Сколько лет нужно работать для хорошей пенсии? Разбираем мифы и реальность

Когда-то я думала, что пенсия — это что-то далекое и не про меня. Но время летит, и вопрос «на что я буду жить в старости?» становится все актуальнее. Многие считают, что формула проста: чем дольше работаешь, тем больше пенсия. Но на деле система расчета куда хитрее. Давайте вместе разберемся, какой трудовой стаж действительно выгоден и от чего на самом деле зависит размер будущих выплат.

Главное — не только стаж, но и баллы

Первое, что нужно понять: сегодня для расчета пенсии важны два ключевых показателя:

• Страховой стаж — это периоды, когда за вас платили страховые взносы в Социальный фонд России (СФР).
• Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), или пенсионные баллы. Они начисляются за каждый год работы и зависят от размера вашей официальной («белой») зарплаты.

Чтобы в принципе получить право на страховую пенсию по старости, нужно выполнить минимальные требования. В 2025 году это: 15 лет стажа и 28,2 балла. К 2026 году количество баллов вырастет до 30. Если вы не набираете этих минимумов, вам будет положена только социальная пенсия, которая значительно ниже страховой, и назначается она на 5 лет позже.

Так какой стаж считать «выгодным»?

Минимальные 15 лет стажа — это лишь право на пенсию, причем самую скромную. Чтобы получать более-менее достойные деньги, работать нужно дольше. Но значит ли это, что нужно трудиться до 70 лет? Не совсем.

Эксперты сходятся во мнении, что оптимальная продолжительность стажа, к которой стоит стремиться, — это 35 лет для женщин и 40 лет для мужчин. Почему именно эти цифры?

1. Это реалистично. Начать работать в 20-25 лет и к моменту выхода на пенсию накопить такой стаж — вполне достижимая цель для большинства.
2. Это влияет на размер пенсии. Хотя прямого «бонуса за сверхдлинный стаж» в формуле нет, длительная работа с хорошей зарплатой позволяет накопить максимальное количество пенсионных баллов — а именно они играют ключевую роль.
3. Есть неофициальные бонусы. В некоторых случаях за длительный стаж (35-40 лет) могут присвоить звание «Ветеран труда», которое дает право на региональные льготы.

Важно понимать: после 40-45 лет стажа его дальнейшее увеличение уже не так сильно влияет на размер пенсии. На первый план выходит количество накопленных баллов (ИПК). Можно иметь 50 лет стажа с минимальной зарплатой и получить пенсию ниже, чем у человека с 35 годами стажа, но с высоким официальным доходом.

Что еще засчитывается в стаж, кроме работы?

Хорошая новость в том, что в страховой стаж входят не только периоды работы. Закон предусматривает и так называемые нестраховые периоды, за которые тоже начисляются пенсионные баллы. Это очень важный момент, о котором многие забывают.

Эти периоды засчитываются в стаж, если до них или сразу после них у вас был период официальной работы, за который уплачивались взносы.

Выводы: к чему стремиться?

Подведем итог. Чтобы обеспечить себе достойную пенсию, стоит ориентироваться на следующую стратегию:

• Работайте официально. Только «белая» зарплата формирует ваши пенсионные права.
• Стремитесь к стажу 35-40 лет. Это оптимальный ориентир, который позволяет накопить достаточно баллов.
• Главный приоритет — баллы (ИПК). Помните, что именно от них в первую очередь зависит размер выплат. Чем выше ваша официальная зарплата, тем больше баллов вы зарабатываете каждый год.

Конечно, надеяться только на государственную пенсию сегодня довольно рискованно. Чтобы в зрелом возрасте чувствовать себя уверенно, важно создавать и личные накопления. Начинать можно с малого — открыть пополняемый вклад или инвестировать небольшие суммы. А если для важных жизненных целей или решения временных финансовых трудностей нужна поддержка, всегда есть современные финансовые инструменты. Например, можно оформить кредитную карту с хорошим льготным периодом или, в экстренной ситуации, взять займ. Главное — подходить к этому с умом и четким планом.

Разобраться во всем многообразии финансовых предложений и выбрать то, что подходит именно вам, поможет маркетплейс KrasnodarBanki.ru. Здесь вы найдете удобный подбор продуктов для любых целей: микрозаймы, кредитные и дебетовые карты, а также выгодные депозиты для создания вашей финансовой подушки безопасности.