Помимо ипотеки: сколько еще придется потратить на жилье? Разбираем все скрытые платежи

Думаешь об ипотеке? Обычно мы все смотрим на сам кредит: какую сумму сможем платить каждый месяц, какой первоначальный взнос нужен. Но знаешь что? Есть еще куча всяких платежей, которые могут сильно ударить по кошельку, если их не учесть заранее. Я вот тоже, когда первую квартиру покупала, про них не думала, а потом пришлось влезать в долги, чтобы все эти страховки и пошлины оплатить. Так что давай сразу разберемся, на что нужно отложить денежку.

Где тут подводные камни?

Ладно, давай честно: без риелтора сейчас ипотеку получить довольно сложно, особенно если ты в этом не особо разбираешься. Представь, что ты нашла квартиру своей мечты, а риелтор с тебя возьмет 1% от стоимости. Звучит немного, но если квартира стоит 10 миллионов, то это уже 100 тысяч! А если это элитное жилье, то цены вообще космические – до 6% могут попросить. Представляешь?

Агентства недвижимости, конечно, предлагают пакеты услуг, но там вообще ценник может быть от десятков тысяч в маленьких городах до сотен тысяч в Москве. И это не просто подбор, это еще и проверка всех бумаг, помощь в оформлении, короче, полная головная боль, которую они за тебя снимают. Есть даже такие услуги, как «получение одобрения банка». Это важно, потому что от того, как ты заявку заполнишь, зависит 90% успеха, говорят эксперты.

С новостройками, кстати, чуть проще. Риелторам платят застройщики, так что с тебя они денег не возьмут. Но! Часто сам застройщик предлагает тебе «юридические услуги» за 20-50 тысяч рублей. В эту сумму входит работа их юристов, оформление договоров, открытие ипотеки и всякая такая бюрократия. Опять же, кажется, что это мелочь, но в итоге набегает.

Про оценку и страховки – отдельная песня

Банк, конечно, захочет знать, сколько реально стоит твоя квартира. Для этого нужна оценка. Это тебе обойдется в среднем 5 тысяч рублей. Казалось бы, не так уж много, но это еще один платеж, который нужно учесть.

А теперь про страховки. Закон требует страховать саму недвижимость. Это примерно 0,1% от суммы кредита в год. Не так уж и много, вроде. Но вот страховка жизни – это уже 0,3-0,6%. И тут самое интересное: если ты от нее откажешься, банк может просто поднять процентную ставку по ипотеке на 1-4% в год! Это уже куда более серьезные деньги, чем сама страховка. А есть еще «страховка титула» – это от риска потери квартиры из-за юридических проблем. Это еще 0,2%. И если от нее отказаться, могут и вовсе отказать в ипотеке. Так что тут выбор сложный, и надо хорошо считать.

Что там с регистрацией и другими неожиданностями?

Когда дело доходит до регистрации сделки, опять же, появляются расходы. Застройщики часто предлагают электронные сделки, которые стоят от 6,7 до 10 тысяч рублей. Если покупаешь на вторичке, то идешь в МФЦ, и там только госпошлина – 2 тысячи. Если пользуешься ячейкой или аккредитивом для расчетов – это еще около 3 тысяч.

Но самое интересное – это доплаты за увеличение площади в новостройках. Знаешь, как бывает: ты покупал квартиру по одной площади, а когда дом сдали, БТИ замерило – и оказалось, что она стала больше. Застройщик может потребовать доплатить за эти «лишние» метры. И это, поверь, может быть очень ощутимо – до 150 тысяч рублей! И эти деньги нужно отдать наличными, их нельзя добавить к ипотеке. Ужас, правда?

А если ты в браке, но твой супруг или супруга не участвует в сделке, придется либо брачный договор оформлять (это около 10 тысяч), либо нотариальное согласие на покупку (2 тысячи). Короче, чем дальше в лес, тем больше дров.

Таблица «сюрпризов» при покупке квартиры в ипотеку

Что делать, чтобы не остаться без штанов?

Слушай, самое главное – это планировать. Не покупай квартиру, если не рассчитал ВСЕ расходы. Возьми эту таблицу и прикинь, сколько всего тебе нужно будет отдать. Есть вариант, например, отказаться от страховки жизни, но тогда будь готова к более высоким ставкам по кредиту. Иногда проще заплатить за страховку, чем потом всю жизнь переплачивать банку. Подумай, может, стоит найти риелтора, который возьмет не 1%, а фиксированную сумму? Или вообще попробовать найти квартиру без посредников, если есть время и желание.

Не бойся задавать вопросы банку и застройщику. Уточняй, какие именно услуги входят в их «пакеты», за что ты платишь. И помни, что эти дополнительные расходы – это не прихоть, а часть процесса покупки жилья. Лучше быть готовым ко всему!