ИИС-3: Когда целесообразно перейти и когда лучше сохранить текущий тип

Представьте ситуацию: вы открыли брокерский счёт, всё функционирует, и вдруг поступает уведомление: «Переходите на новый тип ИИС!» Возникает вопрос: что это означает и не потеряете ли вы уже полученную прибыль?

Рассмотрим пример. Допустим, вы, как и многие инвесторы, в 2021 году открыли ИИС. Всё развивалось успешно: вы приобретали облигации, получали налоговые вычеты. И тут появляется предложение перейти на ИИС-3. Естественно, возникает вопрос: стоит ли это делать? Какие изменения произойдут, и не придётся ли возвращать все льготы, которые вы уже получили?

С 1 января 2024 года возможно открыть только новый тип ИИС – ИИС-3. Он объединяет лучшие характеристики предыдущих версий, ИИС-1 и ИИС-2. Теперь вы можете ежегодно получать вычет на пополнение, а также дополнительный вычет на доход при закрытии счёта. Кроме того, появилась возможность открыть до трёх таких счетов, и пополнять их можно без ограничений по сумме. Это предоставляет больше гибкости, чем ранее.

Кому выгоден переход на ИИС-3?

Рассмотрим, кому действительно стоит рассмотреть переход. Если вы молоды, в возрасте до 40-45 лет, и ориентируетесь на долгосрочную перспективу в 10-20 лет, то ИИС-3 является оптимальным вариантом. Он идеально подходит для долгосрочных накоплений.

Ещё одно преимущество: если вы планируете в будущем получать оба вида вычетов – и на взносы, и на доход. Также важно отметить, что если у вас на старом ИИС находятся ценные бумаги, которые значительно выросли в цене, но вы их ещё не продали, то при переходе на ИИС-3 вы сможете их перенести. Впоследствии, при закрытии счёта, вы получите вычет на этот доход. Это может существенно сэкономить ваши средства.

Если вы предпочитаете диверсифицировать инвестиции и хотите открыть ИИС не только у одного брокера, но и у нескольких, это также является веским поводом задуматься о переходе. Это аналогично наличию нескольких портфелей для распределения рисков.

Когда целесообразно остаться на старом ИИС?

Однако существуют ситуации, когда лучше не менять тип ИИС. Если для вас важна возможность выводить купоны и основную сумму облигаций сразу по их поступлении, то старый ИИС будет более подходящим. В ИИС-3 такой гибкости нет – вывести можно только дивиденды, и то не у всех брокеров. Таким образом, если вам важна быстрая отдача и возможность оперативного доступа к вашим средствам, возможно, стоит сохранить текущие условия.

Также, если вам необходим быстрый налоговый вычет на взносы, и вы не планируете держать средства на счёте долгие годы, старый ИИС может быть удобнее. Переход на ИИС-3 ориентирован, в первую очередь, на долгосрочные стратегии.

Как перевести свой ИИС на новый тип?

Если вы всё же приняли решение о переходе, процедура не является сложной. Представляем пошаговую инструкцию:

1. Подайте заявку брокеру. В «Тинькофф Инвестициях», например, это можно сделать непосредственно в приложении. Вам необходимо перейти в раздел ИИС, выбрать «Редактировать параметры», затем «Тип ИИС» и выбрать «ИИС-3». Это простой и быстрый процесс.
2. Подпишите заявление. Оно будет автоматически направлено брокеру для обработки.
3. Уведомите налоговую службу. Это важный этап! До конца года, в котором вы осуществили переход, обязательно подайте заявление в ФНС. Это можно сделать через приложение «Налоги ФЛ», на сайте ФНС или лично. Если этого не сделать, налоговая может расценить ваш счёт как «старый» и потребовать возврата всех льгот. Поэтому не пропускайте этот пункт!

Помните, что с новым ИИС-3 вы получаете больше возможностей для долгосрочных накоплений и получения налоговых льгот. Однако всегда взвешивайте все «за» и «против» перед принятием решения. Иногда лучшее – враг хорошего!