Микрозаймы: кто есть кто? МФК против МКК – разберись, где лучше взять денег

Срочно нужны деньги, а банк отказал? Знакомо! В таких ситуациях на помощь приходят микрофинансовые организации. Но не все так просто, ведь даже среди них есть свои «крупные рыбы» и «мелкие акулы». Давай разберемся, кто есть кто на этом рынке и чем отличаются МФК от МКК, чтобы ты точно знал, куда идти за деньгами.

Кто такие МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) – это, по сути, те же кредиторы, только попроще банков. Они выдают деньги под проценты, но, как правило, небольшие суммы и на короткий срок. Есть два основных типа этих компаний: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). И хотя обе занимаются выдачей займов, между ними есть существенные различия, влияющие на их возможности и, соответственно, на условия для тебя.

МФК vs МКК: главные отличия

Микрофинансовые компании (МФК) – это такие крупные игроки, у которых «на счету» не менее 70 миллионов рублей. Благодаря такому капиталу они могут выпускать облигации, то есть привлекать деньги не только от обычных заемщиков, но и от других компаний или даже от тебя, если ты захочешь инвестировать. МФК могут выдавать тебе до 1 миллиона рублей, а бизнесу – до 5 миллионов. Согласись, суммы уже покрупнее!

Микрокредитные компании (МКК) – это, скажем так, младшие братья. Их уставной капитал поменьше – раньше было 4 млн рублей, а с июля 2024 года станет 5 млн. Они не могут выпускать облигации и привлекать деньги от обычных граждан. Максимальная сумма, которую они могут выдать физлицу – 500 тысяч рублей, юрлицам – тоже до 5 млн. Но есть момент: МФК контролируются напрямую Центробанком, а вот МКК – через саморегулируемые организации (СРО). ЦБ вмешивается в дела МКК только в крайних случаях.

Почему МФО, а не банк?

Давай честно, банки – это часто долго и с кучей проверок. У тебя плохая кредитная история? Нет официального подтверждения дохода? Нужна пара тысяч до зарплаты? Вот тут МФО и спасают. Они гораздо лояльнее к заемщикам. Банки же проверяют всё: твой доход, как ты раньше платил по кредитам, насколько ты вообще платежеспособен. Это нормально, но не всегда удобно, если деньги нужны здесь и сейчас.

Разница не только в лояльности. Банки могут выдать тебе практически любую сумму, которую одобрят – хоть 10 тысяч, хоть 10 миллионов. МФО же ограничены 500 тысячами или 1 миллионом, в зависимости от типа компании. А еще банки предлагают кучу всего: вклады, кредитные карты, ипотеку. МФО – это в основном про быстрые займы.

Как не попасться мошенникам?

Если тебе все-таки нужны деньги от МФО, а не от банка, не забывай про осторожность. Главное – проверить, числится ли компания в реестре Центробанка. Найти его можно на сайте ЦБ. Посмотри отзывы в интернете – это как зеркало, в котором видно, как компания относится к своим клиентам. И помни, дневная ставка не должна превышать 0,8%. Иногда бывают акции «0%», но это обычно для новых клиентов и на маленькие суммы.

Если нужны деньги:

• Крупная сумма, долгосрочно? Лучше в банк. Проценты там ниже, хотя и получить сложнее.
• Немного денег до зарплаты? МФО – твой вариант. Но только если готова вернуть вовремя.
• Нужно более 500 тысяч? Тогда тебе прямая дорога в МФК, а не в МКК.

Примеры, чтобы было понятнее:

• МФК: «Займер», Zaymigo, MoneyMan. Они могут дать до 1 млн рублей, но не забывай, что это МФК, а значит, крупнее и солиднее.
• МКК: «Веб-Займ», «еКапуста», «Турбозайм». Они выдадут до 30 тысяч рублей, но зато их много, и условия могут быть разными.

А вот банки, если сравнивать:

• Кредит наличными: Альфа-Банк, Тинькофф, ВТБ. Можно взять до нескольких миллионов под относительно низкий процент.
• Кредит под залог: Тоже банки, но уже с залогом – недвижимость или авто. Тут суммы могут быть еще больше, а ставки – ниже.

Выбирай с умом, и пусть деньги всегда будут у тебя, когда они нужны!