Кредит под залог недвижимости: Какие документы готовятся в 2025 году

Ладно, давай честно: если тебе нужна крупная сумма, то обычный потребительский кредит может просто не подойти. Ну, знаешь, там лимиты всякие, проверки усиленные. А вот кредит под залог недвижимости – это уже совсем другая история! Тут тебе могут дать сумму в десять раз больше. Звучит заманчиво, правда? Но есть и обратная сторона медали: если вдруг не сможешь платить, то можешь потерять то самое имущество, которое заложил. Обидно, конечно. Но давай пока не будем о грустном, а лучше разберемся, что вообще нужно для такого кредита.

Кстати, ставки по кредитам тоже отличаются. Потребительский кредит обойдется тебе примерно в 29.4% годовых. А вот если с залогом, то ставка уже около 27%. Выгода, конечно, есть, потому что банк понимает: если что, у него есть твоя квартира или дом, которым он может вернуть свои деньги. Это как страховка для банка, только в виде твоей собственности.

Что же там надо собрать, кроме паспорта?

Вот тут самое интересное – нет никакого единого списка документов, который подошел бы всем банкам. Каждый банк – это как отдельная вселенная со своими правилами. Так что, если хочешь точно знать, что нести, придется звонить или идти в конкретный банк, куда ты решил обратиться. Но я тебе так скажу, в целом, документы делятся на две большие кучки: твои личные и те, что касаются твоей недвижимости.

Твои личные документы:

• Паспорт – ну тут без вариантов.
• СНИЛС – тоже стандарт.
• Согласие супруга/и или брачный договор. Если есть вторая половинка, без её согласия никак, если только у вас не раздельные счета по брачному договору.

И, конечно, банку нужно доказать, что ты платежеспособен. Для этого подойдут:

• Справка 2-НДФЛ или по форме банка – классика жанра.
• Выписка со счета, если ты самозанятый или ИП, чтобы показать свои доходы.
• Договоры аренды – если ты сдаешь свою недвижимость или любую другую, и получаешь с этого доход. Это тоже считается!

А что по самой недвижимости?

Когда свои документы собрал, переходим к главному – документам на объект залога. Самое важное – это правоустанавливающие документы. То есть, бумаги, которые подтверждают, что это действительно твоя собственность.

• Выписка из ЕГРН – свеженькая, не старше 30 дней. Там вся информация о твоей недвижимости.
• Правоустанавливающий документ – это может быть договор купли-продажи, дарения, или свидетельство о праве на наследство. В общем, то, на основании чего ты стал владельцем.

Кроме этого, тебе еще понадобится:

• Справка об отсутствии задолженностей – по коммунальным платежам и налогам. Никто не хочет брать в залог квартиру с долгами за свет и газ.
• Акт приема-передачи – если ты покупал квартиру у застройщика.
• Документ, подтверждающий оплату – справка от застройщика, расписка, платежка, что ты полностью рассчитался за эту недвижимость.
• Выписка из домовой книги – если это квартира, чтобы банк видел, кто там прописан.

Дополнительные заморочки: кто и что может заложить?

Окей, документы – это полдела. Теперь еще нужно соответствовать некоторым требованиям. Вообще, если ты гражданин России, тебе от 21 года, есть официальная работа и стаж на последнем месте не меньше трех месяцев – это уже неплохо. Главное, чтобы доход позволял тебе спокойно платить по кредиту.

Конечно, заложить свою недвижимость может только собственник. Но знаешь, бывают такие ситуации, когда друг или родственник готов помочь и выступить в роли залогодателя. То есть, он свои документы, свою недвижимость подставляет, чтобы ты получил деньги. Прикольно, да? Главное, чтобы он понимал, на что идет.

А вот что касается самой недвижимости, тут тоже есть нюансы. Некоторые объекты банки в залог брать не хотят:

• Квартиры в домах, которые скоро пойдут под капитальный ремонт – никому не нужен геморрой.
• Квартиры в старых домах до 1975 года постройки – они тоже могут быть проблемными.
• Аварийное жилье – ну тут вообще без комментариев.
• Частные дома выше трех этажей – могут быть сложности с оценкой и последующей реализацией.
• Частные дома в глуши, куда зимой не проехать, или где весной всё топит – тоже неликвид.

Это, конечно, не полный список. У каждого банка свои тараканы в голове, и они могут придумать еще кучу всяких ограничений.

О чем важно помнить, когда идешь за кредитом?

Сразу скажу: заложить можно как жилую, так и нежилую недвижимость. Главное, чтобы она не была уже в залоге, например, по ипотеке. Если ипотека есть, то сначала ее надо погасить. Или есть другой вариант: если остаток долга по ипотеке меньше 50% от стоимости квартиры, и прошло уже больше полугода с момента оформления ипотеки, то банк может разрешить увеличить кредит до 50% от стоимости.

И вот еще что важно: пока ты не выплатишь весь кредит, твои права на недвижимость будут сильно ограничены. Можно жить, делать косметический ремонт, но вот продать, снести стену или перепланировку замутить – это уже нельзя. Банк как бы присматривает за своим «обеспечением».

Ну и главное – помни, что если ты не сможешь платить по кредиту, банк просто заберет твою недвижимость и продаст её, чтобы вернуть свои деньги. Так что, прежде чем брать такой кредит, хорошо подумай, сможешь ли ты справиться с платежами, даже если вдруг потеряешь работу.