У всех нас долгов всё больше? Разбираемся, почему средняя сумма кредита перевалила за миллион

Знаешь, что тут у нас? Оказывается, в третьем квартале 2025 года средняя сумма задолженности по кредитам у каждого из нас перевалила за 1,1 миллиона рублей. Честно? Цифра впечатляет, даже немного пугает. Еще недавно, в начале 2023-го, эта сумма была в районе 800 тысяч, а потом как по накатанной: 900 тысяч, миллион, и вот теперь – за миллион. Похоже, мы становимся настоящими экспертами по кредитам, но не совсем в том смысле, в котором хотелось бы.

Итак, что это значит для нас с тобой? И почему так происходит? Смотри, дело тут не только в том, что мы стали брать больше денег в долг. Просто за последние пару лет выросла ипотека, автокредиты подорожали, да и просто потребительские нужды никто не отменял. У каждого из нас сейчас в среднем где-то 2,2 кредита. Это и ипотека, и машина, и та самая кредитка, которую брал «на всякий случай».

Как это повлияет на рынок?

• Общий риск для банков: Чем выше долги у населения, тем выше риск невозврата. Банкам придется быть осторожнее, выдавая новые кредиты, и, возможно, поднимать ставки.
• Снижение покупательской способности: Когда большая часть дохода уходит на погашение кредитов, денег на новые покупки остается меньше. Это может замедлить рост экономики.
• Рост предложений по рефинансированию: Банки видят, что у людей много долгов, и будут предлагать способы объединить их и снизить платеж. Умные заемщики этим пользуются.

Как это может коснуться меня?

• Если у тебя уже есть кредиты: Скорее всего, ты почувствуешь, что отдавать всё труднее. Возможно, придется пересмотреть бюджет, отказаться от каких-то покупок или искать способы заработать больше.
• Если ты планировал брать новый кредит: Будь готов к более строгим требованиям со стороны банков. Возможно, придется подтверждать доход еще тщательнее или первоначальный взнос будет выше.
• Для предпринимателей: Сложности с получением кредитов для бизнеса могут усилиться, так как банки будут более консервативны.
• Для молодых семей: Ипотека и автокредиты могут стать еще более недоступными, а это напрямую влияет на возможности улучшения жилищных условий или покупки автомобиля.
• Для работающих пенсионеров: Если у вас есть кредиты, то увеличение общей закредитованности может означать, что и вам станет сложнее рефинансировать долги на выгодных условиях.

Что делать, чтобы не попасть в кабалу?

Ладно, давай сразу о позитиве. Если ты видишь, что твои долги растут, есть пара советов:

• Рефинансирование – наше всё! Если у тебя несколько кредитов, попробуй объединить их в один. Это может снизить ежемесячный платеж и процентную ставку. Сейчас осень 2025 года – отличное время, чтобы поискать выгодные предложения.
• Планируй бюджет до копейки: Посмотри, куда уходят деньги. Может, есть расходы, от которых можно отказаться? Лучше отложить на досрочное погашение, чем потом нечем будет платить.
• Создай «подушку безопасности»: Если есть возможность, откладывай хотя бы небольшую сумму на случай непредвиденных расходов. Так ты не побежишь сразу брать новый кредит.
• Не бери кредиты «на эмоциях»: Подумай трижды, действительно ли тебе нужна эта вещь сейчас, или можно подождать и накопить.

А что было раньше? Были ли такие ситуации?

Похожие тенденции мы уже видели. Например, в 2014-2015 годах, когда экономическая ситуация была непростой, уровень закредитованности тоже рос. Тогда многие банки предлагали программы реструктуризации долгов, чтобы помочь клиентам. Люди активно пользовались возможностью объединить кредиты и снизить ежемесячный платеж. Некоторые даже брали «кредитные каникулы», чтобы переждать трудные времена. Тогда, кстати, тоже очень востребованы были сервисы, которые помогали сравнивать условия по рефинансированию.

А за рубежом как?

Во многих странах мира такая ситуация – не редкость. Например, в США и Европе уровень закредитованности населения часто бывает еще выше, чем у нас. Там активно развиты системы кредитных консультантов, которые помогают людям управлять своими долгами. Популярны схемы консолидации долгов, когда все кредиты объединяются в один с более низкой ставкой. Также распространены программы по управлению личными финансами, которые помогают людям планировать бюджет и избегать излишних долгов. По сути, проблема одна – люди берут больше, чем могут вернуть, и финансовые институты пытаются помочь им с этим справиться, но и зарабатывают на этом, конечно.