ИИС-3: Когда стоит перейти, а когда лучше остаться на старом?

Знаешь, как бывает: открыл брокерский счет, всё работает, а потом приходит уведомление: «Переходи на новый тип ИИС!» И ты такой: «А что это значит? И не потеряю ли я всё, что уже заработал?» Разберемся вместе.

Представь, ты, как Максим, в 2021 году открыл ИИС в «Тинькофф». Всё шло отлично: покупал облигации, получал налоговые вычеты. И тут бац – новое предложение перейти на ИИС-3. Естественно, возникает вопрос: стоит ли оно того? Что вообще изменится, и не придется ли потом возвращать все льготы, которые ты уже получил?

Сразу скажу: с 1 января 2024 года открыть можно только новый тип ИИС – ИИС-3. Это как собрать лучшее из старых версий, ИИС-1 и ИИС-2. Теперь можно получать вычет на пополнение каждый год, и еще один – на доход, когда будешь закрывать счет. Круто, правда? И еще фишка: можно завести целых три таких счета, и пополнять их можно без ограничений по сумме. Это дает больше свободы, чем раньше.

Кому выгодно махнуть на ИИС-3?

Давай честно, кому реально стоит озаботиться переходом? Если ты еще молод, лет до 40-45, и смотришь на горизонт лет в 10-20, то ИИС-3 – твой вариант. Он идеально подходит для долгосрочных накоплений.

Еще один плюс: если ты планируешь в будущем получать сразу оба вида вычетов – и на взносы, и на доход. И знаешь, что еще круто? Если у тебя сейчас на старом ИИС лежат бумаги, которые уже сильно выросли в цене, но ты их еще не продал, то при переходе на ИИС-3 ты сможешь их перенести. И потом, при закрытии счета, получить вычет на этот самый доход. Это реально может сэкономить кучу денег!

А если ты любишь диверсифицировать и хочешь открыть ИИС не только у одного брокера, а сразу у нескольких? Тоже отличный повод задуматься о переходе. Это как иметь несколько кошельков, чтобы не держать все яйца в одной корзине.

А когда лучше остаться на старом ИИС?

Но есть ситуации, когда лучше не дергаться. Если ты ценишь возможность выводить купоны и тело облигаций прямо тогда, когда они приходят, то старый ИИС тебе больше подойдет. В ИИС-3 такой гибкости нет – вывести можно только дивиденды, и то не у всех брокеров. Так что, если тебе важна быстрая отдача и возможность «пощупать» свои деньги здесь и сейчас, возможно, стоит остаться на старых условиях.

А еще, если тебе нужен быстрый налоговый вычет на взносы, и ты не планируешь держать деньги на счету долгие годы, старый ИИС может быть удобнее. Переход на ИИС-3 – это, в первую очередь, про долгосрочные стратегии.

Как перевести свой ИИС на новый тип?

Если ты всё-таки решил перейти, это не так страшно. Вот простая инструкция:

1. Подай заявку брокеру. В «Тинькофф Инвестициях», например, это делается прямо в приложении. Заходишь в раздел ИИС, жмешь «Редактировать параметры», потом «Тип ИИС» и выбираешь «ИИС-3». Просто и быстро.
2. Подпиши заявление. Оно автоматически уйдет брокеру на обработку.
3. Уведоми свой налоговую. Это важный шаг! До конца года, в котором ты перешел, обязательно подай заявление в ФНС. Это можно сделать через приложение «Налоги ФЛ», на сайте ФНС или лично. Если этого не сделать, налоговая может посчитать твой счет «старым» и потребовать вернуть все льготы. Так что не пропускай этот пункт!

Помни, что с новым ИИС-3 ты открываешь больше возможностей для долгосрочных накоплений и получения налоговых льгот. Но всегда взвешивай все за и против, прежде чем принимать решение. Иногда лучшее – враг хорошего!