Квартира в порядке, а сарай — нет: что банк точно не возьмёт в залог в 2025 году

Недавно подруга пришла ко мне с вопросом: «Можно ли взять кредит под залог дачи, если там только фундамент и сарай?» Я задумалась — а что вообще банки принимают в залог, а что сразу отклоняют? Решила разобраться и поняла: в 2025 году требования банков к залоговому имуществу стали ещё строже. Казалось бы, у вас есть недвижимость — и всё в порядке. Но не тут-то было. Давайте вместе выясним, что банк примет в залог, а что откажет без объяснений.

Что такое залог и зачем он банку?

Когда вы берёте кредит, банк рискует. Чтобы снизить этот риск, он требует залог — имущество, которое можно продать, если вы вдруг перестанете платить. Чаще всего в залог идёт недвижимость, но не всякая подойдёт.

Банк смотрит на:

• Ликвидность — легко ли продать это имущество?
• Оформленность — есть ли все документы и зарегистрировано ли имущество в Росреестре?
• Состояние — не находится ли объект в аварийном или ветхом состоянии?
• Расположение — где именно находится недвижимость?

Что банк примет в залог в 2025 году

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости, вот что точно подойдёт:

Такие объекты банки охотно принимают, особенно если они в крупных городах или в черте населённых пунктов. Чем выше ликвидность — тем выгоднее условия кредита.

Что банк НЕ примет в залог — топ-6 отказов

Вот типы имущества, которые банки в 2025 году не принимают в залог, даже если вы уверены, что это «недвижимость»:

1. Дома из бруса или каркасные дома без фундамента — банки считают их малоликвидными и временными постройками. Даже если вы живёте в таком доме 10 лет, банк его не примет.
2. Сараи, бани, хозпостройки — не являются капитальными объектами и не стоят на кадастровом учёте.
3. Земля без построек (сельхозназначения) — земли сельхозназначения или в отдалённых районах банки не принимают, так как их почти невозможно продать.
4. Дома в аварийном состоянии — если есть постановление о признании дома непригодным для проживания, залог невозможен.
5. Имущество, не оформленное в собственность — например, дача по дачной амнистии, но не зарегистрированная в Росреестре.
6. Часть квартиры или доли в праве — если у вас 1/3 квартиры, банк вряд ли примет это в залог, особенно если другие собственники против.

Особые случаи: что зависит от банка

Некоторые объекты банки рассматривают индивидуально. Вот что может подойти — но не во всех банках:

• Дом в СНТ — если есть капитальные постройки, прописка и нормальный подъезд, некоторые банки (например, Сбербанк или ВТБ) могут одобрить залог, но под повышенную ставку.
• Мобильные дома и модульные конструкции — почти всегда отклоняются, так как не считаются недвижимостью.
• Недостроенные дома — если есть фундамент и стены, но нет крыши и коммуникаций, банк вряд ли согласится. Исключение — крупные застройщики с разрешением на строительство.

Что делать, если ваша недвижимость не подходит?

Не расстраивайтесь. Если у вас нет подходящего залога, есть другие варианты:

• Потребительский кредит без залога — но сумма будет меньше, а ставка выше.
• Кредитная карта — удобно для небольших сумм и краткосрочных нужд.
• Микрозайм — если нужны деньги срочно, а банк отказал. Часто оформляется онлайн, без справок и поручителей.

Такие продукты особенно востребованы в Краснодаре, где рынок микрофинансирования активно развивается. Многие МФО работают круглосуточно и одобряют заявки за 5–10 минут.

Советы, как увеличить шансы на одобрение

Если всё же хотите попробовать взять кредит под залог, следуйте этим правилам:

• Проверьте кадастровый учёт — убедитесь, что объект стоит на учёте и имеет кадастровый номер.
• Оцените рыночную стоимость — банк запросит независимую оценку, но вы можете сделать это заранее.
• Уберите обременения — если квартира уже в залоге, её нельзя использовать повторно.
• Подготовьте полный пакет документов — паспорт, ПТС (для авто), свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт.

Итог: не все, что ваше, — залог

Даже если вы считаете своё имущество ценным, банк может не согласиться. Главное — ориентироваться на ликвидность, документы и состояние объекта. Квартира в черте города? Отлично. Деревянный дом на окраине без регистрации? Скорее всего, откажут.

Но если залога нет, это не приговор. Современные финансовые продукты позволяют решить временные трудности без недвижимости в залог. Главное — выбрать правильный инструмент.

На KrasnodarBanki.ru вы можете быстро и удобно подобрать подходящий продукт: будь то микрозаймы, кредитные карты, депозиты или дебетовые карты. Сравнивайте условия, читайте отзывы и принимайте взвешенные решения.