Сам себе пенсионер: как выгодно копить на старость, когда ставки по вкладам — огонь!

Знаешь, мы тут посчитали, и кажется, на пенсию можно копить самостоятельно, и даже с кайфом! Особенно сейчас, когда ставки по вкладам такие, что хочется сразу все туда отнести. Давай честно, кто из нас не мечтает о безбедной старости, когда не нужно считать каждую копейку? А ведь это реально! Банки сейчас предлагают до 25% годовых, и это тебе не шутки. Помнишь, как раньше говорили, что вклады – это скучно и невыгодно? Забудь! Сейчас это твой шанс построить финансовый фундамент для будущего, причем без всяких там заумных инвестиций.

Как там наша государственная пенсия?

Сразу скажу, суммы, которые сейчас получают пенсионеры, не сильно радуют. По официальным данным, это около 21 000 рублей в месяц. И это средняя температура по больнице, как говорится. Прожиточный минимум, конечно, тоже растет, но далеко не дотягивает до того, чтобы жить спокойно и ни в чем себе не отказывать. Опрос ВШЭ показал, что россияне считают нормальным доход около 70 000 рублей в месяц на человека. Так что, если ты не хочешь в старости считать копейки, пора действовать самому.

Вклад – твой друг на старости лет

Давай разберемся, что такое вклад. Это когда ты отдаешь свои деньги банку, а он тебе за это платит проценты. И сейчас эти проценты такие высокие, что даже индекс Московской биржи нервно курит в сторонке. Пока акции падали, ставки по вкладам росли. Плюсы очевидны: просто, понятно, доход гарантирован, и в случае чего, твои деньги застрахованы до 1,4 миллиона рублей. Открыть вклад – дело пары минут, хоть в отделении, хоть онлайн. Но есть и минусы: иногда есть ограничения на снятие или пополнение, и, конечно, инфляция может съесть часть дохода. Но с такими ставками, как сейчас, это вполне себе рабочий вариант.

Сколько можно накопить, если откладывать

Представь, ты откладываешь на пенсию 20 лет. А ставки по вкладам такие: в первый год – 20%, потом немного снижаются, но все равно остаются высокими. Если ты положишь на вклад 100 000 рублей, через 20 лет у тебя будет почти 640 000 рублей, а большая часть – это проценты! А если 300 000 рублей? Тогда уже почти 2 миллиона! Это, конечно, при условии, что ты не трогаешь деньги и проценты капитализируются. Каждая дополнительная тысяча рублей, отложенная сегодня, через 20 лет превратится в твои 5 000 рублей дохода. Прикинь!

Что будет с деньгами, если ставки фиксировать?

Есть еще вариант: найти вклад, где ставка 20% зафиксирована на три года. Что будет, если так сделать? Если положить 100 000 рублей, через 20 лет у тебя будет уже 765 000 рублей. А если 300 000 рублей – то почти 2,3 миллиона! Это показывает, что даже небольшие суммы, отложенные надолго, и фиксация выгодной ставки могут реально приумножить твои сбережения.

Что делать, чтобы получить максимум?

Если ты видишь, что ставки высокие, не тормози! Открой вклад. Если есть возможность, лучше выбрать вклад с капитализацией процентов – это когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже начисленные проценты. Это как снежный ком, только с деньгами. А еще, если есть возможность зафиксировать высокую ставку на несколько лет – дерзай! Это может быть очень выгодно в будущем. И помни: даже небольшие, но регулярные пополнения вклада творят чудеса.

Было такое раньше?

Подобная ситуация с высокими ставками по вкладам не нова, но такой бурный рост ключевой ставки, как сейчас, случался нечасто. Вспомним 90-е годы, когда ставки были заоблачными, но и инфляция была соответствующей. Тогда вклады тоже были инструментом накопления, но риски были гораздо выше. Сейчас же, благодаря системе страхования вкладов и более стабильной экономике, копить на вкладах стало гораздо безопаснее. В других странах, например, в Европе, ставки по вкладам обычно гораздо ниже, так что наши текущие предложения – это действительно уникальная возможность.

А что про госпрограмму?

Есть еще Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это когда ты сам откладываешь, государство добавляет, и всё это инвестируется. Звучит неплохо, но доходность там пока ниже, чем по обычным вкладам. Зато есть налоговый вычет и страховка до 2,8 млн рублей. Если ты готов ждать 15 лет и хочешь получить господдержку, можно рассмотреть. Но если цель – быстро и безопасно накопить, то вклады сейчас выглядят привлекательнее.