Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении: что нужно знать

Кредит погашен досрочно, а страховка осталась?

Многие заёмщики сталкиваются с ситуацией, когда кредит погашен досрочно, но возникает вопрос о возврате средств за страховой полис. Часто банки сообщают, что возврат невозможен. Однако это не всегда соответствует действительности. Существуют эффективные механизмы для возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита. Это актуально не только для потребительских кредитов, но и для автокредитов, а также ипотеки.

Далее мы подробно рассмотрим, как работает данный процесс, кто имеет больше шансов на возврат средств и какие шаги необходимо предпринять.

Возможно ли вернуть страховую премию?

До 2020 года процедура возврата страховой премии была более сложной. Страховщики осуществляли возврат средств только в случае, если это условие было прописано в договоре. Однако законодательство изменилось. В настоящее время, согласно закону, вы имеете право на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита. Это распространяется на все риски, указанные в вашем полисе.

Однако существуют нюансы. Если наступил страховой случай, например, вы получили выплату по страховке, то возврат средств за полис не предусмотрен, поскольку страховка выполнила свою функцию.

Также следует учитывать, что страховые компании могут удерживать определённый процент за свои услуги (так называемые расходы на ведение дела – РВД). Эта сумма может достигать до 70% от подлежащей возврату суммы. В некоторых случаях, если сумма возврата невелика, затраченные усилия могут быть несоразмерны полученной выгоде.

Важно! Для возврата средств необходимо действовать оперативно. Обратитесь в страховую компанию в течение 7 дней после полного погашения кредита. Не забудьте получить справку из банка, подтверждающую полное погашение задолженности.

Кому и сколько ждать?

Рассмотрим, как это может повлиять на различные категории заёмщиков:

• Молодые семьи, оформившие ипотеку: Если вы планируете погасить ипотеку досрочно, вы можете рассчитывать на возврат части страховых платежей. Эта сумма может стать существенным подспорьем для дальнейших расходов, например, на ремонт или приобретение детских товаров.
• Предприниматели: Если вы брали кредит на развитие бизнеса и погасили его досрочно, страховая премия, уплаченная сверх срока кредитования, может быть вам возвращена. Эти дополнительные средства можно реинвестировать в ваше дело.
• Лица, оформившие автокредит: Даже если вы выплатили автокредит за год, а страховка была оформлена на три года, вы можете вернуть деньги за оставшиеся два года. Эти средства можно использовать для обслуживания автомобиля или в качестве первоначального взноса при покупке следующего транспортного средства.
• Пенсионеры: Если вы брали кредит на неотложные нужды и погасили его раньше срока, возврат средств за страховку может стать приятным бонусом. Эти деньги можно потратить на лекарства или на отдых.

Что необходимо сделать для получения средств?

Если вы уверены в своём праве на возврат средств, выполните следующие действия:

1. Получите справку из банка: Подтвердите, что кредит полностью погашен и счёт закрыт.
2. Напишите заявление: Обратитесь в страховую компанию в течение 7 дней с момента закрытия кредита. Укажите номер счёта и банковские реквизиты для перевода денег.
3. Приложите документы: Не забудьте приложить копию кредитного договора.

Что делать, если страховая компания отказывает?

Такие ситуации иногда возникают. Если кредит был взят после 1 сентября 2020 года, страховой случай не наступал, а вам отказывают — не отступайте! Запросите письменный отказ. Если причины отказа необоснованны, вы можете подать жалобу финансовому уполномоченному или в Центральный банк Российской Федерации. 

Краткая памятка

Погасили кредит досрочно и хотите вернуть страховку? Вот контрольный список:

• Кредит взят после 1 сентября 2020 года? ✔️
• Справка из банка о погашении кредита имеется? ✔️
• Обращение в страховую компанию осуществлено в течение 7 дней после закрытия кредита? ✔️
• Заявление с реквизитами составлено? ✔️
• Копия кредитного договора приложена? ✔️

Это все необходимые шаги! Главное — знать свои права и активно их отстаивать.