Полис ОСАГО: почему могут отказать и что делать, если это случилось

Слушай, давай честно: без полиса ОСАГО ты не имеешь права садиться за руль. А теперь представь, что тебе просто не продают эту самую «автогражданку». Звучит как какой-то бред, но, как оказалось, с таким сталкиваются многие. Недавно вот парень пишет, что ему полис ОСАГО вообще не дают оформить, потому что он старые права указал. Система вообще с ума сошла, требует новые и считает его новичком, а это значит, что страховка будет дороже. И вот тут возникает вопрос: а вообще законно ли это всё?

Ладно, по порядку разберемся, почему могут быть такие закидоны со стороны страховых, реально ли получить отказ и что делать, если ты оказался в такой ситуации.

Почему вообще могут возникнуть проблемы с полисом ОСАГО

Так, сразу скажу: страховая компания НЕ имеет права тебе отказать в оформлении полиса ОСАГО. Это, можно сказать, твой «обязательный пропуск» на дорогу. Но, как показывает практика, даже с этим бывают трудности. Каждый год куча народа жалуется в Банк России, что электронные полисы ОСАГО оформить не могут. Что происходит? Чаще всего это либо ты сам где-то напортачил с документами, либо у них там система глючит. Никаких других причин для отказа быть не должно.

Когда страховщик может «прижать» к стенке

Помнишь, я говорил, что без полиса нельзя? Штраф за это 800 рублей. И самое обидное, что ГИБДДшники могут тебя тормозить хоть каждый день, и каждый раз будет новый штраф. А если ты еще и в аварию попадешь, будучи без страховки, и будешь виновником — весь ущерб пострадавшей стороне придется возмещать из своего кармана. Это, мягко говоря, неприятно. Поэтому закон и обязывает страховые продавать полисы всем. Но, конечно, им не очень выгодно связываться с теми, кто им потом будет «убытки» приносить. Чтобы этого избежать, они просто могут поднять цену. Как они это делают? Используют такую штуку, как «скоринг».

Это, короче, как в банке, когда тебе кредит одобряют. Там тоже смотрят, насколько ты надежный заемщик. В страховании то же самое: оценивают, насколько вероятно, что ты попадешь в аварию. Чем выше риск, тем ниже твой «скорбалл», и тем дороже тебе обойдется страховка. Вот несколько причин, по которым твой скорбалл могут урезать:

• Мало опыта за рулем. Если стаж у тебя меньше трех лет, или тебе нет 25 лет, то будь готов, что цена будет выше. Страховщики просто считают, что такие водители — это повышенный риск.
• Машина не по вкусу страховщику. Старые машины, тачки с большим пробегом или праворульные — страховым их страховать менее выгодно. Проблемы с запчастями, знаешь ли.
• Аварии и штрафы в прошлом. Вот тут вступает в игру коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Если ты часто бываешь виновником ДТП, твой КБМ будет расти, и, соответственно, цена полиса тоже.

И вот, наконец, единственная законная причина для отказа: ты не предоставил нужные документы или не дал осмотреть свою машину. Без этого никак, но страховая обязана выдать тебе официальный отказ, чтобы ты мог обратиться дальше.

Что делать, чтобы проблем с полисом не было

Главное правило: всегда проверяй данные, которые вводишь при оформлении полиса. Ошибок быть не должно, иначе могут отказать. Вот что тебе понадобится для онлайн-оформления:

• Паспортные данные.
• Права всех, кто будет за рулем.
• Данные на машину (ПТС или СТС).

Кстати, насчет КБМ. Чем лучше водишь, тем ниже КБМ, и тем дешевле полис. Обновляется он раз в год, 1 апреля. Так что если в течение года попадешь в аварию по своей вине, на следующий год твой КБМ, скорее всего, вырастет. А максимальный КБМ может увеличить твою страховку почти в 4 раза!

Хочешь найти выгодную компанию? Используй онлайн-калькулятор. 

Если все-таки отказали: инструкция к действию

Ну вот, допустим, ты все сделал правильно, а тебе все равно отказали. Что делать?

1. Требуй письменный отказ. Зафиксируй все: имя сотрудника, который тебе не продал полис, или сними на видео, как ты пытаешься оформить полис онлайн.
2. Жалуйся. Если письменный отказ получил, смело отправляй жалобу в Банк России и Российский союз автостраховщиков (РСА). Дальше можно и в суд пойти.

Важно! Если онлайн не получается оформить, подожди или попробуй позже. Если сайт упорно не работает — иди в офис и добивайся письменного отказа. Если пытаются навязать доп. услуги или цену завышают — требуй объяснений и жалуйся в РСА и Банк России.

И еще: если ты не успел оформить полис вовремя, никаких санкций за этот небольшой разрыв не будет. Главное — не садись за руль без полиса и постарайся оформить его как можно скорее в другой компании.

Короче, если тебе отказывают в ОСАГО, скорее всего, это просто технический сбой или попытка поднять цену. Страховщик не имеет права отказывать тебе из-за возраста, стажа или марки машины. Главное — знай свои права и не сдавайся!