Твои деньги на карте: следит ли за переводами налоговая?

Знаешь, куда уходят твои деньги? Или, вернее, кто за ними следит? Постоянно совершаются какие-то переводы: то другу долг вернул, то маме на день рождения отправил. Только вдумайся, в одном только втором квартале 2025 года россияне перевели через СБП 3,3 миллиарда раз! Это просто космическая сумма, 16,4 триллиона рублей. И вот тут возникает вопрос: а видит ли налоговая все эти наши движения? Может, за каждый перевод придется отчитываться? Давай разберемся, что там происходит за кулисами.

За что можно получить налог, а за что нет

Ладно, давай по-простому. Если ты просто вернул другу 500 рублей, которые занимал на пиццу, или мама отправила тебе на конфеты – это не доход. Соответственно, никакого налога с этого платить не нужно. То же самое касается и подарков, и алиментов. А вот если ты сдаешь квартиру и получаешь за это деньги, или, допустим, оказываешь услуги (ну, там, маникюр делаешь или компьютер чинишь) и тебе за это переводят – тут уже совсем другая история. Это уже твой доход, с которого, по закону, нужно платить налог. Придется подавать декларацию и нести деньги в казну.

Как банки отслеживают переводы и когда передают инфу налоговой

Банки – они как бы смотрят за всеми операциями. Это их работа, чтобы мошенники не орудовали и чтобы деньги из страны незаконно не выводили. Есть определенные суммы и количество операций, на которые банки обращают внимание. Например, если ты за сутки сделал больше 30 переводов или получил деньги от 50 разных людей за месяц – банк может начать присматриваться. Или если тебе за день пришло больше 100 тысяч рублей, а ты их тут же куда-то перевел. Но знаешь что? Закон не обязывает банки сразу же бежать и докладывать налоговой о каждом таком «подозрительном» переводе. Они сами решают, что считать подозрительным, но сливать инфу ФНС без веской причины не обязаны.

Когда налоговая реально заинтересуется твоими переводами

Обычные переводы между своими – это не то, что волнует налоговую. Им интереснее, когда кто-то получает деньги за свою работу, но при этом налоги не платит. Как они об этом узнают? Ну, например, если кто-то пожалуется, что ты там квартиру сдаешь или услуги оказываешь, а сам «белый» зарплаты не получаешь. Или если налоговая сама увидит твои объявления о продаже чего-либо или о предоставлении услуг. Если у них появятся такие подозрения, они могут начать проверку. Вот тогда уже, да, они могут запросить у банка выписки по твоим счетам. Анализ переводов – это лишь часть такой проверки, могут еще и документы изучить, и людей поспрашивать. Если выяснится, что ты регулярно получаешь прибыль и не платишь налоги, то могут не только налоги доначислить, но и штрафы выписать.

Как не попасть в неприятности с переводами?

Если ты просто возвращаешь долг или делаешь перевод родственникам, лучше всего в назначении платежа указать, что это. Например: «возврат долга» или «подарок маме». Попроси и отправителя сделать так же. А если ты реально зарабатываешь деньги, оказывая услуги или сдавая квартиру – ну, честно, проще оформить самозанятость. Там всего 4% налог, и никаких деклараций потом подавать не надо. Это намного проще и безопаснее.

Налоговая сама по себе не отслеживает каждый твой перевод. Этим занимаются банки, но они тоже не передают все подряд. ФНС может запросить инфу, только если есть веские причины считать, что ты уклоняешься от налогов. А так, обычные переводы – это просто переводы. Если же ты получаешь деньги за работу – плати налоги, это проще всего.