожалуй, более серьезный момент, такие переводы не всегда попадают в официальную отчетность. То есть, продавец может попросту не платить налоги с этих сумм. Иногда это может доходить до совсем некрасивых историй, когда тебе продают товар по полной стоимости, а потом проводят его через кассу со скидкой, оставляя разницу себе. А еще хуже – когда вместо настоящего товара тебе подсовывают подделку, которую никак не отследить.

А это вообще законно?

По закону, ты как покупатель вправе расплачиваться так, как тебе удобно – наличными или безналичным способом. Но есть нюансы. Например, небольшие магазины с доходом менее 5 миллионов рублей в год или сети с доходом до 20 миллионов могут не принимать карты. Также есть исключения для тех, кто торгует мороженым, газетами, сезонными овощами, или для самозанятых, если нет доступа к интернету. Но даже в этих случаях продавец обязан выдать тебе чек или квитанцию об оплате. Если его нет – это нарушение. По словам экспертов, такие переводы часто используют как раз для того, чтобы скрыть часть выручки и не платить налоги. А если чек не выдали, то это уже административное нарушение, за которое полагаются штрафы.

Почему для тебя, как для покупателя, это не выгодно?

Да, может показаться, что перевести деньги – это просто. Но есть несколько моментов, которые делают этот способ невыгодным для тебя:

• Расходуется лимит бесплатных переводов. Если ты пользуешься Системой быстрых платежей (СБП), то в месяц можешь бесплатно переводить до 100 тысяч рублей между физлицами. Превысишь лимит – заплатишь комиссию.
• Нет кэшбэка. Когда ты платишь картой через терминал, банк, который обслуживает магазин, и твой банк делятся комиссией. Часть этой комиссии возвращается тебе в виде кэшбэка. Если же ты переводишь деньги просто на карту, продавец эту комиссию не платит, а значит, и кэшбэк тебе не положен.

Какие еще риски ты можешь встретить?

Без чека ты фактически лишаешься большинства своих прав как потребителя. Попробуй потом вернуть товар, если он окажется некачественным, или получить гарантийное обслуживание. Да даже если ты отравишься в кафе, как ты докажешь, что именно там обедал, если нет чека? Перевод на карту физлица – это вообще темный лес. Его сложно связать с конкретной покупкой. Так что если что-то пойдет не так, винить придется только себя. А эксперты предупреждают, что такие переводы могут идти напрямую к дропперам, а потом и вовсе осесть на счетах мошенников или даже террористических организаций. И вот тут уже придется доказывать свою непричастность, иначе можно нарваться на серьезные проблемы, вплоть до уголовной ответственности.

Как надо платить, чтобы было законно и безопасно?

Есть способы оплаты, которые абсолютно законны и безопасны. Например, оплата по QR-коду через СБП. В этом случае деньги поступают на расчетный счет продавца, и покупка проходит официально. Плюс, это не тратит лимит бесплатных переводов. Но тут тоже есть маленький нюанс: кэшбэк за такие операции часто не начисляется, потому что комиссия для продавца ниже. И будь осторожен, если у тебя кредитная карта: такие переводы могут не попасть под льготный период и обойтись тебе дороже.

Что делать, если тебе предложили перевести деньги на карту:

• Настаивай на законной оплате. Требуй провести операцию через терминал или предложи альтернативные законные способы, вроде QR-кода.
• Не соглашайся, если нет чека. Без документа об оплате ты никак не сможешь доказать факт покупки и защитить свои права.
• Оцени риски. Если продавец настаивает на переводе и не выдает чек, лучше отказаться от покупки. Возможно, ты найдешь другой магазин, где к покупателям относятся честнее.

Мой совет: всегда помни о своих правах. Пусть небольшая экономия продавца не стоит тебе потом нервов и денег.