Ипотека или аренда: что выгоднее? Разбираемся на примерах и цифрах

Ипотека или аренда: что выгоднее? Разбираемся на примерах и цифрах

Знаешь, что меня всегда волновало? Вечный вопрос: что же лучше – взять ипотеку и стать собственником своей квартиры, или продолжать арендовать? Кажется, тут нет однозначного ответа, и каждый выбирает свое. Вот, например, Аня, выпускница журфака, говорит, что ипотека – это чуть ли не кабала на 20-30 лет, и вообще, кто знает, что будет завтра? А аренда – это свобода и минимум ответственности. С другой стороны, Марина, стоматолог, которая почти погасила свою ипотеку, считает иначе. Да, были моменты, когда приходилось себя ограничивать, но зато теперь у нее есть своя квартира, которую она может делать как хочет. Звучит, конечно, заманчиво.

Давай попробуем разобраться, что же реально выгоднее, если у нас есть, скажем, 65-70 тысяч рублей в месяц, которые мы готовы тратить на крышу над головой. Мы возьмем ипотеку на 20 лет и сравним ее с арендой.

Сколько все это стоит? Считаем!

Вариант первый: аренда. За 65 тысяч в месяц в Москве можно снять неплохую двушку недалеко от метро. Если не менять эту сумму в течение 20 лет, то получится, что за аренду мы отдадим целых 15 миллионов 600 тысяч рублей! Просто космос, да?

Вариант второй: ипотека.

С вторичкой: Если взять квартиру за 6 миллионов рублей, то с первоначальным взносом в 1.5 миллиона и ставкой 16.5% на 20 лет, ежемесячный платеж будет около 64.3 тысячи рублей. За эти деньги можно купить однушку в пределах МКАД или двушку за МКАДом. Ну, это если брать вторичное жилье.

С новостройкой: А если взять льготную «Семейную ипотеку»? Например, евродвушку в Москве за 10 миллионов. С первоначальным взносом 2 миллиона и ставкой 6%, платеж будет около 57 тысяч рублей. Это уже приятнее, правда?

Когда стоит выбрать ипотеку?

Эксперты говорят, что ипотека – это отличный вариант, если ты уверен в своем доходе на ближайшие 5-10 лет. Алексей Давыдов, инвестор, советует стараться погасить кредит за 3-5 лет, чтобы не переплачивать проценты. И, конечно, чем больше первоначальный взнос, тем меньше ежемесячный платеж. Виктор Зубик, основатель Smarent, добавляет: если платеж по ипотеке равен или меньше аренды, и в квартире уже есть ремонт, это большой плюс. Но будь готов, что с новостройкой придется сразу вкладываться в ремонт и мебель, а иногда и платить аренду, пока твою новую квартиру доводят до ума.

Еще ипотека – это путь к улучшению жилищных условий. Можно взять льготную ипотеку на новостройку, а свою старую квартиру продать, погасить часть долга и снизить платеж. Звучит как план!

Когда аренда – наш лучший друг?

А вот если с работой не все так стабильно, и есть риск потерять доход, то аренда – твой выбор, говорит Алексей Давыдов. Можно арендовать жилье подешевле, а разницу откладывать на будущий первоначальный взнос. Да и с арендой проще: если что-то пошло не так, никаких последствий для кредитной истории. А вот с ипотекой просрочка – это уже удар по репутации. Аренда хороша, если тебе нужен конкретный район, но там цены кусаются или нет нормальных вариантов для покупки.

Ипотека vs Аренда: плюсы и минусы

8 вопросов, которые помогут тебе определиться

Вусал Исмаилов, инвестиционный советник, говорит, что ипотека – это больше для молодых семей и тех, кто пользуется госпрограммами. А молодежь, которая любит путешествовать и не хочет привязываться, выбирает аренду. И это логично.

Чтобы понять, что выбрать, ответь на эти вопросы:

• Хватит ли моего дохода сейчас на ежемесячные платежи?
• Каким будет мой доход через 5-10 лет?
• Как быстро я смогу вернуться к прежнему доходу, если что-то случится?
• Есть ли у меня деньги на первоначальный взнос?
• Останется ли мне на жизнь после ипотечного платежа?
• Есть ли деньги на ремонт и мебель?
• Сколько будет стоить страховка в год?
• Сколько времени пройдет до того, как я смогу жить в квартире (с учетом ремонта)?

И самое главное: не стоит брать ипотеку, если ты будешь работать только на кредит и жить в режиме жесткой экономии. Это путь в никуда, поверь.

Так что же выбрать в итоге?

Аренда дает больше свободы, особенно если ты не обременен вещами и мебелью. Но будь готов, что собственник может поднять цену или попросить тебя съехать. Ипотека же – это твой собственный уголок, который со временем еще и подорожает. Плюс, можно выбрать классные льготные программы, типа «Ипотеки для IT» или «Семейной ипотеки», и тогда платеж будет даже меньше аренды. Прикинь!